银行争抢高端客户 20万到50万客户谁来管？

　　个人理财，如今已成为各家银行争夺高端客户的“杀手锏”。招商银行副行长李浩近日在接受记者采访时表示，去年年底招商推出的“金葵花”个人理财已取得满意效果：50万存款以上的高端客户已经从原先的2.1万人增长到3.3万人，增长幅度超过50%。而这3万多人的储蓄额高达350亿元，占到招商个人存款额的30%以上。北京民生银行50万以上客户同样增长迅猛，用该行零售业务部总经理李文华的话说：“目前的客户经理已经忙不过来了，培训了一年多的40多名外经贸大学毕业生即将担任个人理财师。”

　　-50万以下为何没人管？

　　在各家银行纷纷验证“20%的客户掌握着80%的资产”而“偷着乐”的同时，一个问题也摆了出来：谁来为拥有20万到50万存款的个人理财？

　　据了解，招商、中行、建行目前的个人理财门槛几乎都设在50万，工行去年年底推出“理财金账户”时曾打算把门槛降到20万，但今年在北京开展业务时仍是50万。

　　其实，从去年以来，银行“嫌贫爱富”的名头是越来越响。许多银行人士把50万门槛的原因归结为“20多万存款的人主要是满足住房、教育等基本需要，理财意愿并不强。”

　　-钱少就不需要理财？

　　不过，来自零点公司的调查结果却与此说法大相径庭。零点公司在对十个城市的4728位调查对象调查结果显示，不管目前财产有多少，市民都对理财有强烈的愿望，只不过由于收入的不同，理财的重点不同。其中，家庭月均收入在5000到8000元的投资者对各项投资产品的意愿最为强烈(可参看附表)，他们更希望有专门的理财人士为他们量身定做一套综合的理财计划。根据统计局公布的北京市民人均收入来分析，家庭月收入能达到5000到8000元的家庭应该不是个小数目。

　　一位银行人士也曾私下向记者透露个人理财不找中低端客户的原因：“个人理财刚开始不久，凭银行目前的能力，高端客户都争取不过来，银行压根儿顾不上中低端客户。更何况，为高端或中低端客户同样做一笔业务，手续成本一样不少，可中低端客户带来的收益却少得可怜，这跟中小企业贷款难道理一样。”

　　-高门槛会有什么结果？

　　据了解，在发达国家和地区，个人的投资渠道非常丰富，从而使民间资金在拉动投资上的巨大潜能得以充分发掘。例如在美国，任何一个收入阶层都有与之相对应的金融产品，而且个人可以用税前收入去投资一些开放式基金。除了股票外，还有联邦政府及各州和地方政府发行的政府债、货币市场基金、共同基金、银行大额存单以及各种企业债券、期权、期货等众多品种可供居民选择。有专家指出，银行体现“差别化服务”，不能仅仅体现在高低端客户的区分上，过高的门槛不仅会挫伤部分客户，反而会把中低端客户都“赶向”外资金融机构。

　　-摄影/本报记者黄亮

　　不同家庭月均收入者理财方式倾向(%)

　　收入理财方式8 0 1 - 1 5 0 0元(1 4 8 0人) 1 5 0 1 - 3 0 0 0元(1 1 5 6人) 3 0 0 1 - 5 0 0 0元(4 7 4人) 5 0 0 1 - 8 0 0 0元(1 2 3人) 8 0 0 1元以上(3 9人)

　　储蓄6 1 . 4 6 7 . 2 7 2 . 7 6 5 . 4 7 8 . 6

　　人身保险3 2 . 3 3 6 . 2 4 0 . 6 4 6 . 9 3 4 . 9

　　股票2 2 . 7 3 5 . 4 3 7 . 0 4 3 . 7 3 3 . 1

　　彩票2 5 . 9 2 8 . 7 2 7 . 3 3 0 . 8 1 9 . 3

　　房屋等不动产1 9 . 4 2 3 . 2 3 3 . 9 4 7 . 4 4 8 . 4

　　国债1 3 . 3 1 5 . 8 1 7 . 3 1 2 . 9 1 2 . 0

　　消费贷款7 . 6 8 . 0 1 2 . 3 2 4 . 2 1 0 . 4

　　财产保险4 . 7 6 . 7 7 . 7 1 3 . 6 7 . 2