交通银行“外汇宝”特点一览

　　交通银行北京分行为您提供外币最佳投资工具———个人外汇买卖业务

　　开户网点众多-------近60个营业网点遍布全城，并均可开通“外汇宝”交易，实现通存通兑。

　　交易方式灵活-------“即时交易”与“挂单交易”并存，为客户提供多种选择。

　　交易功能完善-------率先推出“止损挂单”、“双向挂单”，全面涵盖客户的交易需求。

　　昼夜连续交易-------实现24小时交易，全球主要外汇市场变动尽在掌握。

　　定活互转方便-------通过电话即可将活期存款转为定期存款，轻松兼顾利息收益。

　　查询功能齐备-------电话查询、传真交易明细和账户信息，交易前后一目了然。

　　业务特点介绍

　　1、交行"外汇宝"的含义和作用

　　交行"外汇宝"即个人实盘外汇买卖业务，指个人客户使用我行的个人外汇买卖交易系统(包括电话银行和自助终端)，按照我行个人外汇买卖报价，把一种外币买卖成另一种外币的业务(人民币目前尚不能自由兑换成外币，因此客户不能使用人民币来进行外汇宝交易)。目前交行"外汇宝"采用实盘交易方式，即客户必须持有足额的可以卖出货币。

　　客户从事"外汇宝"交易，可以达到套汇、套利以及规避汇率风险的目的。

　　所谓套汇，即是指客户利用外汇汇率的频繁波动，来赢得汇率差价收益，这也就是大家通常把个人外汇买卖称作"炒汇"的原因。例如某先生持有10000美元，在美元对日元汇率为134.00时将美元买成1340000日元，以后又在汇率为130日元时将所得日元卖出，买回10307.69美元，这样就通过从事"外汇宝"交易赢得了307.69美元的汇率差价收益。

　　套利就是指客户将手中所持利率水平较低的外币转换成利率水平较高的外币，从而获得更高的利息收益。

　　规避汇率风险指避免汇率波动造成外币资产贬值。举例而言，某先生在日资企业工作获得日元收入，但担心日本经济不景气导致日元汇率持续大幅下跌，使他的外币资产出现缩水。通过外汇宝交易，他可以将日元转换成一种相对强势的货币，如美元，从而在日元汇率出现剧烈动荡时能够达到保值的目的。

　　2、以卡交易，通存通兑

　　交行"外汇宝"用太平洋借记卡作为载体，用卡储外币活期储蓄存款进行交易。客户只需开立太平洋借记卡并开通自动转帐业务中的卡储转帐功能，填写《交通银行北京分行个人外汇买卖(实盘)交易申请书》，开通借记卡上的个人外汇买卖交易功能，设定个人外汇买卖(实盘)交易专用密码，即可将外汇资金转入太平洋借记卡卡储外币活期账户进行交易。

　　我行任一开办外币储蓄业务的营业网点均可开立太平洋借记卡并开通个人外汇买卖交易，网点数量接近60个，遍布全城东南西北，极大方便了广大客户。各网点间实行通存通兑。

　　新客户可前往交行任一开办外汇储蓄业务的营业网点办理太平洋借记卡，已办理我行太平洋借记卡的客户可直接使用原有的太平洋借记卡。原有"外汇宝"客户，可持"个人外汇买卖定期一折通"存折到西单支行将原来账户中的外汇资金直接转存到"太平洋借记卡"下的卡外币活期储蓄中，不需再提出现金。

　　3、方便的定活期储蓄存款互转

　　为了使得客户尽可能实现收益最大化，对于较长时间不准备进行交易的外币活期存款，客户可以通过我行柜台或使用我行电话银行系统，将其转存为同一张太平洋借记卡中的定期储蓄存款，从而兼顾外币定期利息收益。

　　对于想要进行交易的外币定期储蓄存款，客户也可以通过我行柜台或使用我行电话银行系统，将其转为外币活期储蓄存款进行交易。(如果存款尚未到期则作为提前支取，支取部分按活期利率计息)。

　　柜台在对外营业时间内均可办理外币定活期储蓄存款互转。使用电话银行系统办理外币定活期储蓄存款互转的时间为：在我行对外交易时间内每日9:00至21:00。

　　应当注意的是，由于"外汇宝"系统只接受外币活期储蓄存款进行交易，为避免出现交易时借记卡中的外币活期存款不足的情况，客户需事先存入或通过电话定活互转功能，将借记卡中的外币定期存款转为活期存款，存入借记卡外币活期储蓄存款账户。

　　4、优惠的报价和分档优惠

　　交行"外汇宝"报价参照国际金融市场的报价方式，以买入价／卖出价的形式报出，不再收取手续费。所谓买入价和卖出价，均是从银行的角度出发，就报价中的前一个币种而言的，即银行买入和卖出该币种的价格。例如：美元/日元报价为132.00/132.18，即银行按1美元＝132.00日元的价格买入美元，按1美元＝132.18的价格卖出美元。

　　交行"外汇宝"的报价，是参照国际金融市场的即时汇率，加上一定幅度的买卖差价后确定的。由于国际金融市场的汇率处于经常的变化波动之中，因此我行的报价也随市场的波动而波动。当国际金融市场汇率变化达5个点时，我行报价自动调整。"外汇宝"报价不仅包含美元与其他交易币种间的直盘报价，而且包括除美元之外的其它交易币种间的交叉盘报价，共有28个报价，买卖差价优势明显，做到了最大限度地让利于客户。

