天津市农村信用联社的“纽带作用”发挥得好

　　the Wonderful Bridge between Farmers and Bankers

　　□高续增

　　天津市农村信用联社看准了“农户”这一个“农”，把功夫下到了，把文章作足了，果然就让我们看到了解决“三农”问题的希望

　　当今中国什么问题最难？解决“三农”问题最难。当今的时代是什么时代？信息时代。如果把“三农”问题和“信息”联系起来会有什么发生呢？我们在对天津农村信用联社两年多来在发展农村信用事业所取得的成绩进行调研时，就把“三农”和“信息”这两个看似相去甚远的事物联系起来了。他们面对的是“三农”，他们做的工作实际上就是搜集、处理那些繁琐杂乱的来自几十万农户的信息。

　　打破亿万农户几千年来分散而且闭塞的传统生产生活方式，一个有效的办法是发展大工业，实现工业化，这是欧美日的路子；但是我们有他们所不拥有的难处，我们的农业人口太多，光指望靠发展现代工业来吸收所有多余的农业人口，在中国不大现实，起码在短时期内我们看不到用这种法子彻底解决问题的那条地平线。

　　怎么办？只有迎着问题而上。

　　如果把“三农”看得透彻些，应当把那个“三”字去掉，就是一个字——“农”的问题。如果我们让这个“农”字与“富裕”搭上界，问题当然就不成其为问题了。

　　天津农村信用联社看准了“农户”这一个“农”，把功夫下到了，把文章作足了，果然就让我们看到了解决“三农”问题的希望。

　　让这么多的农户富裕起来不能靠国家发票子，得让每一个农户都像一颗颗珠子，把自己串到各种产业链条上，找到自己合适的位置。但是，这么做有两个难点：一个难点是资金问题，一个难点是信息问题。天津农村信用联社的4000多个信贷员带着资金下乡，这就多少先解决了部分的资金问题；再帮助“先发户”解决好扩大经营规模时所面对的各种问题，帮助“未发户”找到合适的业务，实际上还是属于搜集信息、传布信息、建立或加强横向纵向经济联系的工作。

　　单纯罗列几个数字很容易：截至2002年底，天津农村信用联社两年多一点的时间里，新增存贷款67.3亿元，不良贷款率从2000年年初的47.6%降低到2002年年底的31%，到2003年底将会降到20%以下。今年一季度，新增贷款19.3亿元。但是数字背后的故事可一时半时说不周全，要说还得从诚信说起。天津市委市政府提出了一个口号，叫“打造诚信天津”，天津市农村信用联社就顺势加上了一句，成了“打造诚信天津，从农村开始”，这句话就成了天津农村信用联社工作的基点和方针。

　　诚信不光是信用事业的基石，应当说一切经济活动无一不从诚信开始。由于目前农业区域的经济相对落后封闭，在一些人看来，好像就是一片被诚信遗忘的荒原，人们爱把进城农民工的契约观念的缺失、某些乡镇企业的假冒伪劣产品当成依据，对建立与农人之间的信用关系缺乏信心；实际上就算是那些依据有几分可信，但是天津农村信用联社的实践证明，不离开土地的农人是中国最讲诚信的一个群体。天津市农村信用联社大黄堡镇信用社，去年发放贷款3300万元，无一笔逾期，笔笔有着落，就连贷款户户主意外死亡的那笔款子，也由联保户的组长带头给足额补交上了。

　　我们产生了这样一个想法：对于我们这些自认为有社会责任感的人来说，重要的问题不是教育农民，而是亲近农民，听取他们、服务他们，他们自然会向着我们的生活方式和行为模式靠拢来的。我们与他们之间的关系无所谓上下尊卑，不是那样的，而应当是平等的关系，在发生经济联系时，又是互利互惠的。天津农村信用联社对全体工作人员反复强调的一句话却是：在今后一个相当长的时期内，农户是我们主要的衣食父母，他们富裕与否，与我们的生存和发展休戚相关。

　　有了这么一个基本理念，才有信贷员每天工作十几个小时无怨言，才有贷款农户随叫随到的工作作风。早六点就到地头上、鱼塘边、牛棚外直接办理收款支款业务成了家常便饭，农户们形象地把信贷员们称为“自己的账房”。

　　每年乍暖还寒之时，来自东北的客户开着超大型的运鱼车，利用清晨尚在冰点以下的气温把活鱼冻在车柜里，这样回去才能卖个好价钱，贷款户这时最需要借重信贷员们，——钞票不用过自己的手，直接由信贷员点数入笼，贷款户们非常满意。效率倒在其次，贷款户们最怕的是那上万元的款子里混有假币。

　　调研人员听到了许多类似这样的故事，这一方面让我们明白了为什么那些原来干“农”字号信用事业的人纷纷进城，另一方面也让我们找到了令人信服的注脚——天津农村信用联社这两年就是靠着这种实打实的干法才取得了那么显著的成果的。

　　我们还了解到，张建发，一个刚刚起步的养牛户2002年雇用了15个全日劳力，今年为了扩大生产，光是为了生产饲料作物就要再多雇用30个人。你看，农村信用事业搞好了，还能顺带帮助城镇缓解就业压力问题。这让我们想到：农民有了钱，还总想着往城里奔吗？还嫌弃农村吗？还对自己的农民身份自卑吗？那个富裕起来的张建发年底一算账能拍出60万元，咱们城里人有几个能这么牛的？农村里张建发们多了，“三农”还叫问题吗？

　　我们都会记得天津市新市长戴相龙在担任中国人民银行行长时曾说过：“信用社是联系农户的纽带。”天津农村信用联社切切实实地成了金融业联系天津及其周边地区农户的纽带，为此我们要为天津农村信用联社这两年多所取得的成绩叫好。