-金融体系市场化雏形初现

　　2003-4-113:21:52□本报记者刘黄

　　 日前记者从国家计委获得的信息表明：我国金融业从结构机制和产品服务上，正在走向多元，市场化雏形 初现。从单一走向立体目前，中国金融业已经走出国有银行一家独大的垄断局面，进入多元化架构。体系现存六个层次：第一 、包括中央银行、保监会、证监会在内的金融管理监管层；第二、资产及交易额均占到60％以上的国有独资商业银行，其 中 包括工农中建、国家开发进出口银行、农业发展银行；第三、其他商业银行。这一层面看来在我国金融领域最具覆盖性，其中 包括10家全国性商业银行、112家地方性银行、以及数量最大的信用体制———农村信用社；第四、外资金融机构。从加 入WTO起，目前已有180多家有金融经营业务的外资金融机构进入我国，其中包括三个组成部分，1、外资独资金融机构 ，2、中外合资金融机构，3、外国银行分行；第五、非银行机构，主要包括在中行监管下的信托投资公司、租赁公司、财务 公司等；第六、保险机构、证券机构。今天的金融架构体系已经在市场经济的推动下形成多元状，从单一走向立体。颠覆“银 行不倒”神话金融架构多元化的最直接结果就是，竞争被引入银行。和10家商业银行同时在市场拼搏中成长的，还有110 多家的地方性商业银行，这些大多从城市信用社改造而来的银行，目前都在经营着真正的、纯粹的商业银行业务，成为金融领 域有力的竞争者。而改造成地方性商业银行，有可能是今后所有城市信用社的方向，也就是说，名正言顺的商业银行的队伍还 将会不断扩大。但在此过程中，同时有了被淘汰者。据悉，迄今为止，至少有两家银行已经消失，比如海南发展银行被关闭， 汕头商业银行被中国投资银行收购后又转手光大银行，退出市场。金融产品多样化正是由于银行身份的变化，追求利益最大化 ，使银行改变了运营方式和服务方式，各地各行纷纷推出适应企业经济需求的金融新产品。记者了解到其中有较热门畅销的像 资产证券化业务、委托代理业务及其产品；上海中国银行最早开办的“外汇保”、“贷记卡”；更适合中小企业资金现状的保 理、典当、贷款担保业务及产品、服务等等。但与国外相比较，我国的金融产品即使仅从数量看，也有极大的差距。据记者分 析，在今天的经济背景下，金融新品丰富，主要有这样两个动力：其一，是上述国内金融业的市场化竞争需求；其二，源于国 外产品的直接挑战，是落后就要挨打的教训逼出来的。比如去年“爱立信申请银行保理”一案，由于中国当时没有保理，使我 国几家银行19亿元巨资瞬间转为花旗银行囊中之物。从辩证法角度看，这是好事，但这种“好事”实在不可太多。积极地研 究国内经济需求，积极借鉴国外银行经营之道，主动开发金融产品，是一个更大的课题。不过，央行一位官员也告诫说，所有 银行业务都是从存、贷、汇三项基本业务上发展而来，因此，金融创新的两个条件不可违背：一、符合最基本的关系；二、符 合法律法规规范。