-万亿民间资本静等银行开放 专家认为参股是行之有效的途径

　　2003-1-107:16:30□见习记者张隐隐

　　 “首批民营银行极有可能在明年出现”，被称为“中国民营银行积极倡导者”的著名经济学家徐滇庆日前 公开表示“明年浮出水面的民营银行最有可能从已筹备两年多的十家中产生”。边试边等民营银行的话题从两年前就开始受到 大家的热切关注，但总是处于“只听雷声响，不见雨点落”的情形。今年11月重庆工商界提出要新建民营银行的事，又让 理 论界、民营资本界炸开了锅。这一次民营银行真的会“呼之欲出”吗？据悉，这次的十家筹备进行民营银行试点的机构，主要 分布在广东东莞和深圳、江苏江阴、浙江台州和义乌、辽宁沈阳和大连、陕西渭南等地。发起筹备民营银行试点的有深圳中科 智集团、江苏阳光集团、浙江泰隆城市信用社、辽宁东大集团、陕西丰佳集团等民营企业，还有一家设在北京的金融审计公司 。据徐滇庆透露，设立民营银行的申请报告已七次报送到中央财经领导小组、中央金融工委、人行等有关监管部门，目前只等 最后审批通过。据记者了解，一直以来民营银行如此受到关注，很大程度都是在期望完全由民营企业出资所重新设立的民营银 行。前不久，中央人民银行的副行长吴晓灵在回答媒体提问时谈到，如果说民营企业具有了解中小企业的优势，那么可能作为 担保机构的身份出现更为合适，“我虽不反对重新成立民营银行，但个人认为重新成立民营银行是很难的。”目前，由于中国 尚未建立银行存款保险体系，民营银行准入的审核规则也没有法律依据。有关专家建议，要从法规上明确民营银行不能给股东 或股东关联企业违规贷款，并要充分考虑如何控制民营银行的风险。据有关人士分析，现在一些发达地区的民营企业如浙江温 州，已开始为进军金融业进行积极地准备，全国拟参股、入股民营银行的潜在的民间资本，在今后3年内至少有1万亿元人民 币。在金融界，外资参股商业银行的消息一个接一个，国际金融公司在南京、上海的实质性动作着实让有实力的民企着急。亚 洲开发银行驻中国代表处首席经济学家汤敏认为，在中国金融业逐渐对外资开放的同时，对内开放也应提上日程，通过对民营 银行的试点，可以总结一些银行业对内资开放的经验办法，以及金融监管中的不足。条条大道通罗马十六大刚结束时，戴相龙 亲自着手操办的温州民间金融试点框架的改革方案提出，要把吸引民间资本改造中小商业银行这面旗帜树立起来，将中小股份 制商业银行做大做强；同时吸引民间资金、更多的农民入股农村信用社，有条件的农信社可以探索成立农村商业银行。对此有 关人士分析，在这套方案中看不到金融界为之反复讨论的重新设立民营银行的影子。最近徐滇庆也比较明确地公开表示，“试 点民营银行，并不意味着全都要重新建一家民营银行，各个地区有不同的设计方案，但他们的共同点是民营企业参与到银行股 本中。”这与学术界先前热烈讨论的新建民营银行的观点不能不说是形成了一种“迂回前进”的效果。种种迹象表明这种“迂 回策略”很可能是目前民营资本进入银行业的最有效途径。早在20世纪90年代初期，我国就向民营资本开放过城市信用社 的市场准入，后因风险原因而关闭撤并了许多，国家还花了大量的财力和精力来处理这些面临倒闭的城市信用社。为此中国人 民银行曾专门表过态，称我国银行体系是以国有商业银行为主体，同时也将发展一批以公有股为主、允许小量居民入股的股份 制商业银行。民生银行就是这样一家主要以民营企业入股的股份制商业银行。同时，现在仍然大量存在的农村信用社的基本特 征是由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务。根据规定，单个社员的最高持股比例不得超过该农村信 用社股本金总额的2％，而且所有社员必须以货币资金入股。据有关人士透露，现在每个民营银行的方案都有厚厚几大本，而 各家做法也各有不同。比如，辽宁沈阳可能要重新建一家银行，而东莞、陕西渭南可能是由民营企业参股，把城市商业银行、 农村信用社改组为民营银行；还有担保公司组建民营银行的。徐滇庆认为新筹建的民营银行应该是符合现代企业制度的新型股 份制银行。最大的股东所占股份不超过8％，实行政企分开，由市场选择职业经理人。此外，徐滇庆在很多场合都强调，扎根 民间，从民间自下而上组建起来的金融机构———社区银行应该是解决民营资本投资的重要途径。这种规模较小，通过在市场 中的竞争来完善其自身的各项功能的中小银行将很可能是我国未来民营银行的主要形式。因此，将中国地市级以下的银行业放 开，允许成立社区银行，可以有效地帮助解决中小企业贷款难的问题。民营银行的经营和发展是否真的会那么困难，这里有现 成的例子。作为浙江省城市信用社中的明星，没有国有股份参与的银座与泰隆，2000年末的各项存款余额分别为24.3 9亿元和14.23亿元，各项贷款余额分别为16.89亿元和9.31亿元，不良资产率分别为1.0％和3.0％，2 000年的利润分别为2958万元和903万元。2001年，银座的不良资产率更降为0.93％。泰隆目前在当地的市 场份额在1／7以上，早已超过本地国有商业银行。不良资产比例大大低于四大国有银行，股东每年分红收益率在20％-2 5％左右。这些数据无疑令人为民营银行的未来感到振奋。但是这两家城市信用社的发展面临突破地区性限制成为跨区域大银 行的拐点，他们的发展仍将由相关的政策及法规改进的方向来决定。在未来的一年里，民营银行领域会否有新成员诞生，将以 怎样的方式诞生，等待应该不是我们唯一的选择。(10C1)