四大银行竞相挖潜中间业务（财经视点）

　　王智

　　如果说人们对银行的传统看法就是存款贷款的话，那么近期各家银行中间业务的迅猛发展将改变这一观念。银行正在逐步演变为一个最大的中介机构，仅仅靠微弱的存贷利差远远不能满足银行发展的需要，中间业务已经成为他们淘金的重要阵地。从四大国有商业银行近日公布的半年业绩看，这种趋势显得尤其明显。

　　中间业务扩大

　　今年上半年工行以30.8亿元的中间业务收入位居四大银行首位，这一数字比去年同期翻了一番。其发言人介绍，这得益于今年工作抢先抓早，即使在非典疫情最严重的时期，全行积极发展中间业务和新兴业务，提升了盈利能力。

　　对于四大银行来讲，遍布全国各地的机构成为他们开展结算银行的有利条件。今年工行结算业务范围延伸到西藏地区，结束了该地无法使用工行支付结算工具的历史。上半年人民币结算业务量61万亿元，同比增长39％。其他几家银行的结算业务也得到了快速发展。

　　代销业务红火

　　到银行买保险、买基金，人们对此已经不再陌生。尤其是非典疫情的袭来，为银行中间业务带来了施展的空间。

　　近年来，建行一直把中间业务作为“核心支柱业务”来抓。虽然今年的非典疫情给建行的中间业务带来了一定负面影响，但建行积极借助电话银行、网上银行等方式营销中间业务产品，开展代销非典保险、倡导刷卡消费等营销活动。截至6月30日，建行实现代理保险业务收入1.96亿元，同比增长153％。

　　中国银行的基金代销也呈现出喜人的势头。上半年，市场上新发行的基金有11只，其中中行代销3只，数量最多；代销总金额约24亿元，实现手续费收入约为2400万元。新增托管基金2只，新增托管份额34.46亿单位，比年初增长24％，市场占有率比年初上升近2个百分点；实现托管费收入1529万元。

　　农行上半年全行实现中间业务收入12.52亿元，同比增加4.87亿元，增幅62.97％。中间业务收入占总收入的比例为2.58％，同比提高0.71个百分点。尤其是代理保险手续费和金穗卡手续费的大幅增加，使中间业务收入多元化格局初步形成。

　　潜力仍待挖掘

　　一些银行业人士坦承，各家银行中间业务的迅猛发展的确与外资银行进入后抢占中间业务阵地有着密切关系。随着有关部门公布银行服务收取费用的规范后，竞争将会更加激烈。

　　相比而言，外资银行的中间业务种类繁多，新产品层出不穷。目前的美国银行业中间业务的范围已经涵括到传统的银行业务、信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务。而国内银行中间业务的发展仍然受到一些限制，业务范围很窄，创新能力差，缺乏吸引力。

　　据国际清算银行资料，1983年至1986年美国银行业的中间业务量从9120亿美元增长到121880亿美元，从占银行所有资产的78％上升到142.9％。从中间业务的收入看，非利差收入占总收入的比重都呈快速上升趋势。如美国银行业非利差收入占总收入的比重从1980年的22％上升到了1996年的39％，而我国四大国有银行非利差收入占总收入的比重平均不足10％。

　　为了与外资银行相抗衡，国内银行还应在开拓新服务领域、创新金融产品、改进服务手段等方面大做文章。

　　背景小资料

　　银行中间业务：对于中间业务这一概念不少人还陌生，最为常见的就是到银行缴纳电费、水费、电话费等。银行的这些业务不是传统的存款贷款，而是为客户办理收付和其他委托代理事项提供各种金融服务的业务。银行在办理这类业务时既不是债务人也不是债权人，而是处于受委托代理的地位，以中间人的身份进行各项业务活动，因此被称为中间业务。