黄金老：增量贷款潜藏危机

　　中国银行国际金融研究所黄金老认为，我国增量贷款存在隐性危机。

　　问题的关键是中国增量贷款的质量是否可靠。这种质量的提高是按照传统衡量方法来评价的。一逾两呆四级分类法对不良贷款的界定主要以是否逾期为标准，而较少考虑借款人的还款能力及还款意愿，并且，以期限来划分，极容易造假，借新还旧成为普遍作弊办法。依据国有银行2002年的数字，五级分类法衡量的不良贷款比率比四级分类法衡量的不良贷款 比率高4．7个百分点。尽管从2002年1月1日起，中国银行业已全面推行贷款风险分类管理，各行也都先后有了五级分类不良贷款统计值。但在实施贷款五级分类方法时，相当程度上存在简单套用四级分类的做法，并没有仔细地以未来现金流预测情况作为判别借款人有无还款能力的核心依据。

　　显然，我们对增量贷款的不良率估计过于乐观。事实上，国有银行1999年以来的增量贷款不良率约高于2001年0．8个百分点，也部分显示了这种趋势。文章来源：经济参考报发布日期：2003-7-23星级：