四号线事故遏制财险价格战重大工程保险费率酝酿上调

　　上海报道“上海轨道交通四号线”最高赔付额是56亿元，但具体赔偿数现在还不知道，被保人、公估公司正在协商，有专门的项目小组负责这次理赔。现在外面的说法只是各方猜测，没有根据。待项目小组评估结果出来后，你自然就会知道了。”中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔部尤经理话音刚落就挂断了电话。

　　价格战是一柄双刃剑，作为重大工程险市场价格战的始作佣者，中国财险公司这次终 于割伤了自己。因上海轨道交通四号线事故可能引发的巨额赔付，使得沉浸在重大工程险低费率恶战中的国内财险公司再度站在风口浪尖。

　　“上海轨道交通四号线事故造成的损失已经使得国内财险公司开始反思价格战。”中国再保险公司上海分公司一位人士认为，这次事故对我国财险公司在重大工程险方面一味压低费率的行为应该起到警示作用。

　　四号线事故可能引发巨额赔付

　　记者从知情人士处得到消息，上海轨道交通四号线保险由平安财险、太平洋财险、人保、大众四方共保，其中平安财险是主承保方。四家的份额分别是40%、30%、20%和10%。按照保险法规定，各家保险公司必须将各自份额的20%分保给中国再保险公司。另外，通过合约合同及临分等手段，上述四家共保公司最终自留份额目前不得而知。

　　据悉，上海轨道交通四号线投保的主要险种是建筑工程一切险和第三者责任险，于2000年12月16日起保，保单费率为3.05‰。其中，建筑工程一切险的最高限额为56亿元，第三者责任险的赔付额是5000万元。保险公司的保费收入分别是1708万元和12.25万元。

　　“拆除的两幢楼都不止5000万元，所以这5000万元肯定是赔定了。”大众保险股份有限业务管理部经理徐东白说。

　　由于这次事故造成的损失最终结果还没有公布，所以保险公司具体赔付金额目前不得而知。

　　虽然上海市政府发言人认为有关“这次事故可能导致四号线全部报废”的担心是没有必要的，但是有消息称，发生塌陷事件的上海地铁四号线隧道工程所造成的经济损失，初步估计可能在人民币4亿至5亿元之间。这足以使参与其中的保险公司“谈赔色变”。

　　“虽然我们的份额是10%，但是我们把9%分保出去了。”当记者提及关于大众保险这次可能损失3000万元的说法时，大众保险董事会秘书周仁勇解释说，在这场理赔战中，其实没有赢家，最大的输家是国内各财险公司。其致输之招就是盲目的价格战。

　　费率万分之八低费率影响国际分保

　　有专家曾经预测，如果GDP以7%增长，全社会固定资产增长10%，按50%的新建项目投保计算，工程项目保险金额将可达到1万亿元以上。

　　但是2000年其保险费为3357亿元，占整个财产险的比重的2.08%，仅为同期全社会固定资产投资额的10%，与发达国家工程项目投保率达90%以上的比例相差甚远。2001年总保额提高为4292亿元，比重达2.22%。

　　空白就是机遇，各家保险公司于是争切重大工程险这块巨大的蛋糕。

　　中国平安财产保险股份有限公司理赔部洪铮告诉记者：“以前为了抢蛋糕，挤破脑袋，不顾一切拼价格。”

　　价格战的结果就是重大工程险费率一路下滑。据沪上一家外资保险公司再保部王经理介绍，在国外，像地铁这类重大工程的保险费率一般在1%，而国内只有3‰～4‰。而与此形成鲜明对比的是，美国“9·11”事件发生后，国际市场各类重大工程保险市场的费率普遍大幅上扬，幅度高达一倍甚至几倍。

　　“据我所知，国内有一条高速公路，隧道、桥梁都包括在内，其保险费率只有万分之八，完全是一种赌博行为。”一位不愿透露姓名的中国再保险公司上海分公司人士一语道破天机。

　　由于重大工程险保额巨大，“怎么分散风险？只有到国际上分保，否则损失只能由国内的保险公司承担。但是国内保险公司费率太低，和国际保险公司费率相比，差距太大，就是和中国香港、新加坡、马来西亚相比，费率也太低。其直接后果就是国内保险公司的重大工程险很难在国际上分保出去。”上述外资保险公司王经理对记者说。

　　事实上，在2002年底，国内各大保险公司与慕尼黑再保险、瑞士再保险等国际再保险巨头就上一年合约分保的所有条件重新谈判时，部分国际再保险商已对国内重大工程保险不计成本地打价格战深感担忧，要求提高

　　保险费率，并拒绝分保国内市场的某些大型工程项目。

　　据了解，2001年11月人保以1600多万元的低价中标深圳地铁保险，比业界普遍预计的3200万元相差一倍，结果国际再保险商以价格过低为由拒绝分保。

　　由于内地保险公司重大工程险费率一般在1‰～4‰，这样在国际上很难转分，只好采取“贴费”的形式分保出去。

　　祸福相倚？重大工程险费率酝酿提高

　　“国内外重大工程险费率差别确实很大，因为国内险种一般业绩很好，没有遭遇很大的撞击，现在比较大的事故出现后，保险业内肯定会有反思。”天安保险股份有限公司业务管理部的谢先生说。记者从天安保险得知，该公司这次分保了上海轨道交通四号线4%的份额。

　　其实，此前上海市外环隧道在建设中已经发生沉管事故，“但是损失只有几千万，没有引起大家对风险的重视。”大众保险股份有限公司业务管理部经理徐东白说。

　　洪铮有自己的体会：“现在大家会冷静下来，我们公司已经采取措施，提高了承保条件。”

　　徐东白持类似观点，“重大工程险费率低，主要是因为市场经营主体比较多，激烈的竞争，加上提倡让利于保户，导致保险费率一路下降。保险费率的下调，给投保人造成印象是在保险公司竞标时，投保人以价格最低为取舍标准，但是保险商品的价格不仅包含风险价格，还有服务价格。”

　　徐东白进一步表示，这次事故对保险来说未必全是坏事，由于长期以来我国的政府投资建设项目，工程概算中不含工程保险费。投资者风险管理和分散的问题未引起重视。特别是工程概算要经过审批，资金用途非常明确，在工程保险费无法落实的情况下，制约了工程保险的发展。

　　“以后的工程预算应该将保险归纳在内。现在很多建设工程，特别是市政建设，因为很多是财政拨款，往往忽略了工程险。”