　　此外，交行"外汇宝"还按照单笔交易金额实行分档优惠制度。办理即时交易时，如果金额达到分档优惠条件，系统将在第二次报价时自动按照即时报价加上相应档次优惠后的价格报出成交价格，并根据客户的确认指令予以成交。办理挂单交易时，如果银行报价达到客户挂单价格并且金额达到分档优惠条件，系统将自动以客户委托价格加上相应档次优惠后的价格成交。

　　5、强大的挂单交易功能

　　除了常用的即时交易功能之外，交行外汇宝还具有强大的挂单交易功能，包括委托挂单，止损挂单和双向挂单。

　　委托挂单即普通的挂单交易，实际上可以称作止赢挂单，是客户通过交易系统，设定一个优于银行即时报价的委托价格(这个价格可以称为止赢价格)。委托挂单被接受后，当银行报价达到客户的委托价格时，系统将自动按客户的委托价格成交。

　　止损挂单的汇率委托方向与普通挂单(止赢挂单)相反。止损挂单是客户出于控制风险的目的，设定一个比银行即时报价更差的止损价格，当汇率朝着不利于自己的方向变动时，控制住自己的亏损幅度。止损挂单申请被接受后，若银行报价始终优于客户止损价格，则挂单不会成交，只有在银行报价达到客户的止损价格或者比客户设定的止损价格更差时，系统才自动按客户设定的止损价格成交。

　　双向挂单是结合委托挂单与止损挂单的一项综合挂单功能，是指客户针对一笔资金同时设立止赢价格与止损价格两个委托价格，系统按照先到达的委托价格成交。这样当市场价格向有利于客户的方向运动，并达到或者优于客户的止赢价格时，系统将自动按客户设定的止赢价格成交，客户即可获利出局；而当市场价格向不利于客户的方向运动，并达到客户设置的止损价格甚至比客户止损价格更差时，系统将自动按客户设定的止损价格成交，客户也可及时止损出局，避免亏损进一步扩大。合理运用双向挂单功能，可以使客户真正得以从长时间盯盘的繁重劳动中解脱出来，不仅可以及时赢利，而且可以将风险控制在预期范围内，无论汇率向什么方向变化，均可做到胸有成竹。

　　6、安全的挂单价格鉴别保护机制

　　为了严格区分委托挂单、止损挂单，交行"外汇宝"交易系统设立了挂单价格鉴别保护机制，即规定客户设立的委托(止赢)价格必须优于挂单时银行的即时报价，而止损价格必须差于挂单时银行的即时报价，否则系统将鉴别为错误委托而不接受此笔挂单，从而避免了客户因错误输入挂单价格而遭受损失的情况。

　　客户办理挂单交易之后，在尚未成交之前，可以自行撤销挂单。撤销挂单时应先通过挂单查询功能查询该笔挂单业务的编号。

　　客户办理挂单交易之后，系统将冻结客户相应资金，这期间银行将不接受冻结资金的交易委托，包括即时交易和挂单交易。在挂单交易成交之后，或客户撤销挂单之后，相应资金将被释放并可再次进行交易。

　　在我行对外交易时间内，挂单有效周期为每日21:00至次日21:00，即每日21:00所有以前尚未成交的挂单交易自动撤消。由于系统撤销挂单需要短暂的处理时间，请客户尽量避免在21:00整时办理挂单交易申请。

　　7、便捷的查询和传真功能

　　客户进行交易后，可以方便地通过我行遍布全城的近60个网点的柜台，或通过电话银行、自助终端对自己的账户情况和交易情况进行查询。

　　客户可以在外币储蓄网点对外营业时间内，在柜台查询或打印个人外汇买卖活期账户情况，挂单明细情况和交易情况。

　　客户可以在我行交易开通时间内，通过电话银行查询太平洋借记卡中的个人外汇买卖活期账户情况，挂单明细情况和交易情况；也可以通过传真机接收个人外汇买卖活期账户传真、挂单明细传真和交易证实书传真。

　　通过这些查询和传真功能，客户可以方便地随时掌握自己的账户存款情况和交易情况，做到心中有数。如果客户对交易情况有何疑问，须持交易证实书或挂单明细，在一个月内来我行查询，否则视为无异议。

　　此外，客户还可以通过电话银行收听或通过传真机接收我行交易员每日提供的汇市信息，内容包括最新的汇市动态，技术分析和我行交易员对未来汇率走势的预测。汇市信息纯属个人观点，仅供参考。

　　8、即时报价可以随时掌握

　　客户可以通过电话交易系统中的"即时汇率查询"功能随时查询我行"外汇宝"任一币种的即时报价，也可通过传真机接收全部币种报价表。

　　为了方便客户随时掌握交行"外汇宝"价格，我行还与多家寻呼台、网站合作发布即时报价。客户可以通过配备寻呼机，或者上网查找财经网站汇市栏目，查询到实时更新的"外汇宝"报价。(见附：发布"外汇宝"报价的呼台、网站名录)

　　我行还与1605598声讯服务台合作，发布外汇宝即时报价和外汇走势分析预测、经济数据、外汇宝基本知识及交行业务介绍等信息。

　　由于信息传输中可能存在滞后，以及各家寻呼台、网站等所使用的技术不同，因此所有寻呼台、网站的报价信息仅供客户参考。实际成交价格只能以客户交易时我行电话银行或自助终端的报价为准。