房屋综合险增保障(图)

　　将抵押物财产损失和还贷保证保险合二为一，费率与房屋险基本一致

　　新快报讯记者　傅梓琨　廖瑾璞　实习生　郑毓芬　根据人民银行的规定，购房者要办住房按揭，必须购买抵押房屋财产保险(以下简称“房屋险”)。但保险业内有关人士表示，该产品并不足以保障业主的利益。

　　最近，广州地区不少财险公司推出了“个人贷款抵押房屋综合保险”(以下简称“房屋综合险”)，比原有房屋险多了一分保障，为消费者带来多一种选择。

　　据分析，个人贷款购房至少需要三重保障：一是抵押住房的财产保险，主要是保障房产遭受意外事故和自然灾害毁损的风险；二是贷款者的定期信用人寿保险，主要是在还贷期内贷款人因疾病或意外伤害而丧失工作能力或死亡的情况下，保证银行能安全收回贷款，贷款者的家人能继续居住；三是抵押贷款购房履约保证保险，主要是在当被担保人因为死亡、失业等约定原因无力还贷时，保险公司代其向银行清偿余债，同时行使追偿权，从抵押物中得到补偿或向投保人追回赔款。

　　但现有的房屋险仅仅保障了第一重的风险，也就是说个人贷款购房要面临余下的两重风险。今年，广州地区的财险公司大都推出了房屋综合险，将抵押物财产损失和还贷保证保险合二为一。该险种除了和抵押房屋财产保险有相同的功能之外，还保抵押贷款人。贷款人一旦出了意外，如在供款期间不幸身故，或者致残无力继续供房，保险公司就会根据其受伤程度进行赔偿。死亡者由保险公司负责偿还尚欠银行的本息，致残的则由保险公司按比例作出补偿。左图：购房屋综合险为购房者带来多一种选择。

　　而两者的费用则基本上是一致的。从费率上看，目前房屋综合险所收的费率与以往的房屋险费率一致，均为千分之一。新推出的房屋综合险让房贷业主可用同样的钱买到多一重的保险。但是财险公司人士透露，投保该险种有一些条件限制，包括购房者的年龄、贷款额(最高不超过100万元)等。

　　购买小贴士

　　1、购买时，因按购买保险的年限的长短打折扣，故可以按实际情况稍微延长购买时限以获得更多折扣。如某银行的折扣为：2～5年9折、6～10年7折、11～30年6.5折，根据应交保险金额公式：贷款额×1.2×0.1%×贷款年限×折扣，如购买一笔20万元6年期的房贷保险，其保费为1008元，反而比5年期的1080元要少。

　　2、退回保险费若客户提前偿还贷款，那么保险公司不再履行其职责，保险合同解除。此时，客户可向保险公司要求退还相应的保险费。但是，必须注意的是保险公司就会扣除一部分的手续费，所以客户买保险时应慎重考虑。

　　(风翔/编制)