央行出手降温车贷 保险公司全面退出履约保证险

　　新快报讯记者 邓瑞燕 央行刚出手降温车贷，中国人民保险公司就从7月8日正式宣布退出车贷市场。这意味着，占广州履约保证保险市场份额约60%的保险公司也加入了退出履约保证保险的市场。

　　至此，广州的保险公司基本上停止了与银行合作的个人汽车贷款的履约保证保险。

　　据悉，由于保险公司收缩了该项业务，今年以来整个广州车贷市场总贷款余额出现明显下降。不过，有银行人士向记者透露，银行和保险的另一种合作模式正在诞生，银行自辟的“直客式”（银行直接面对客户）销售模式也红红火火地进行。

　　车贷余额下降9000万元

　　虽然今年以来农行、建行、工行、广发行等相继抛出中介机构担保、零首付、免除一切费用、房车组合贷款等“口号”，来抢占个人汽车贷款市场，但实际上，车贷市场贷款余额仍不可避免地向下滑。

　　今年以来整个广州车贷市场总贷款余额下降了9000万元，而一直是车贷市场龙头地位的农行，据悉在2-4月份也是负增长，直到5月份，才恢复微量增长。“关键是保险公司全面收缩了履约保证保险业务，原来90%依赖于履约保证保险的车贷市场突然失去了平台。”银行界的一位人士分析。

　　据交通银行广州分行的私人金融业务部副总经理戴国伟介绍，人保原来与交行合作期间，每天都有10-20张单进行履约保证保险，交行广州分行车贷的业务有70%-80%是来自于履约保证保险，“人保宣布退出该市场后，交行的履约保证保险的业务量马上下滑。”

　　保险公司退出很正常

　　不过，农行广东省分行营业部的刘向东分析，保险公司退出是很正常的事情。因为一是实行履约保证保险，保险公司的风险非常大，只要发生车贷的骗贷事情，都要保险公司负责；二是自从保险公司为规避风险推出车辆抵押登记制度后，延缓了放贷的时间，银行的直客式更受购车者的欢迎。左图：银行自辟的“直客式”销售模式红红火火地进行。

　　“结果优质的客户都被银行抢走了，剩下的是风险较大的客户，”刘向东表示，“这部分的客户也是保险公司最不愿意接受的客户。在此状况，保险公司退出履约保证保险也是很正常的事情”。何况，当初保险公司推出履约保证保险是为了做大车贷的市场，现在车贷市场已经做起来了，使用这种方式推动的意义已经不大了。

　　保银合作另辟新路

　　不过，记者在采访的过程中获悉，保险公司退出履约保证保险，并不意味保险公司和银行就终止了车贷方面的合作。

　　据悉，另一种合作模式正在诞生，广东已有银行和保险公司正在密谋此事。

　　新的合作模式最可能的是互相利用双方的客户资源。从目前的情况来看，银行在车贷方面占据主导地位，客户已经直接找银行，此时选择哪家保险公司成为银行车险的合作伙伴就有很大的空间了。与此同时，保险公司手中掌握很多客户资源，保险公司亦可向银行推荐车贷客户。“不过，银行和保险公司将以何种方式合作还没有最后敲定。”一知情人士称。

　　履约保证保险

　　为了进行风险规避和转嫁风险，银行普遍要求消费者在得到贷款的同时必须投保房屋、汽车财产保险。这种因消费者不能履约，而由保险公司提供担保的保险就被称作履约保证保险。

　　(风翔/编制)