据报载，前不久株洲市一家银行投入15万元设备费，免费代收移动通讯业务话费，原期望日平存款余额将达300万元，实际只有60多万元，而在做代收业务时仅一张地税局监制的电信收费发票的成本就要0.21元！
无独有偶，最近，笔者到基层采风时听说起这样一件事：有一家基层行为拉来一项工资代发业务，咬紧牙关投入有限财力做硬件，组织科技人员开发了软件，门市上为应对兑付
高峰，临时抽掉客户经理前来助阵。结果在运作了一段时间后，不仅没有组织到预期的存款，还延误了其他业务的正常开展招来了不少客户的抱怨和投诉。真可谓“赔了夫人又折兵”。
据了解，像这种亏本的买卖在中间业务的发展过程中并非个别现象。笔者认为，这种做法必须引起高度警惕。
首先，赔本买卖背离了发展中间业务的初衷。中间业务在国外被界定为非利息收入的银行业务，被视为与资产、负债业务并列的支柱业务，中间业务的收入占比往往高达30%-50%。而我国银行业中间业务尚处于起步阶段，中间业务收入占比总体上还不到10%。笔者认为，这固然与我国银行业重视程度不够，缺乏创新能力，人才技术不足等因素有关，但主要的是由于盲目拓展而不计成本导致中间业务收益严重降低所致。在盲目上马的情况下，中间业务难以真正起到弥补我国银行业利差缩小后的空间、实现业务多元化的目的。
其次，赔本买卖背离了商业化经营的本质。银行不是福利机构，每一项服务，每一张存单，每一个存折都是有成本的。据了解，人民银行和物价部门对银行的各项收费小到支票簿、汇款单的使用都有着严格的规定。以代发工资为例，据测算，仅它的人工费就需要1.03元／笔。银行既然付出一定的成本就必须得到相应的回报，“锱铢必较”当属正常，做赔本的买卖迟早是要被市场无情淘汰出局的。
再次，赔本买卖会导致银行有限资源的浪费。众所周知，任何一家银行的经营资源都是有限的，随着业务的快速发展，资源紧缺的矛盾必然会日益突出。近年来，银行门前越排越长的队伍便形象地说明了这一点。更严重的问题是，如果我们不计成本盲目拓展那些低效、无效的代理业务，势必会导致小客户挤走大客户，出现“劣币驱逐良币”的现象，从而使银行因小失大，综合竞争力将会受到严重削弱。
由此可见，发展中间业务不能不计成本。为此，笔者建议：
一是要坚持以效益为目标，切实端正中间业务发展的指导思想，不能单纯为发展而发展，为一时的发展而发展。
二是要严格中间业务的准入标准。拓展业务不能饥不择食，加快发展不能降低门槛。中间业务的市场准入必须坚持一定的条件，宁缺勿滥。
三是要进行严格的成本核算。以综合效益为准绳，对现行开办的中间业务进行清理，那些低效、无效甚至负效应的品种和项目要及时取消、停办或加以必要的完善。
四是要集中精力、财力拓展那些高价值的中间业务。只有这样，才能确保中间业务健康、快速、持续发展。
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