昨天,中国保险监督管理委员会向各保险公司下发了《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》,正式颁布了航
空意外保险改革方案。这是中国保监会在历时一年多的市场调研并广泛征求社会各界意见的基础上研究制订的。中国保监会曾
在12月中旬以公告形式将《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》(社会征求意见稿)面向社会公布并征求意见。记
者就改革方案正式颁布及有关修订情况等问题采访了中国保监会有关人士。
问:中国保监会在12月13日向社会公告了《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》(社会征求意见稿)后
,主要做了哪些工作?
答:中国保监会12月13日曾就航意险改革方案向社会公告征求意见稿。这也是中国保监会首次以公告形式在政策
、措施出台前公开征求社会意见。公告发布后,社会反响强烈,许多社会人士都通过电子邮件提出各种建议和看法,这其中既
有热心的旅客、高校的学生,也有一些知名的教授,都对航空意外保险改革方案表示支持,并基本认同我会在征求意见稿中的
改革方向。中国保监会及时收集并认真研究了社会各界反馈的意见,并在12月23日,也就是向社会征求意见结束后,向各
保险公司下发通知正式征求各保险公司的书面意见。其间,中国精算工作委员会根据保监会的要求提交了航空意外保险改革后
航意险费率的可行性报告,从精算角度分析了航空意外保险的费率、准备金、再保险等情况并提出了具体的技术建议。保监会
综合考虑了社会人士、保险公司和中国精算工作委员会的建议,经过慎重研究,对社会征求意见稿进行了修订并在12月30
日正式印发了《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》。
问:社会各界对征求意见稿提出了什么样的意见?
答:社会各界对我会推动的航空意外保险改革都很支持,并同时提出了一些希望和建议。大部分反馈意见都希望航意
险的销售能够实现真正意义上的电脑联网出单、电脑实时管理,这样可以让投保人放心购买。这其实也和中国保监会进行航空
意外保险改革的初衷是完全一致的。我们在最终的《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》中保留并进一步明确了电脑
联网的要求,我们相信通过航空意外保险的改革能够推进保险公司提高服务和管理能力,向广大乘客提供更好更可靠的保障服
务。
问:保险公司又有什么样的意见呢?
答:保险公司,包括已经开展航意险服务的寿险公司和即将开展航意险业务的财险公司都向保监会上报了书面意见。
保险公司主要关注开展航空意外保险业务中一些技术层面的问题,包括产品备案、电脑出单、销售渠道等。保监会按照保护投
保人利益和可操作性的原则,采纳了其中的部分建议。
问:那么最后的正式通知和征求意见稿相比,主要作了哪些方面的修改?
答:我们对社会各界意见进行认真研究后,主要作了如下几方面的修改,第一,进一步明确了航空意外保险产品备案
的管理方法；第二,根据精算工作委员会的报告,我们在通知中增加了对保险公司再保险和准备金提取方面的监管要求,主要
目的是促使保险公司谨慎地管理风险,保证足够的偿付能力,最终保护被保险人的利益；第三,将电脑出单和手工出单并行的
过渡时间明确为2003年1月1日到3月1日,3月1日后全部实现电脑出单,这种安排有利于航意险改革方案的实际操作
；第四,调整了部分文字和表述并重新排列了条款顺序。
应该说,这次修订并没有改变整个航意险改革的架构,有利于投保人的退保、改签、电脑出单等要求都在最后的通知
中得到了体现。
问:我也注意到正式通知里电脑出单的时间推迟到了3月1日,这里面有没有什么特别的考虑?
答:12月30日通知下发后,2003年1月1日就将正式施行。但是实现电脑出单需要建立电脑网络,涉及到硬
件配置、软件开发、人员培训等问题,各家公司都需要一定的准备时间。如果1月1日改革启动后,各家保险公司因为电脑网
络尚在建设之中无法向广大旅客销售航空意外险保单,这将会损害到广大旅客的利益。因此,本着稳妥可行的原则,我们准许
保险公司在1月1日至3月1日的过渡期内可以暂时保留手工出单。保险公司应抓紧这一段过渡期,做好电脑出单的各项准备
工作,并逐步到位。
问:最后我想问一下新的航空意外保险条款和费率的设计工作进展情况?
答:航空意外保险改革后,中国保监会将不再制订航空意外保险的条款和费率。保险公司对自己使用的条款和费率负
责并须事先得到中国保监会的备案。同时,为防止市场竞争秩序的混乱,保监会将针对航意险产品简单,责任单一且保障期限
极短的特征,认可并公布航空意外保险的行业指导性条款和费率。
目前航意险市场最主要的三家公司主体,中国人寿、太平洋人寿和平安保险的相关产品开发人员和精算人员在一段时
间的紧张工作后,已经联合设计了新的航空意外保险的条款,并同时参考中国精算工作委员会的建议制订了新的费率标准。上
述条款和费率在按照有关规定程序完成备案后即将投入市场,广大的飞机乘客和投保人很快就能见到新的由公司自主开发设计
的航空意外保险保单。
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