引进国际商行经营理念提升国有商业银行竞争力

　　郭清

　　加入WTO后，中国将遵循世界贸易组织的游戏规则，这对中资银行是一个挑战。中资银行必须迎合国际银行的经营理念，彻底改变商业银行依赖迎合政府投资需要的观念意识，重新进行市场定位，自觉地适应市场规则，使其更具竞争力。

　　提高国有商业银行竞争力迫切需要充实资本金

　　资本充足率是衡量一家银行和一个国家银行业竞争力的重要标志，也是银行安全乃至整个国家金融安全的重要保证。加入WTO，我国国有商业银行无论在国内市场还是国际市场上，都将与外资银行以同一规则进行公平竞争。但是，国有商业银行资本充足率较低，关系到未来市场份额、国际信用评级、融资成本等许多问题。比如说，资本充足率低将使我国国有商业银行被视为高风险银行，降低了信用等级。一方面，我国国有商业银行在国际上的融资活动要受到所在国的歧视性待遇和苛刻管理；另一方面，我国对在华外资银行及其经营活动却不能实行“对等监管”，在它们满足《巴塞尔协议》要求的情况下，只能对其实行与我国国有商业银行相一致的相对宽松的约束。近年来各国政府和银行都不遗余力的增加资本金。中国人民银行在2001年的监管工作计划中，也特别提出要严格监管资本充足率。加入WTO，面对新的竞争对手，新的经营方式和经营理念，我国商业银行将经受新的考验。我们必须积极采取一些措施在过渡期内尽快增补资本金。

　　(1)注入财政资金。国有商业银行属于国有独资商业银行，国家财政从每年的财政预算中以切块或选择发行特别国债的方式向国有商业银行注资，如1998年发行了2700亿的特别国债以充实四大国有商业银行的资本金；(2)利润留成。国有商业银行可通过内部挖潜、提高效益，从利润中留存积累，通过法定程序转做资本金；(3)发行长期次级金融债券增加附属资本；(4)在条件成熟的情况下从股市募集资金等，尽快提高我国银行的竞争实力。

　　建立有效的法人治理结构加快银行的商业化改革

　　商业银行的法人治理结构是指在一定的产权制度下，联结并规范所有者(股东)、经营者(董事会、经理)、使用者(职工)相互权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部和外部的监督、激励、利益分配和风险分担等问题。不同的产权制度必然导致不同的银行治理结构，并由此产生不同的运行效率。我国商业银行是国家独资银行，它与现代商业银行的一个根本区别在于产权结构的一元化。多年来，我国国有商业银行改革的成效不大，很大程度上是因为仅仅在浅层次的经营管理上做文章，而没有涉及深层次的产权制度。结果导致了国有商业银行国家的所有者缺位、产权关系模糊，直接制约了其向现代化商业银行的转变。这势必使我国国有商业银行处于更趋明显的竞争劣势。

　　从产权制度的安排看，现代商业银行多采取了股份制形式。通过股份制形式筹集银行资本，并按股份公司的经营机制进行经营管理的商业银行，不仅是现代商业银行的重要特征，也是商业银行组织的发展方向。在现有的体制格局与银行制度背景下，构建国有商业银行法人治理结构是一项艰苦而复杂的系统工程，尽管有现代商业银行的范式和经验可借鉴，但它能否成功建立以及能否正常发挥作用，取决于国有商业银行制度的整体创新进程与质量。

　　加快国有商业银行经营国际化的步伐

　　从我国银行业目前的环境来看，金融业必须密切配合中国经济与世界经济的融合过程，实施全球化战略，提高自身在国内国际两个市场的竞争力。

　　(1)迎合国际金融发展变化趋势，探索混业经营道路。如果我们不积极探索混业经营的道路，固守现有的商业银行发展模式，势必会在国际竞争中处于不利地位。但我国各金融主体的发育水平参差不齐、银行业内控机制尚不健全、金融监管体制不够完善的国情决定了我国商业银行不可能很快步入混业经营的轨道，我国商业银行只能在不违背现行法律法规的前提下大力拓展现代投资银行业务；在切实防范金融风险的前提下，循序渐进地利用各种证券化融资工具，向客户提供全方位的服务。

　　(2)尽快推动银行机构和银行业务的国际化。我国商业银行应采取分行或代表处的形式建立银行国际分支机构来实现其国际化的战略目标；通过实行金融业务的多元化，积极拓展新的业务领域以适应国际金融业务发展的趋势；另外，在全球经营战略下加速重点市场的开拓，将所有能获利的业务在全球范围内进行最优的配置，以便形成规模经济，降低经营成本，提高竞争能力。比如中国银行向与中国有密切贸易往来的、经济发展快、潜力巨大的亚太地区和国际金融中心倾斜就是很好的例证。

　　与国际知名的大银行开展广泛的合作

　　加入WTO后，随着外资银行的进入，国有银行原有的均衡被打破。这是因为尽管目前处于垄断地位的国有商业银行的资产规模、经营规模均很大，但相对于国外的大银行来讲，并不算大，外资银行具有足够的冲击力来打破垄断局面。由于国内银行，特别是四大国有商业银行，经过多年的发展，建立了较为全面的银行服务网络，这相对于外资银行有明显的优势。另外，在外资银行进来后的一段时间内，其部分业务不具备规模效应，而建立和发展建立稳定的客户关系需要一定的时间，因此外资银行会寻求和国内银行建立一种合作关系；而国内银行则可以借助这个机会向外资银行学习先进的管理经验和金融创新的方法。这两方面决定了国内银行与国外银行之间在激烈竞争的同时，又会谋求某种合作，以达到优势互补。

　　国有商业银行与外资银行，尤其是有人民币经营权的外资银行，可以开展广泛、深入性的经常性的业务合作。其种类包括互为代理外币国际清算业务以及为外资银行代理国内清算业务、外币现钞业务、外币信用卡业务、人民币资金拆借、银团贷款业务、货币互换业务；在人民银行尚未批准外资银行办理人民币银行承兑汇票和全国银行汇票的业务，而外资银行的客户在这方面又具有很大需求时，可以为外资银行代开人民币银行承兑汇票、银行汇票业务以及在人民币银行承兑汇票转贴现业务上的合作。另外还可以通过“派出去”和“请进来”的办法进行人员交流以促进业务的发展、管理理念的更新、人才的成长和技术的进步。通过合作我们可以缩短与国际接轨的时间，提升自己的竞争实力。

　　此外，从法制角度来讲，我们还应当建立相应的国有商业银行信息披露制度，来规范金融市场竞争；在强化科学监管的条件下，鼓励商业银行之间充分的、全方位的竞争；完善金融市场体系，理顺中央银行的利率结构，逐步取消对利率的各种限制和管制，最终实现利率的市场化等等。所有这些都有利于国有商业银行在激烈的竞争中不断地完善自我，并在激烈的竞争中经受住考验，成为国际上有实力的大银行。