抓管理 促发展 创品牌--中国民生银行上海分行健康快速发展纪实

　　2002年,是中国入世后的第一年。对于中国金融业而言,入世是一次难得的机遇和严峻的挑战,中国金融业很多 深刻的变化,就从入世这一天悄然开始。

　　君子得时如水。2002年,在素有国际金融中心之称的上海,中国的商业银行在机遇和挑战面前并没有等待,而是 奋力前进。他们面对世界经济的大舞台,从容地展现着自己独特的魅力。

　　2002年9月3日,中共上海市委机关报《解放日报》在经济新闻版头条位置刊发了一条题为《中国″入世″效应 显现》的综述,被各大媒体广泛转载。文章说:″中国加入世贸后的八个月间,上海银行业的竞争步伐明显加快…….民生银 行上海分行无疑是这一阶段的赢家,今年以来,民生银行先后在上海推出了买方付息票据贴现业务、银行信贷资产转让业务、 个人委托贷款业务等弥补市场空白的产品,其上半年的信贷增长量也一跃而居全市中资银行首列。″

　　2002年,是民生银行上海分行第二个五年的头一年,也是发展最快的一年:截止2002年11月30日,上海 分行总资产达到460亿元,比年初增加169亿元,增长58.1%；存款余额达到336.5亿元,比年初增加127亿 元,增长60.7%；贷款余额达到216.8亿元,比年初增加95.4亿元,增长78.6%；不良资产率仅为1.41 %,较年初下降0.42个百分点。各项主要业务指标均走在沪上股份制商业银行前列。

　　同时,企业文化建设也硕果累累:2002年,在上海市金融工委组织的″上海市银行业员工业务技术比赛″中,民 生银行上海分行囊括所有项目的第一名,并获团体总分第一,上海分行选手包揽点钞项目前三名,定期储蓄开户项目前两名, 外币兑换项目的第一名和第二名,创造了沪上金融业的新记录；2002年,经过长达半年的反复检查和评比,中国民生银行 上海分行在上海市公安局治安总队会同中国人民银行上海分行等有关部门组织的全市19家中资银行的3000多家营业网点 中安全防范检查竞赛中脱颖而出,一举夺得全市银行安全防范竞赛6项一等奖；2002年,上海分行还在总行第二届运动会 上,获得团体总分第一名,在总行业务技能比赛中荣获团体第二名,在人行上海分行组织的″上海市银行业人民币反假比赛″ 中获团体总分第三名。2002年,分行先后举办了″十六大学习报告会″、″新产品演示会″、″第二届运动会″、″分行 第五届业务技能比赛″、″民生女性风采评选″等活动,受到各级领导和社会各界普遍好评。该行团委还被中央金融团工委授 予″全国金融系统五四红旗团委″的荣誉称号,在全国民生系统和上海市金融系统分行级团委中是唯一一家。

　　2002年,民生银行上海分行取得健康快速发展的关键何在?用该行邵平行长的话讲,就是:以产品创新拓展市场 ,以优质服务赢得客户,以机制创新调动员工积极性,以培育高素质员工队伍创一流业绩。"

　　民生人"把建立一流现代化商业银行,当作一份崇高的事业和一份沉重的责任

　　作为中国第一家以民营企业为主投资的股份制商业银行,作为中国金融改革的试验田,民生人深知肩上的份量:民生 银行的成立,熔铸着党和国家领导人的殷切希望和关注。从民生银行上海分行筹建起,上海市政府和人民银行上海分行的领导 就给予了热情关怀和大力支持。上海市社会各界也注视着这家上海银行同业中年轻的一员。自上海分行成立后,中国民生银行 德高望重的经叔平董事长,多次到上海分行调查研究,与基层员工共商民生发展大计。上海分行每到关键时刻,经叔平董事长 和总行领导班子都给予了具体指导和热情支持,并经常告诫大家:一定要遵循科学规律来办银行,以国际商业银行操作规范来 运作。

