显然，车贷市场日益凸显的信用风险不会因保险公司的退出而消失。而接棒的担保公司、分期公司在资产规模以及风险评估经验上都存在致命缺陷。风险、利益链条的扭曲以及无序竞争，使得如今的汽车消费信贷市场变成了一块灰色的地带，急切地等待着政策立法的救赎。
中国汽车与社会发展研究咨询中心主任、国家重点课题组专家周立群认为，“严格意
义上说，提供汽车消费信贷担保的分期公司的注册资本应该在3亿元以上，才足以控制可能出现的道德风险。”
周立群说：“在汽车信贷消费市场，我们没有必要再从自由资本竞争时代开始，而应当在初期就实现有序竞争。”“但目前市场上的一些担保公司和分期公司则缺乏合法性，即便像亚飞那样坏账率控制在2％以下的汽车经销商，经营汽车消费信贷业务也是违法的。因为没有法律批准它为金融服务机构。”
“从国外的经验来看，最有资格全权经办汽车消费信贷业务的惟有汽车集团下属的财务公司，而且只能办理自己的汽车产品。依照国内的汽车消费信贷市场的容量，允许开办三五家这样的汽车财务公司就饱和了。”
目前，中国人民银行正在加紧制定《个人汽车消费贷款管理办法》和《汽车金融服务机构管理办法》。两套政策的出台，将为我国汽车消费信贷市场的模式作出明确规定。据了解，前者对个人汽车贷款额度的规定将更加明确，首付比例也更严格，但不强制要求购买汽车贷款保险；后者的出台，则将为外资汽车财务公司登场打开大门。晨报记者袁满
