商业保险发展空间巨大

　　我国的保险业近几年来发展速度很快,从保费增长速度看,这几年来基本上都在30%以上,远远超过GDP几倍。 这个数字在国民经济其他行业中,是不多见的。但是,现在对保险业来说,朝气蓬勃、迅速发展是一个方面,面临的挑战又是 业内外人士非常关心的问题。

　　这种挑战不仅表现在保险市场的开发和服务上,表现在保险服务的技术和艺术上,往深层次看,更反映在管理体制、 管理方法和理念上。从第一线保险营销人员的培训到保险监管 ,从产品开发到市场管理,保险业面临的问题很多,面临的挑战 也很多。面对发展中出现的问题,怎么办?第一任务还是要发展,要通过加快发展来解决问题,而且发展已是时不我待,个中 道理何在?

　　首先,当前我国经济发展面临着一个非常有利的发展时机,有一个振奋人心的发展目标,这就是全面建设小康社会。 对此保险业应当而且必须为之做出努力。十六大报告强调,必须把发展作为党执政兴国的第一要务,不断开创现代化建设新局 面。保险业贯彻落实十六大精神,必须紧紧围绕发展这一主题,与时俱进、开拓创新。只有加快发展,才能适应经济发展、社 会进步和人民群众日益增长的保险需求,才能更好地为全面建设小康社会提供风险保障。

　　其次,强调保险业要加快发展,是因为它的规模还太小,特别是和其他国家的保险业相比,还很落后。落后是一个很 刺耳的词,但是我们却无法回避它。保险业近年来保费收入由1997年的1088亿元增长到2001年的2109亿元, 年均增长18%；保险公司由19家增加到54家；保险专业中介机构从无到有,已达153家,兼业代理机构7.37万个 ,保险营销员达120多万人；保险公司总资产由1725亿元增加到4591亿元。发展速度是相当快的。而保险业的快速 发展,为稳定社会、保障经济、造福人民发挥了重要作用。能有这种作为,保险业是值得自豪的。但是在看到我们快速成长的 同时,更应该看到我们的不足。

　　目前,我国保险业不仅落后于发达国家,而且也落后于许多发展中国家。2000年,我国保险深度1.8%,保险 密度15.4美元,而世界平均水平分别为7.52%和387.3美元,在世界排名分别为58位和73位；根据人均保费 占人均储蓄余额的比例测算,世界各国的平均水平为7%,发达国家高达15%,而我国只有2.3%；全国保险公司总资产 还比不上世界50大保险公司中的任何一家。这与我国的综合国力极不相称。与国内金融同业比较,保险业也相当滞后。20 01年,全国居民储蓄存款达8万亿元,保费收入只有2000多亿元,相差39倍；城市人均储蓄达14000元,人均保 费仅168.8元,相差82倍；银行资产达20万亿元,保险资产不足4600亿元,相差42倍。按照入世承诺,未来必 将有更多的国外保险公司以合资或独资等形式进入我国保险市场,我国保险业将面临强大的国际竞争压力,国内的保险企业只 有努力发展壮大自己,才能立于不败之地。有为才有位,有为的前提是要做强做大才行。

　　从时机看,我国保险业现在正面临着难得的发展机遇,可谓时不我待。从1989年至今13年来,我国GDP以年 均9.3%的速度快速增长,2002年GDP总额预计将达10万亿元,并力争GDP到2020年比2000年翻两番, 实现全面建设小康社会的目标。同时,我国政府实行了积极财政政策和稳健的货币政策,极大地刺激和拉动了内需,居民的可 支配收入和消费水平都大幅提高。随着我国社会福利制度的进一步深化改革,市场经济体制的进一步完善,社会保障体系的进 一步确立,以及人口老龄化趋势的增强,近13亿人口为商业保险提供了巨大的潜在需求和发展空间。

　　据调查,目前,在我国城市人口中实际购买了商业保险的消费者只占25%,我国人均寿险保单仅为0.37件；企 业投保率严重不足,如车辆投保率在经济改革的前沿广东深圳市只有48%。对比来看,发达国家保险深度和密度平均值分别 为我国的5.3倍和161倍。而按发达国家平均保险密度计算,深圳地区保险市场饱和度才达到11%。由此可见,我国保 险业不仅有宏观经济基础,而且有巨大的发展空间。

　　关于保险业加快发展的道理还有许多,但仅仅上面提到的这几个方面就已经让我们感受到了强烈的发展动力,这是一 种历史使命。百尺竿头,更进一步。承载着已经走过的辉煌,去争取未来更加诱人的前景,中国的保险业正在走出一条雄起之 路。