　　领导的关怀,社会的关注,为民生银行上海分行的建设和发展指明了方向,提供了保障。建行以来,分行领导层始终 坚持经叔平董事长36字办行思想和总行经营方针,坚持依法合规经营,发挥″新银行、新机制″的优势,各项业务得到了迅 猛发展,在上海金融界展现了独特的魅力,创造了多项第一的纪录,在大上海树立起″民生″品牌。分行成立六年来,累计向 上海各类工商企业发放贷款达464.81亿元,累计实现利润7.5亿元,上缴各项税收3.2亿元,为上海的发展做出了 积极的贡献。

　　一些国外金融机构在考察了上海分行后得出的一致结论是:民生银行在观念和管理上符合国际规范,民生的体制和运 作机制有很大的竞争优势。

　　民生人将创新作为立行之本,在大上海树立了"创新领先型银行"的品牌

　　20世纪90年代初,中国改革开放的总设计师邓小平曾在上海说道:″金融很重要,是现代经济的核心。″″中国 在金融方面取得国际地位,首先要靠上海。″伟大的老人用朴实明白的语言,揭示了上海建设现代化国际金融中心的意义。

　　上海没有辜负老人的期望。上海的金融事业崛起风华,上海国际金融中心的蓝图,在流金溢彩的黄浦江两岸悄然展开 。

　　有人曾说:给上海一个支点,上海能还给世界一个惊喜。民生银行上海分行全体员工说:给我们一个支点,我们会用 勤奋、智慧和汗水还给上海一个″奇迹″。

　　面对上海金融市场不断变化的金融需求和激烈的竞争压力,近两年来,中国民生银行先后举办过三次全行性创新工作 会议,并成立了由行长挂帅的创新委员会,制定了业务创新相关管理办法,提出了″加大创新力度″的发展思路,建立了以″ 机制创新、产品创新、营销创新″为要素的创新体系,形成了浓厚的业务创新氛围,成为该行核心竞争力的支柱。

　　为有源头活水来。围绕办一流现代商业银行的目标,上海分行加强管理创新,完善各项机制建设,建立健全了员工激 励和约束机制,努力使全行管理工作做到科学化、规范化、标准化、程序化和电子化,以管理创新为发展提供了不竭的动力。

　　该行是沪上金融同业中较早开展制度创新的银行之一:他们最早推出了独具特色的信贷独立评审体制；最早推行了以 全员考核、实行末位淘汰为特色的《全面考核办法》；最早实行了以信贷管理专业化为特色的《信贷主管考核管理办法》；最 早推出并兑现了以虚拟利润为核心的《市场人员考核激励办法》,极大地激励了市场人员的积极性；最早设立了以支行营业部 主任委派制为特色的《会计经理管理办法》。他们还较早设立了放款中心,有效控制了放款环节的风险,加强了信贷档案的管 理和贷后检查；第一家实行了信贷主管制度,推出了《信贷主管管理办法》,实现了授信队伍专业化的目标；推出了《管理制 度范本》、《内部控制制度》、《业务风险管理手册》,涵盖了内控体系所有环节。他们还建立了授信安全港,将授信工作由 单一品种授信的粗放式经营向综合性、深加工、多元化服务的集约化经营转变；加强了对客户经理的动态监控,设立了授信预 警系统；加强资产质量考核,实行不良资产″买单制″；制定并实施了《工作落实规则》；全面实行限时工作制；编制了全行 各岗位职位说明书。

　　金融产品创新是衡量一家银行综合实力以及快速反应能力的重要指标。作为金融中心的上海,一直是中外资银行投放 新产品的首选武器试验场,这个金融产品如果在上海市场上一炮打响就很快会在全国推广。民生银行上海分行依托总行全新的 科技平台,坚持以市场规律为标尺,以客户需求为准星,积极推出了一系列具有个性化、迎合市场需求、贴合客户需求的金融 新品,真正提高银行对客户的″吸引力″。2002年,他们连续推出了买方付息票据、保理业务、信贷资产转让、民生集团 网、外汇理财、″安全帐户″--帐户信息即时通、个人委托贷款、外汇票据买断、″民生●家园″金融计划、外汇结算″实 时通″等9项个性化金融新品,多次掀起市场热潮,并填补了国内市场空白。

