购车贷款选择多 轻松体验负债享受生活的滋味

　　随着上海车市的日益兴旺，各大银行的车贷也呈现一派热闹景象。如今的上海市民大多数在贷款购房中，已体验了负债享受生活的滋味，因此对贷款已不再陌生。但买高档车如何贷款、期限怎样选择、二手车能否贷款、如何既贷款又省钱，以及什么是“直客式”、“间客式”等不同的贷款方式，仍有困惑和不解。这里试举几则贷款实例，供读者参考。

　　轻松拥有现代索纳塔

　　在某外资企业工作的王先生，月收入2万元。在车展上他对新款的现代索纳塔（SONATA）颇为心动，这款轿车空车价20万元左右，加上购置税1.7万元，牌照费3.5万元，总价25.2万元。王先生虽然收入不菲，但现钞却一下子难以拿出，听说购车可以贷款，他就到他家附近的建行中山路支行咨询。

　　该支行的周小姐接待了王先生，并根据其具体情况说明：王先生只要提供身份证、户口簿、收入证明、婚姻状况等一系列必要的资料，经建行审核批准，能贷给他15万元的贷款；办理手续也非常简便，王先生只要在公证的时候到银行把所有的手续都办好，第二天就可以去提车了。

　　那么贷款期限该多长，每月还款额控制在一个怎样的数目才是比较合理的呢？周小姐认为，建行目前购车贷款利率下浮10%，像王先生这样每月2万元收入的消费者，月还款额在4500元是没有问题的，三年即可结清。若每月还款压力想再轻一点，借款期限就再长一些。如果贷款5年，每月只要还款2832元。

　　针对王先生另一个困惑，即贷款后车辆抵押给银行了，保险单第一收益人是银行，万一发生车险怎么向保险公司索赔。周小姐说你放心，银行会为你出具保险公司认可的理赔委托书。相对来说选择大的汽车经销公司、大银行办理购车贷款，售后服务方面会更周全些。周小姐还介绍说，办好贷款后，只要每个月在建行的活期存折里存入足够的钱用于约定扣款就可以了。

　　王先生盘算了一下，单位里目前已实施车贴，但只有买车的人才能开始享受，不购车就浪费了眼前的福利，况且早点购车，上下班也会更方便。于是，王先生拿定主意到汽车销售公司签下了购车协议。

　　贷款购买二手车也实惠

　　另一位王先生，踏上工作岗位两年，有着不错的收入，去年，他通过贷款40万元购买了一套住房，想用作今后的结婚住房。今年学会驾车后，王先生为能早日拥有一辆款式新颖的轿车而心中痒痒。尤其是王先生还是孝子，逢年过节他总想能驾着新车带父母出去旅游。但王先生的父母却有不同想法，一则他们认为儿子买了房子还款压力已不小，二则轿车款式的更新特别快，还不如先买辆实惠一点的二手车，等今后结婚了再根据情况买新车。

　　王先生听从了父母的意见。而这时恰好有朋友向他推荐一辆桑塔纳二手车，听说建行市分行开办了二手车贷款，于是他便到建行咨询，获知对二手车贷款，必须由国家认定的评估机构评估，根据评估报告建行可以贷给评估价的60％。王先生盘算了一下，如果评估下来是10万元，只要先拿出4万元就可以了。而且贷款6万元，每月只需还款1133元，这还能承受。于是王先生最终按建行工作人员的意见，办妥二手车贷款手续，买下了经济实惠的桑塔纳二手车。

　　急需购车还想省钱，咋办？

　　李明夫妇都是四十多岁的工薪阶层，两人月收入加起来不到1万元，但李太太勤俭持家积蓄不少，三年前在市郊贷款买了房子，今年又将买轿车列入了计划。最近防“非典”，更让李明夫妇决定提前实施买车计划。

　　李明夫妇的购车原则是买个经济实用的车型，且不要一下子拿出太多的钱，因为毕竟上有老下有小，积蓄还要用于家里的各种开支。于是，李明夫妇走汽车经销商、跑银行、看广告，搜集了许多相关信息。

　　在建行静安支行，李明夫妇了解到，由经销商全程担保的汽车消费贷款，除能享受银行提供的下浮10%利息和车险分期投保外，还能享受建行汽车销售公司提供10％的贴息，且免担保，免服务费。买一辆十多万元的车，也能节省几千元。

　　李明夫妇还意外地得知，如果有大学本科学历，且拥有上海户口簿、房产证，那么，只要在上行汽车经销公司先付600元，就能在1小时里提车。这些条件他们都符合，李先生夫妇不禁一喜：看来几天里开到新车是不成问题了。

　　直客式即客户先到银行申请汽车贷款，银行审查同意后向客户提供汽车贷款，客户落实贷款后再确定购车的模式。银行并为客户购车提供购车、贷款、保险一条龙服务。即“先贷款，后购车”间客式即客户先到汽销商处落实购车，并由汽销商推荐贷款银行，客户将所购车辆抵押给银行，由银行发放汽车贷款的模式。即“先购车，后贷款”。马茵