保监会再颁团购禁令 学平险市场面临洗牌

　　随着9月份新学期的临近，学生平安保险（以下简称“学平险”）开始进入销售旺季。不过，近日保监会的一纸通知，使学平险遭遇变革。日前，保监会出台的《关于规范学生平安保险业务经营的通知》规定，从今年8月30日开始，学校不得再以投保人的名义为未成年学生投保学生平安保险，学平险的投保人只能是未成年学生的家长或监护人。　前日，广州保监办综合处黄海晖处长在接受记者采访时称，这一变更意味着保险公司依靠学校进行团体购买学平险的营销方式要彻底改变，保险公司必须寻求新的营销方式。而多家寿险公司负责人 称，随着营销方式的变革，学平险市场面临洗牌。

　　学校包办屡遭质疑

　　由于学平险保障范围广泛、价格低廉，对于学生家长来说益处是显而易见的。而对于保险公司来说，由于学生骗保的可能性和出险率均比成年人险种低，对于寿险公司来说是块诱人的奶酪。

　　然而正是这个对双方均有利的险种却遭到了学生家长的质疑，缘由还是其展业方式带有一定强制色彩。据了解，过去保险公司在订立保险合同时，是由保险公司与投保方的代表（往往是学校的有关负责人）签订保险合同，用一张总保单承保一大群学生的意外风险。各家保险公司只同学校打交道，并不直接向家长就具体条款进行说明。一些负责任的学校会向家长详细说明保险的情况，而有的学校则干脆什么都不说，只是把保险费跟每年开学时的各种学杂费一起收取了事。因此，每年因学平险引发的各种纠纷和质疑不断，有的家长怀疑学校乱收费，更多的则是在孩子出险时不知道是否该向保险公司申请理赔以及如何进行理赔。

　　针对这些问题，中国保监会早在2000年就曾发文敦促各地保险公司规范学平险市场操作，规定保险公司不能委托学校办理学平险。但此后，不少保险公司仍然在钻政策的空子，依靠学校进行团险直销的痕迹依然很重。于是，针对9月新学年的来临，保监会再次发文强调学平险必须由学生家长购买，保单只有家长亲笔签字认可才能生效。

　　旧有渠道垄断将被打破

　　目前，学平险市场仍是中国人寿一枝独秀，平安及太平洋等寿险公司分食其余的主要市场份额。监管部门的一声令下，将学平险的选购权利还给了家长。对于眼下充满垄断色彩的学平险市场来说，销售对象的改变不仅将带来产品个性化的发展，而且意味着旧有渠道垄断将被打破，各公司均站到了同一起跑线上，现有的市场将面临洗牌。

　　泰康人寿广州分公司一位负责人称，学平险“变脸”后，对一些占有较大市场份额的保险公司影响很大。以前公司为学校提供优惠政策，以调动学校参保的积极性。现在新规定出台以后，以前一些专门针对学校的公关策略将成为违规行为，面临受处罚的风险。保险公司的营销方式必须作出相应的转变，

　　广州保监办的黄海晖处长指出，现在新的规范让保险公司开始直接面对家长，这迫使保险公司不得不采取新的销售方式，服务的对象必须由学校变为学生家长。

　　随着学平险销售方式的强行改变，一些保险公司已纷纷行动起来。中国人寿广州分公司有关负责人昨日告诉记者，其工作重点已由学校向家长转移，目前正在研究各种新的营销渠道，如与银行商谈银行划账销售的方式，争取一些大型的企事业单位统一组织其下属的职工子弟投保。此外，公司将派出相应的业务人员进入学校，向学生及家长直接推销学平险。

　　一些原来市场份额不大的保险公司亦看到了机会。如太平洋寿险公司北京分公司已开发新的学平险险种，并为个人购买专门设计了精美的卡式保单，同时设立专门的理赔柜台，对所有学校提供上门理赔服务。

　　学平险有可能暂时萎缩

　　虽然各大公司已经开始采取措施，对学平险业务进行了相应调整，但在采访了多家寿险公司后，记者发现学平险的营销模式要从原来的团险向个险转换仍然存在诸多问题。

　　一家寿险公司的业务经理对记者称，保险公司目前很无奈。如果抛开学校，一对一与家长打交道，那么不仅成本上升，而且以前团险打下的江山搞不好就将付诸东流；如果仍然与学校联盟，又要触及政策的敏感区。因此，对于学平险的新营销方式，公司仍未有定论。

　　业内人士亦担心，以前保险公司给学校一定的手续费，学校有一定的积极性，使学平险的参保率迅速提高。但若离开学校的“统一组织”，赋予学生家长自主权，学平险有可能暂时萎缩。

　　还有多家保险公司广州分公司向记者表示，今后保险公司要由直接面对学校转而面对成千上万的家长，成本很难降低。学平险可能越来越难做，公司已经决定退出学平险市场。

　　对此，广州保监办黄海晖处长强调，学校可以鼓励学生在自愿的前提下投保学生人身意外险并为其创造便利条件，但不得收取任何费用。因为，学校没有兼业保险代理人的资格，按规定不能从保险公司中取得中介代理费或回扣。

　　本报记者　谢美琴