在理财观念上，我和丈夫可谓是两条道上的人。我在老辈人眼里是属于那种比较“把家”的女人，崇尚聚沙成塔，量入为出。而我丈夫在亲戚朋友中以“出手大方”著称，当然很不屑我的“小家子气”。他还有一套脱底棺材的哲学：人生苦短，对得住自己最重要，该花不花，死了也冤枉。据说十多年前他还未认识我时，花钱更随心所欲，毫不算计，有一次甚至用到发工资前一天兜里只留下了五毛钱，否则第二天上班公交车都没得乘。
人说：江山能改，秉性难移，尽管我们结婚后丈夫在我的“高压”政策下，用钱也收敛了很多，但他的乱花钱的本性似乎很难改掉。每次我们一同外出购物，他的消费冲动远比我要强烈得多。幸亏我“财政”一把抓，家里的大额消费他只有“提议权”，没有“决定权”，才使我们家存款年年看涨，不断向小康迈进。我们在不断的争吵和磨合中成功抵御了摄像机的诱惑、柜式空调的诱惑、背投彩电的诱惑，当初没有去吃分期付款的“螃蟹”，如今也不曾在信用卡上透支过一元钱。我不打算负债消费，是不堪承受背债的精神负担之重。对我来说，后花钱先享受的快乐，远抵不上无债一身轻的快乐。不过，我也有背债享受的时候，那就是我赞同先生的一项重大“提案”，于最近按揭买房，圆了“新房梦”。
说来，我们从动了买房念头，到办完按揭手续，拥有一套属于自己的商品房，前后没超过半年。那是随着周围买房的同事朋友渐渐多起来，耳边到处是谈论房价的声音。尤其是看到老同学中有一个胆大的，平时老嚷着没钱，却忽然毫不眨眼贷款六十万元买了八十多万元一套的商品房，更是令我惊叹不已。到他装潢一新的新居一看，我们羡慕得直眼红。丈夫见我动了心，就提议说，反正我们现在收入稳定，钱存银行利息又少，不如贷款买一套新房，老房子出租算了。这一次，丈夫借债买房的提议，我不但没反对，而且步调与他出奇地一致。于是，我们先确定了买房的区域———离我父母不超过四站路的距离，双方上班要方便，最重要的是周围要有好的小学和初中，能让我们宝贝儿子享受优质教育，赢在起跑线上。接着，我们检索了报上的房产广告，很快选中了一个楼盘。到那里一考察，地理位置非常符合我们的要求，更重要的是一所区内有名的民办小学就在小区旁边，儿子上学将会非常方便。唯一遗憾的是，该楼盘房型选择余地不大，只有100平方米左右的两房和近150平方米的三房。我们在买两房还是三房上，发生了婚后十多年来最厉害的争执。我坚持买两房，我看中那不算高的总价；丈夫却想买三房，追求住房更舒适。整整争执了一个星期，我们谁也说服不了谁，引得售楼小姐都摇头发笑，并不住地催我们快下决心。眼看好的楼层、好的朝向的房子一套套被订走，儿子又在旁边“火上浇油”不停地叫嚷“非要进那所好学校”，丈夫终于退下阵来。于是，我们买下了一套两房两厅的房子。
但是，在办好银行按揭的那一天晚上，想到从此以后要背负20多万元的债务，我还是辗转难眠。
工行理财专家点评：一个是“谨慎有余”，另一个是“消费无度”，感觉上夫妇两人的理财观都有一点偏差，颇有几分“一个向左走、一个向右走”的神韵。其实，对负债的理解，应该是这样的：过度举债固然会对家庭经济造成伤害，而过分追求“零负债”，也可能将家庭资产搞成死水一潭，所以关键是要把握好一个度，既不能盲目地不计后果追求提前消费，也不必畏畏缩缩而不敢越雷池半步。只要是在家庭经济承受能力之内，适度举债，提前完成家庭梦想完全可行。雪玲
