我教表弟理财

　　表弟今年20岁，高中毕业后从农村来城市打工将近1年时间，一直在某商场工作。由于他聪明，加上又勤奋，今年3月被提拔为商场主管，月工资为1300元。今年4月中旬，表弟来我家玩，我问他总共存了多少钱？他说：是活脱脱“月光族”一个，月初“富农”，月中“中农”，月底“贫农”。

　　小时候，表弟经常到我家度假，与我的关系很“铁”。来城市打工后，与我接触的次 数更多。每次见面，我都会循循善诱，同他讲“一分钱十滴汗”及其他做人的道理，虽然难免肤浅，但他还是很乐意听。这次说的是“怎样理财”问题。

　　我告诉他，首先，你应明白自己的情况：一是从农村来的，学历低，无专长，要在城市有立足之地，打工并非长久之计，必须尽快进行教育投资，提高自身综合素质，掌握一至两门“饿不死的功夫”；二是人尚年轻，无负担，有闯劲，但无社会关系，无家庭背景，无创业资金，亲朋好友可能会毫不犹豫借钱给你治病，但借钱给你做生意就很难说了，所以一定要俭省，学会储蓄，将部分余钱储蓄起来，作为今后创业或其它方面投资备用。

　　其次，做好开销预算，制订一张《详细收入开支表》，做到有计划花钱。堂弟月薪1300元左右，在从农村来城市打工一族中属于中等水平。我建议他按月、按年等期限进行用钱规划，可分两部分进行，收入部分分为工资收入和其他收入，按月收入1300元计；开支部分可分为：储蓄存款（坚持每月到银行存款，储蓄金额铁定为工资收入的40-50%，按每月存600元计）、伙食开支（预计300元）、日常用品开支（预计50元）、手机费开支（预计50元）、教育投资（预计100元）、应酬开支（预计50元）、计划外开支（预计150元，包括生病、回家费用）等各项开支，开支表里要逐笔记录各项收入和开支项目、金额、每月节余情况及理财心得体会。

　　“要坚持每天登记花销，开始登记时可能会不习惯，有时会忘记，但不要太苛求自己，应允许有50元左右的误差浮动，时间一长就会习惯成自然。同时，将每次去商场买东西的小票和回家的车票等有关票据收集起来，这也是建立个人详细理财档案的一部分。”我指点着表弟。

　　一个月后，表弟来到我家，瞧那脸上的表情，准有好事，他高兴地告诉我：“我找到了计划用钱的感觉！”

　　我接过他的《2003年5月详细收入开支表》，只见各项开支大部分在预算之内，均为理性消费，其中存款为600元，节余120元。堂弟在理财心得体会一栏中这样写道：下个月压缩可买可不买的零食开支，并计划参加电脑培训，费用约300元，先从“计划外开支”支出，再从“教育投资”中逐渐扣下，有条件，明年参加自学考或电大大专班学习，提高文化素质。理财，建个账本真好，每个月的收支一目了然，也方便查询用钱流向何处，又可控制用钱开销，还可提高自控能力，真正实现预算目标，希望自己能一直坚持下去。

　　表弟还感慨地说：“生财无非就是开源与节流。开源，努力挣钱自不用说；但节流亦不可忽视，不节流，挣多少花多少，将永远积蓄不了钱。所以，我认为，理财方式是决定贫富差距的一个关键性因素。目前我就得艰苦创业，多存钱，少花钱，积累财富。”

　　看了表弟的开支表和理财心得，我高兴至极。我深信，只要坚持下去，表弟将会越来越富裕。

　　市工行理财师点评：王先生将一位“月光族”的表弟，引入理财“正途”，靠的是一张“详细收入开支表”。确实，对花钱从来心中无数的人来说，建立一份详细的收支明细账，应该是个很不错的理财“入门式”。将每项支出，详细记录列表，月底盘点，哪些项目属于正常支出，哪些项目属于非理性支出，哪部分开支需要压缩，哪部分支出可以放大，一目了然，清清楚楚，天长日久，个人财务的计划性就会不断提高，支出的合理性程度也能明显改善，从而逐渐养成一个良好理财习惯。王朝德