特邀专家主持高巍：今天请到香港康宏金融集团上海代表处首席代表何美琪小姐，请问：依你在香港从业的经验，大陆家庭在理财方面有哪些需要改进的方面？
香港康宏金融集团上海代表处首席代表何美琪：大家好，各位专家好，各位网友好。刚才专家们介绍了基金、保险、银行等各种类型的投资工具。我想先问网友，看到以上那么多不同类型可以选择的不同工具，有没有想过这些方式之间怎样配合怎么规划呢？从香港的
角度来说，我在香港工作的时候碰到他们有不同的投资心态以及他们的作法，我有几点看法。我觉得很多投资者会集中投资于某种金融工具，比如说房产，或者说股票。很多时候他们的目标是很短线的，有一种暴发的心态。或者自己很想去操作，对金融工具又不很了解，又没有咨询专家。另外，投资者对投机的潮流是很敏感的，比如两年前对投资保险很热衷，一窝蜂去买。这一阵子是房产，去年的时候，房产很热，会去抢购。有一些人会买十几栋房子，角度是去投资。这种方式有一些不理性、不合理的方式在里面的。我会从几个方面了解一下。第一，从自己的目标去想，比如说你自己做一个一生生涯的规划，无论是你人身还是理财，还是自己想创业也好，其实规划是很重要的。有没有想自己的目标是什么呢？你的目标是让你的家庭有一个很好的保障，还是将来有一个很好的退休生活。自己确定目标，要和家庭相匹配。比如你有没有跟家庭里面的人好好沟通呢？有没有想到怎样配合。实际上这个配合、沟通也是很重要的。对个人来说，应该很好想一下自己的目标，树立短线、中线、长线的规划，来配合你整体的规划。
另外一角度就是用什么方式去好好理财呢？理财的理念有很多不同的方式去实现。可以去做投资、保险、基金、信用卡，这要看你怎样安排。比如象SARS发生这样的情形，在安排的过程当中，有没有一些危机感。你在危机感里怎样安排你的将来，或者目前你会发现有什么缺口在理财方面。比如刚刚谈到信用卡这方面，信用卡可以很方便使用以外，其中有一个很独特的功能，你可以用它当做在危机发生的时候的贷款工具。当你很急用现金的时候可以贷款。另外基金方面可以请专家。比如自己投资股票方面，好象不了解这个股票，或者不了解公司背景的时候，可以请专业基金管理公司来帮你管理。另外，就是你的态度。很多投资者的态度就是我想自己去作，看别人是怎样做，就会跟风，结果失败。各位投资者如果能理性一点点，理解自己的目标和理解一些方式，好好安排自己整体的态度，多开放一点，多了解身边的事物，了解新的理财方式。中国在变化，会有一些新的东西出来，信用卡越来越普遍了，保险越来越丰富。怎样去安排这样的保险或者基金的比例呢？在你整个个人理财方面也是非常重要的。