　　在公司业务上,他们以买方付息票据、集团网、应收帐款保理等新业务品种为龙头,带动其它对公业务的开展。他们 在第一时间把新业务信息传达到每一位市场人员,快速锁定优质目标客户,成功开发了东方航空、上海石化、中海集团、中石 化华东公司、中远汇丽、宝钢益昌薄板、浦东航空油料、上海燃气、住总物资等一大批实力雄厚的优质企业；在国际业务上, 分行大力推广了″外汇结算实时通″系统,拉动了外汇结算量的增长。该行还针对美元连续降息造成美元贷款利率相对人民币 贷款利率低的情况,及时向市场推出了远期信用证项下进口融资产品,即:外汇远期票据回购业务。该产品为客户有效地降低 了成本,受到市场的热烈欢迎；在同业业务上,分行利用″外汇理财″、″代理保险″等业务打开市场缺口,使上半年同业存 款增长82%、代理保费完成进度计划900%；在个人业务上,分行以民生卡、″安全帐户″--帐户信息即时通、个人委 托贷款、外汇票据买断、″民生●家园″金融计划为平台,将″银证通″与GPRS技术相结合,开发出″移动银证通″,成 为国内首家推出的真正意义上的手机炒股业务；开发了民生卡办理各类福利彩票投注的产品。这些为客户度身定做的产品赢得 了市场。截止11月末,″民生卡″的发卡量已超过118万张,在上海股份制商业银行中名列第二,增长率名列第一。

　　在加大新品研发的同时,民生银行上海分行在营销上狠下功夫,整合营销资源,扩大营销成果,动员全行力量迅速抢 占市场,确保产品开发一个,成功一个,努力实现规模效益和深度效益双丰收。为此,分行成立了以行长为组长,主管市场业 务的副行长为副组长,主要业务部门总经理为成员的营销委员会,在详细分析市场的基础上,将公司业务、票据业务营销的目 标客户进行了锁定,实施以客户为导向的营销策略。即:首先考虑这个产品能否给客户带来便利,能否为客户节约成本,为企 业提供整套产品服务方案,实施网上、网下、实体、虚拟、自助银行多路并进。其次主动引导客户的需求,并根据客户的个性 化需要,量身定做金融产品。他们还做好产品整合和营销整合,将目前已有的产品进行整合包装,组成产品″大礼包″,进行 批量销售和交叉销售,各业务部门和支行协同作战,进行团队营销和联动营销,增加对单一客户的销售品种,降低销售成本, 挖掘深度效益。

　　这是一次该行市场人员对一个大型外资企业的一次陌生拜访。在此之前,该行已成立了针对该企业的营销攻关小组, 对该企业的情况进行了全面摸底,撰写了详细的金融服务建议书。拜访中,几名市场人员有的负责向客户发放金融服务建议书 并进行现场说明,有的负责为客户进行电脑演示。拜访结束时,该企业的外籍财务总监认为民生市场人员的营销水平已达到了 相当的水准,并表示将进一步认真研读民生银行的金融服务建议书。不久,从该企业传来消息:全面接受民生银行的金融服务 建议方案,并希望尽快与民生银行上海分行签定全面合作协议。

