外资银行中国如何布局

　　杨中侠

　　外资银行只有成为被中国国内客户广泛认可的经营机构，才能真正成为中国经济体系和中国金融体系中的一支重要力量

　　向外资银行逐步开放人民币业务是中国加入世界贸易组织的一项重要承诺。自2001年 12月11日加入世贸组织至今，中国政府履行承诺，先后对外资银行正式开放了上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉9个城市的人民币业务。此外，设在上海的外资银行分行经营人民币的业务范围可扩大到江苏、浙江两省，深圳分行可将业务延伸到广州、广西和湖南。

　　布点加速

　　上海：截至2003年上半年，上海市外资金融机构人民币各项存款余额189.77亿元，新增35.43亿元，同比多增22.36亿元；各项贷款余额293.96亿元，新增1.37亿元，同比多增3.73亿元。人民币存款增幅高于人民币贷款增幅。

　　2003年上半年继年初花旗、汇丰、渣打银行上海分行经中国人民银行批准，成为第一批获得QFII（合格境外机构投资者）托管行资格之后，5月20日，德意志银行上海分行和新加坡发展银行又成为中国银监会成立以来首批获得QFII托管行资格的外资银行。

　　今年以来，已有5家外资银行筹备设立分行、4家获准设立（筹建）支行、2家获准设立代表处。目前上海已有34家外资银行获准经营人民币业务，9家获准开办网上银行业务，5家获得QFII托管人资格。

　　在人民币业务方面，近日中国银监会又批准意大利罗马银行、荷兰商业银行、新加坡大华银行开办人民币业务，至此，上海获准开办人民币业务的外资银行共有34家。人民币业务日益成为外资银行资产业务的新生长点。截至今年5月末，在沪外资银行各项存款余额53.19亿美元，同比增长41.37％。

　　深圳：截至2002年6月30日,深圳市外资银行从业人员735人,总资产56亿美元,人民币贷款余额87.84亿元,外币贷款余额22.97亿美元;人民币存款余额20.74亿元,外币存款余额22.97亿美元,实现利润2100万美元。在全国200余家外资金融机构中,深圳外资金融机构的资产总额占20%。

　　北京：到2002年11月15日,包括大华银行和台湾合作金库银行在内,北京市已有19家外资银行分行,而另外98家代表处中已有数家正在申请或筹备开业。

　　广州：中国加入WTO一年半后，外资银行在广州的业务也开始提速。继2003年5月底东亚银行和汇丰银行获准在广州经营个人购汇业务后，日前恒生银行、三井住友银行成为首批获准在广州地区经营人民币业务的外资银行。

　　方式各异

　　目前外资银行进入中国主要通过5种形式：

　　一、在中国开办银行分支机构。开设分支机构是国际大型银行的典型做法,因为这比较适用于银行业务发展的需要。近年来每年都有一些外资银行申请并获准在中国开设分行，表明这至少是相对于开办独资或合资银行较流行的做法。在今后若干年中,可以预计还将有来自其他地区和国家的外资银行将在中国开设更多的银行分支机构,形成自己的服务网络系统。

　　二、与中国国内银行机构合资建立新银行,即建立合资银行。外资金融机构参股这类银行机构,在资金上所需要的规模相对前一类银行机构较小,而且也可能在经营管理上发挥较大的作用。现在上海银行外资参股比例已达18%。预计参股将会是今后外资银行进入中国的主要方式。

　　三、购买并持有中国国内银行机构的股份。中国国内银行机构的股权市场正在对外开放进程中，采用这种形式进入的外资银行在今后将显著增加。目前仍为国有独资的四大商业银行正在酝酿产权改造和股权改造，股份化对这些规模巨大的商业银行来说也成了时间早晚的问题，一旦这些银行进行股份化改造，外资金融机构的参与便有了现实可能性。而且，从理论上不排除这种可能性，即在股份化过程中四大银行之一将采用分解重组的方式。从而其部分机构可能发生与外资银行合资或合股的关系。

　　四、成立外资独资银行。外资独资银行和合资银行迄今为止在中国并不是流行的形式,其中可能既有在这方面进入门槛条件较高的原因,也有国际大型银行并不十分看好这两种形式的原因。

　　发展趋势

　　从服务对象来看，外资银行和跨国公司之间的天然联系是割不断的，他们进入中国市场的初衷便是跟踪自己原有客户发展市场的需要。而从业务领域来看，随着外资获准经营人民币业务的区域和业务范围的扩大，人民币业务将成为外资银行重点拓展的领域。

　　有专家预见，今后若干年中，一方面会有新来的外资银行在华开设分行，另一方面已在华的外资银行会进一步增加在华分行数目。就发展新兴业务或专业性较强的业务来说，设立独资银行或合资银行仍将会成为外资银行以及一定程度上中国国内银行可以考虑选择的形式。

　　可以预计，全面开放人民币国内市场后，中国银行机构将继续保持在国内银行市场上的主导地位,而外资银行机构则可能稳步提高它们的市场份额。

　　外资银行机构要显著地提高它们在中国国内银行业中的市场份额,将其地位提升到与现有的若干股份制商业银行相类似的水平,它们还需要进行多方面的准备和开发工作。也就是说,外资银行只有成为被中国国内客户广泛认可的经营机构,为中国国内企业带来并增加直接经济效益,帮助中国经济改善资源配置,促进资金合理流动,降低金融风险，才能真正成为中国经济体系和中国金融体系中的一支重要力量。

　　(作者单位：国家发展与改革委宏观经济研究院)