五大民营银行只等最后审批

　　王旭

　　权威经济学家昨日激烈论证民营银行可行性方案

　　“今明两天的会议后，专为研究民营银行而设立的长城金融研究所将宣布解散，5家参与筹办的民营银行将正式向银监会申请准入。”昨天，在聚集了四五十位权威经济专家的“ 民营银行研讨会”上，长城经济研究所所长徐滇庆开宗明义。

　　本以为历经三年研究，七易其稿的五大民营银行方案，会比较容易地通过专家论证。但是令人没想到的是，会议中仍不断出现吴敬琏、夏斌、谢平等多位专家的辩论高潮，即便在中间休息时间，吴敬琏还径直走上讲台与“沈阳瑞丰银行”报告的起草人继续讨论。就在5家筹备试点的民营银行即将进入审批的最后冲刺期，权威专家提出的质疑或许正是这些“草根银行”能否获批的关键所在。

　　焦点一：民营银行凭什么立足

　　沈阳、深圳、佛山、江阴和西安的5家民营银行，在试点报告中都不约而同地谈到了民营银行为中小企业融资、个人金融服务的功能。并以此为突破口，5年后实现税后利润连续翻番的目标。其中西安长城的税后利润由刚建成的8000多万，计划5年后增长到2亿多元。

　　北大光华管理学院教授曹凤岐一针见血地指出，在国内银行已经形成规模，外资银行即将于2006年享受国民待遇的大环境下，民营银行要想站稳脚跟，关键还是如何定位，有没有业务的创新。

　　焦点二：存款人的利益如何保障

　　民营银行毕竟带着私人资本特点，存款人的利益如何得到保障，而不使民营银行成为股东“圈钱”的工具，也是讨论的重点内容之一。记者注意到，美国的存款保险制度和银行评级制度也被多家民营银行所借鉴。深圳民华银行退出机制中就谈道，当民营银行不良资产达到银行净资产的70%时，银行进入预警机制，不良资产达到85%时，进入重组或破产清算体系。

　　焦点三：到底有几家将会胜出

　　到底会有几家民营银行胜出？民营银行又会在何时亮相？中国人民银行货币政策委员会委员易钢表示，民营银行审批通过有一定的可能，具体将根据有关现有法律来审批。徐滇庆则估计，5家民营银行全通过审批的可能性不大，但是其中的两到三家希望非常大。至于时间，有专家预测，如果进展顺利，有可能是明年。

　　文并摄/本报记者　王旭

　　民营银行不能简单获取高利润

　　著名经济学家吴敬琏谈道，在多家民营银行的试点报告中，都谈到了将给股东带来丰厚的回报。要知道，高回报也意味着高风险。如果投资者想获得比较高的回报，完全可以投资证券、期货市场，没有必要争着进入银行业。

　　有民营银行承诺，在资本充足率不符合要求时，股东承诺注资补充。但实际上在没有一个完善的银行风险控制机制前提下，这种承诺是“防不胜防”的。民营银行应实行风险控制的分离管理，不仅要对董事会负责，还应对管理层负责。

　　大股东持股50%以上可防“关联贷款”

　　北京大学中国经济研究中心主任林毅夫比较支持“广东南华银行”模式，“因为广东南华银行中的最大股东持股超过50%”。他表示，对于监管者而言，监管1个股东要比监管1000个股东更容易，股权的相对集中模式也有利于防止股东间“关联贷款”的产生。毕竟股东少而集中，相应需要关联贷款的企业数量也要减少，而股东用自己的钱来贷款也将“三思而后行”。至于股东过于集中，是否会导致权力的专制，林毅夫认为，目前国内的监管部门是有能力进行监管的，违规的股东将受到相应的处罚。从这个角度来看，民营银行的大股东持股应超过50%，且要保证大股东的股权不被稀释。