“国际汇款”肥水外流

　　-林华/文

　　庞大的国内外资金汇流量，已使得两大国际汇款公司在中国进行了近十年的生死搏杀。

　　据“移民年度报告”Migrant Year Book统计，旅居海外的华人已超过5000万人，他们 已成为境外资金汇入中国的一个庞大群体。同时，随着中国人出国留学、经商、旅游逐渐兴起，许多国内客户把外汇款项汇往国外的需求也不断增加。中国国际汇款市场所凸现出的巨大潜力已引起了国际金融巨头们的高度关注。

　　同门相争在中国

　　有着百年历史的全球国际汇款巨头——美国西联金融服务公司，拥有一张遍布全球的电子汇兑网，在世界185个国家和地区密布了10万个代理点，其雄心是“兼容”全球所有的国际邮政汇款业务。如今，西联公司的业务整合能力已令人刮目相看：在全球范围内，不论收款人是否在银行开立账号，只需9分钟即可将汇款送到收款人所在地的西联公司代理点，收款人即可到西联公司任何一家代理机构取款。而以前办理此类国际汇款至少需要一个星期时间。

　　早在1994年，西联公司就杀入中国，但真正大规模开展业务是从1997年与国家邮政总局合作开始的，去年其在中国业务增长率超过400%，称霸中国的野心可见一斑。而另外一家颇具影响力的公司——英国国际速汇金有限公司，早在8年前即进驻中国，与中信实业银行合作开展国际快速汇入业务，并将美国西联公司作为在中国的惟一竞争对手。不可思议的是，两者竟然师出同门。

　　西联公司是世界500强企业——美国第一数据集团(FDC)旗下的附属公司，西联汇款则是FDC业务收入最主要来源之一。而速汇金为美国运道公司于1989年创办，后为FDC拥有，1996年，FDC将速汇金业务出售。对此，西联公司的解释是，FDC作此决定源自美国《反托拉斯法》。根据该法案，如果一个企业的某种业务规模超过该业务所处行业总规模的一定比例，这种业务必须分拆。西联与速汇金曾一度同属FDC旗下，且业务性质相同，规模占该行业“领导”地位，所以，根据《反托拉斯法》，FDC必须出让其中一部分业务，最终的结果是保留了西联公司，速汇金则出让至英国。

　　国际汇兑业的两大巨头、昔日的同门兄弟，在全球的竞争一直异常激烈。直到今天，本部设在英国的速汇金公司，仍然在西联公司总部所在地的美国设有速汇金美国总行。时下，他们又在中国相遇，而真正的较量是从与中国本土机构结盟之旅开始的。

　　结盟之旅路不同

　　为国内最早从事国际汇兑业务的中国邮政，曾经拥有国内90%以上国际汇款市场份额。然而，其业务的开展还是依据万国联盟《邮政汇票协定》，即普通汇款仍然采用传统的MPI标准汇票单模式。其最大的弊端是，一些国家或地区不及时进行资金清算，而通过中国邮政汇给中国客户的国际个人汇款无法及时支付；而进入信息时代，国际汇兑市场竞争利器是一个“快”字，邮政传统的处理手段已远远不能满足客户的时效需求。

　　而与西联公司的合作，为中国邮政带来了希望，它作为西联公司中国独家代理商推广西联的国际汇款业务，至此，邮政系统也看到了一个利润增长点。然而，中国邮政的年年闹亏损，却使得国际汇兑市场并没有如预期做大做强。为此，西联公司强烈要求邮政储汇局接替“速递局”开展西联汇款业务。去年3月，国家邮政局储汇局与西联公司续签了协议。

　　分析人士认为，尽管中国邮政储汇局在推广西联汇兑业务方面的业绩尚佳，但西联公司显然不愿意将宝押在中国邮政一家身上。随着中国加入WTO，中国国际个人汇款市场所蕴藏的巨大商机逐渐凸现，使得更多金融服务公司随之会进入中国争抢国际汇兑市场份额，这无疑会逼迫西联公司在中国寻找第二代理商。

　　于是，凭借拥有6万多个营业网点及发展个人汇兑业务的后劲——中国农业银行开始进入西联公司的视野，不久，双方即在杭州签订国际汇兑业务的合作协议。去年3月底，中国农业银行又与西联公司签订延长合作协议，将此前签订的为期两年的策略结盟延长至五年，并同期推广全球性实时汇兑业务。

　　美国西联公司与中国邮政长达6年的业务合作，因中国农业银行的介入而出现变局——西联公司与中国农业银行携手推广西联汇兑业务，中国邮政不再享有西联公司中国独家代理权。至此，西联公司已初步完成在中国市场的战略性布局。

　　而在中国它的最大竞争对手国际速汇金有限公司也似乎胸有成竹，去年4月16日，与中信实业银行再次携手，继联合推出全球快速汇入业务8年之后，双方再次签约，联手推出速汇金全球快速汇出业务。

　　速汇金公司缘何选择中信实业银行？中信实业银行副行长刘志强称，不久前，经国家外汇管理局批准，中信实业银行成为境内居民个人因私出境旅游、探亲会友、境外就医、自费留学、商务考察等项购汇业务的试点银行。去年4月1日，中信实业银行在北京、南京、杭州和福州等35个网点正式对外开办面向国内居民的售汇业务。速汇金看到了中国监管层对居民因私购汇政策的松动，也看到了中国金融市场开放步伐的加快，速汇金想借此机会扩大中国战线。

