车贷一哥撤离车贷市场(图)

　　风险太大难以控制令保险公司选择了逐步退出，银行也因此受到冲击

　　发自广州

　　本报讯记者　刘薇　报道：占据广州车贷市场一哥地位的中国人保广东分公司，7月8日悄然宣布，全面停售省内汽车履约保证保险。记者昨日从广东人保证实了该消息。而分食车贷蛋糕的太平洋财险和平安财险虽然还在继续此业务，却也有明显收紧的趋势。与保险公司紧密相连的银行亦无可避免地受到了较大冲击。

　　保险公司黯然离场

　　在2000年即推出汽车贷款履约保证保险的中国人保，资格颇老。就算后来太平洋财险、平安财险等新军的加入，人保仍稳稳占据了车贷险65％—70％的市场份额。所以它的悄然退出，着实让业内吃惊不小。

　　“关键是风险越来越大了，保险公司已经难以控制。”人保的一位人士无奈地说。他表示，潜藏在车贷中的一些问题逐渐暴露后，让保险公司承担的风险越来越大。直到今年2月份，广州地区保险公司在同业公会的组织下达成了一致意见：凡是以履约保证保险方式购买车辆的，必须办理车辆抵押手续，将所购车辆按照车管部门的规定抵押给贷款银行。并且，从2003年2月17日起正式将目前“保险公司出具承保确认书之后、银行即可放款”的做法，改为“银行办理好车辆抵押手续之后，保险公司才出具正式保单，并且银行必须凭正式保单放款”。这种做法虽然将部分风险拒之门外，但由于操作流程十分不便，也将买车人挡在了门外，同时造成了银行的被动，使得许多银行纷纷甩开保险公司另谋出路。这无疑让保险公司“雪上加霜”。据知情人士透露，人保在今年上半年首度出现了亏损。至于撤离之后，什么时候会再度进入该市场，或采用其他计划，尚没有进一步消息。

　　平安财险则表示，他们仍在继续办理此业务，但也较大程度地加强了风险控制，目前尚无退出计划。太平洋财险广州公司负责人则称，他们也还没有停售，是否停售仍在考虑中，估计7月下旬会有消息。并指出，车贷履约险对保险公司来说，是一个高风险产品，他们绝对是要在控制风险的前提下才肯做。他还强调，现在是对该产品和市场进行重新思考的时候了。

　　银行从困境中突围

　　今年上半年整个广州地区车贷市场的业务量都呈下降趋势，贷款余额大概比年初减少了9000多万元。广州车贷市场的几个大户银行，业务量都有不同程度的紧缩。

　　遭遇寒流的银行，开始寻找其他担保方式来巩固自己的市场份额和江湖地位。交通银行广州分行私人金融部副总经理戴国伟表示，履约险在交行车贷业务中占到了70%—80％，该方式取消后，交行将更多地采用直客式按揭模式，这主要包括保证放款和纯信用放款。他认为，履约险退出市场后，新车抵押将很可能在车贷市场中唱主角。此外，与担保公司合作的方式也逐渐受到银行青睐，自广东省建行率先与长行汽车公司推出信用担保模式后，农行、中信也纷纷加入了这一军团。无需任何抵押、担保的信用放款也有抬头之势。对于保险公司的逐步退出，银行人士认为，短期内的确会给银行带来较大冲击，但长期来看，却降低了市场风险。这是因为银行会对客户进行资信调查，从而减少可能出现问题的中间环节。

　　也有业内人士指出，正是由于银行开发出越来越多的按揭方式，才使得保险公司选择退出。因为银行为降低风险和让利客户，开始绕开保险公司。而银行直接做的按揭往往是一些信用情况良好的高端客户。那些信用较低的客户则推给了保险公司，将风险转嫁。这样保险公司当然也不愿意继续做下去。如果所有的保险公司都退出了这个市场，也许车贷的门槛将会大大提高，但不愿失去业务的银行，也将面临如何做大业务和自行控制好风险的双重新问题。

　　(风翔/编制)