祝晓蓓：大众如何处理个人/公共危机？

　　原花旗集团和嘉信理财的理财专家：祝晓蓓

　　甚么是公共危机？如何处理？简单的说就是不可抗拒的灾难性因素造成与大众安危有关的事件。例如：天灾，人祸(美国911事件)，SARS非典传染病均属于此类。其发生的原因非个人力量使然，也非以个人防范可以完全阻止其造成的损伤，又非一般常规方法可以解决的则属于公共危机事件。

　　当确定这事件是公共危机时，第一件事必须取得大众的共识，对这种事件重视，团结一致去防范，采取必要措施去阻止继续扩大。不可因大众生命财产的损失，而造成社会的不安定。因为此事件非一般常规方法可以解决，在制定策略时先得找到可能的新资源(支援)，这可能是新资金投入(拨款或发行国债)，或是做出某种牺牲而产生的，如隔离政策等等。当然持之以恒直到成功为止，要不功亏一篑，反而大失人心更不可收拾。这次SARS事件，政府的措施成功可为表彰。

　　我们小市民如何支持政府的措施，甚至做出某种牺牲是无可置疑，不然造成社会不安，个人的生命财产损失更大。但是这些牺牲对我们个人收入及利益也将有所损失，例如：失业率增加，收入减少等等问题。所以公共危机也会造成个人危机。

　　那么什么是个人危机？如何处理？就更重要了。个人危机是非个人现有的能力可以解决的才可叫危机，或者突发事件造成个人危机。当危机发生时，我们也一样先寻求新资源(支援)，是否新资金投入可以解决，那么何处可得到贷款或者能借到钱。若非钱可以完全解决，那么采取甚么措施可以解决?更新的医疗方面或者科技(知识)?然而采用新的方法都有风险，如何取决正确处理危机需要智慧及勇气，这就是今天的主题。

　　举几个例子：SARS之后某餐馆倒闭，造成王先生失业，突然没有收入，若王先生平时没有储蓄就发生了危机事件。李先生发生车祸，平时没有买保险，万一车毁人亡，李先生家人就无依无靠，生活也发生问题。张太太突发不明疾病或者癌症，虽然有医疗保险，但病症复杂，不但要寻访名医还要专人照顾，所需额外的人力物力对家庭造成巨大影响。这些例子均因为需要新资源(支援)才能解决，所以对个人造成的危机。危机发生很多时侯是因为我们没有及早防范才造成的，如何做到将事件由大化小是非常重要的，因为可以不需要外力支援自行解决的事件就不是危机。

　　平时将收入做好安排，增加储蓄以防紧急之需，多少才够？一般来说视个人情况不同，大致

　　可以从年龄来分，例如：30岁有正当收入，则必备最少三个月生活费以上做为紧急之需，40岁最少四个月生活费以上，50岁最少五个月生活费以上。六十岁退休人士则应该重新安排所有的资产。固定收入减少，医疗费的增加应急之需也相对增加。这些准备都是减少依赖对外力需求而降低危机发生可能性。

　　当危机发生后实在是不得已必须依靠外力时，平时应该怎么做到用时才不太迟呢？假定有一天你会需要贷款，那么平时就应注意自己的信誉。建立与银行之间的信贷往来关系越早越好，(例如：从简单的申请信用卡开始)免得需要用时来不及。平时人际关系也应注重，亲朋好友及邻里之间互相帮助，广结善缘。自觉的锻炼身体，保持健康，避免不好的生活习惯，减少疾病发生因素。平日多增广见识，不断学习先进知识，这些都可以增加处理危机时需要的智慧及信心，帮助你去做正确选择及增强解决危机的勇气。

　　不论是公共或者个人在危机发生时，我们应立即互相帮助千万不可自扫门前雪。想想看没有蓬勃发展的經济，稳定的局势，投资也变成了投机。况且在帮助他人时，你也学会了处理问题的诀窍及经验。人是不可能单独生活的，伟大的事业及财富、丰富多彩的生命需要共同去奋斗及创造。

　　当然上面提到解决方法是比较宏观的理解，若微观的调控又是怎么做呢？先把手上所有的资源做一个整理，因为这太重要了，解决方案设定须依据现有可利用的资源。例如：卖出有价证券，如：股票债券，资产保值是第一要务，千万不可乎视。在公共危机发生时，大概很少人会继续持有受到影响而贬值的股票债券吧！这类建议需要请教专业投资顾问，立即采取措施。现有的不动产可以抵押贷款多少钱，整合资源后是否还需要外力支援？由何处取得？如何取得？措施方法也就有了。

　　危机的发生也许是偶然意外，但是对我们造成的伤害也许一年半载也无法抚平。那么立即调整生活方式尽早采取措施，可缩短整合时间及减少伤害。越早面对现实越好，最怕忽视情况，反而造成不可收拾的后果。例如：孙先生开的一家网吧在SARS期间被迫停业，但是一些日常费用还需负担缴纳，这些造成直接经济损失。孙先生因前期投资尚未收回，也无力再度增资，打算向银行融资贷款解决危机。不论是贷款或是借钱，都造成孙先生负债，在未来的几年孙先生开的网吧，应该开源节流增加收入减少开支，在没有还完贷款之前，少请几个员工由孙太太兼职，这也可说是另一种外力支援，孙先生对生活方式的调整就太重要了。越早还完贷款就是缩短整合时间，因为在负债期间是无法对将来有更新的计划，若在整合期间又遭遇其他事故就更雪上加霜了。若孙先生漠视被迫停业造成损失，不立刻采取措施，反而拖欠房租水电及网络费用，老想得到有关单位补助费，消极的等待会造成不可收拾的后果。应先采取自救措施，再寻求外力支援。

　　人的一生中不可能不遇到危机事件，如何在事前做好防范，并准备好万一发生危机时需要的资源，做到下面四步骤，那么在处理危机时保持冷静的态度就不是不可能了。第一，增强危机意识及减少危机事故发生的可能性；第二，在平时多做准备工作；第三，当危机发生时立即尽早采取措施；第四，如何缩短整合时间及减少伤害。