　　国际速汇金公司首席执行官莫达华认为，速汇金进入中国，还是以惯用的策略，即以中国本土银行作为自己的代理机构。因为银行的信誉好，中国客户对银行有天然的信任感。莫达华同时透露，速汇金的下一个合作伙伴是中国工商银行。速汇金公司似乎在向西联公司宣战：在中国的结盟之旅，速汇金绝不示弱。

　　激烈竞争白热化

　　据金融专家介绍，与传统国际汇款方式相比，速汇金与西联汇款均具备速度快捷、手续简便及安全等优势，两者的办理程序、运作方式基本相同，不同的是两者的网络规模及服务收费。

　　西联公司具有绝对的网络优势。2001年7月，被中国邮政称为“国际特快汇款业务”的西联在江苏、浙江、福建、上海、广东等地亮相；而中国农业银行在广东、上海、北京也大范围推广西联汇款业务。据最新统计，目前西联公司在国内拥有5000个服务网点，远远超过速汇金。西联公司的目标是，3—5年内使服务网点达到3万个。

　　对于来自速汇金公司的正常竞争，西联公司亚太区副总裁泰晤士不愿过多提及。他表示，西联公司现在主要关注的问题是非合法渠道的汇款服务(即地下钱庄)，这些渠道的存在，无疑将给国际汇款市场带来诸多问题，进而损害消费者利益。据称，在东南沿海某些侨乡，非法国际汇款组织已初具规模，这无疑是西联公司心中之痛。

　　泰晤士的言辞可以理解为，目前速汇金还不会对西联公司构成威胁；或者说，西联公司并不把速汇金作为自己的竞争对手。但是，速汇金公司首席执行官莫达华坦言：“目前在中国，西联公司是我们惟一的竞争对手。”

　　但是，莫达华在接受记者采访时，极力回避在服务网点上的弱势。他表示，目前西联公司在中国仅接收美元现钞的汇款业务，而速汇金汇出业务不仅将有多币种选择，对现汇或现钞汇款没有限制。同时，速汇金的优势是低廉的手续费。

　　据中信实业银行有关人员介绍，若汇往中国之外的国家和地区，速汇金的收费标准一般低于西联汇款。首先，手续费比较低。例如向国外汇款400美元以下，不论国别，速汇金收取手续费均为10美元；而西联汇往美国手续费为17美元，汇往美国之外的其他国家和地区，手续费根据金额大小而论，13美元到32美元不等。其次，速汇金免费提供10个字的汇款留言，而西联汇款的留言至少要收取2美元的费用。

　　而西联公司亚太区副总裁泰晤士对速汇金的低价策略不以为然。他认为，低价是对手在服务方面毫无优势时才采用的最后策略。

　　谈到目前在中国引起广泛争议的“银行服务收费”问题，泰晤士表示，收费不是坏事，西联公司在中国处于经营品牌的阶段，为了提高服务质量投入很大，而且与合作伙伴在经营业务中进行一定的费用分摊和利益分享，这使得快速汇款费用较高，但是相对传统汇款而言，西联汇款在服务时效上是“物有所值”的。此外，西联公司已将触角伸向国内信用卡市场，希冀在这一领域先拔头筹。速汇金公司对此有何反应？笔者致电速汇金驻中国办事机构，未能得到明确回复。但是，我们有理由相信，一向与西联公司“咬”得很紧的速汇金公司，在沉默中正谋划新一轮的风暴。

　　本土机构遇“瓶颈”

　　国际汇款巨头昂首挺胸地进驻中国，使中国本土金融机构明显处于弱势地位。据了解，在西联、速汇金未进入中国之前，我国居民向境外汇款一般通过银行电汇，要求收款人必须提供开户行、账号、地址等，从汇出到收达至少三五天，如果汇入行是小银行，或网络不太发达的国家，用时更长。

　　电汇效率不高但手续费不菲。外汇现汇汇款，不仅要交千分之一的手续费，还要付150元人民币的电报费。如果是外汇现钞现汇，费用就更高，在前两项费用之外，还另外收取外汇现钞买卖差价费，这样算下来，各类收费将近汇款金额的2%至3%。这些也许就是中国金融机构在过去相当一段时间里，未能将国际汇款业务做大做强的主要原因。

　　中国农业银行总行国际结算处负责人张岩认为，国际汇款巨头在中国短期内业务发展迅猛的深层原因是，国内金融机构在推广国际汇款业务上存在着“瓶颈”。以中国邮政为例，过去中国邮政占有国际个人汇款市场90%以上份额，但是，中国邮政在发展国际汇款业务时，面临种种阻碍，这些阻碍在国内其他金融机构也普遍存在。

　　首先，是外汇许可证问题。中国目前是一个实施外汇管制的国家，办理外汇业务必须得到有关机构的严格审批，而作为一个承担普遍服务的部门，中国邮政在经营外汇方面受到一定的限制，这无疑大大制约了该业务的发展。其次，缺乏充足的备兑金。中国邮政用于国际个人汇款的备兑金总计仅300多万美元。按非贸易行为的国际资本流动的一般规律，资本是从发达国家流向发展中国家，因此，中国邮政在国际汇款业务上承担着大量的兑付任务，备兑金问题在一定程度上将左右其业务的拓展。

　　另外，中国邮政自1992年开办国际汇款业务以来，其业务收入从未进行过分配。各省、自治区及直辖市在此业务上的收益没有体现出来，这也会影响各地发展国际汇款业务的积极性。

　　业内人士认为，引入国际汇款巨头，从某种意义上说并非坏事。它能给国内本土金融机构造成无形压力，促使其尽快提高自身国际竞争力，同时也给国内消费者带来方便和实惠，何乐而不为呢？