　　在上海分行,分行领导的手机号码和电子邮箱地址是向所有市场人员公开的。一有营销难题,市场人员可以直接请行 领导出面直接与客户进行交流。为了在市场竞争中立于不败之地,该行实施了″总分支行联动营销战略″,对市场资源施行合 理配置,达到资源共享。他们规定:一旦支行在市场开拓中提出需要,上级有关部门必须立即拿出解决方案,使客户在面对一 名支行市场人员时,等于面对民生银行的分行和总行。对此,该行市场人员深有体会地说:″我们在对客户进行营销时腰杆是 硬的,因为我们知道自己的背后站着总行和分行的各级领导和各个部门。一旦业务营销前台有需要,我们就可以象战斗中呼叫 炮火支援一样,要求分行甚至总行有关部门到场指导和操作,提供强有力的后台支撑。″在营销上海市城市建设重点工程-- 轨道交通M8线过程中,一个支行无法解决客户提出的所有要求,分行便协调由三个支行共同完成；凡是碰到技术上的难题, 分行和总行都能及时派出人员在第一时间赶到谈判一线；民生银行总行领导多次专程从北京飞赴上海进行现场营销,收到了极 好的效果。创新极大地促进了该行自身发展:2002年,上海分行优质客户占比有了大幅度的提高,资产规模、存贷款规模 和增长幅度均走在了上海股份制商业银行的前列,资产质量继续在上海同业中保持领先。在银行林立的上海滩创造了″民生速 度″,树立了″创新领先型″的民生品牌,引起了社会各界的关注。

　　民生人把人才资源拓展与市场拓展放在同等重要的位置上考虑,锻造一支积极高效的员工队伍是"民生"实现可持续 发展的基础

　　″干事创业关键靠人才。要发挥民生银行＇新银行、新体制＇的优势,必须有一流的员工队伍作保证″--民生银行 上海分行行长邵平如是说。

　　有容乃大,海纳百川。面对加入WTO后给中国金融业带来的挑战,人才的引进和培养已日益成为民生银行生存和发 展的重要因素之一。作为上海银行同业中年轻的一员,随着业务的不断发展,民生银行上海分行积极在全社会吸纳人才,员工 数量从开业初期的60多名增加到目前的700多名,其中不乏来自全国各地的行业内佼佼者。32岁的博士生小杨是去年1 0月从一个实力雄厚的同业加盟民生银行上海分行的。说起到″民生″工作的原因,他坦言:″论实力,＇民生＇不如原来的 单位；论待遇,＇民生＇也比外资企业低一些,但＇民生＇是中国自己的品牌,是中国金融改革的实验田,是＇民生＇的勃勃 生机和活力吸引了我,我为成为＇新银行、新体制＇中的一员感到自豪。″小杨来到″民生″后,人事部门根据他的专业特长 ,立即安排他负责筹建新支行,今年5月末,新支行开业存款就突破5个亿,开业三个月,存款规模突破10个亿。从其他商 业银行加盟民生的闵行支行行长,率领他的不足20人的营销团队,在第一个完整财务年度实现税后利润2508万元,人均 创利139.33万元。民生银行的口碑和上海优越的经济和地理环境,吸引全国各地的金融人才加盟民生,目前,上海分行 管理部门的总经理中,来自上海以外的干部达到38%,分行管理部门副总经理以上的干部拥有硕士以上学历的占一半以上。

　　为构建营销团队,分行人力资源部在政策上对一线支行进行政策倾斜,打破机构编制、人员编制和职务编制限制,将 引进市场人员的自主权下放到所属支行,并按照支行业务需要设置市场部门,积极鼓励支行引进市场人才。该行还从满足客户 需求出发,全面优化了业务流程,从服务客户的角度从组机构功能,调整充实人员。

　　说到民生银行上海分行的″人才观″,该行领导有这样一个共识:″一个银行,不仅要多创利润,而且还要多出人才 。人才不仅要靠引进,更要靠培养。锻造一支积极、高效的员工队伍是民生银行实现可持续发展的基础。″并作为班子任期内 的主要目标责任之一,真抓实干、齐抓共管,着力打造一个能凝聚人才、培育人才、使人才脱颖而出的机制。他们建立了较为 完善的人才培养机制和《行内公开竞聘制度》,使每个员工在自己的业务岗位不断得到终身式、持久性的培训。分行还不断选 送优秀员工和高级管理人员到国外交流学习。目前,已先后已有近百人次的干部员工分赴香港、新加坡、美国、英国、法国、 意大利等国家和地区培训学习。仅2002年,该行员工在职培训已达2800多人次,平均每人培训了4次,并选派30多 名优秀干部员工分期分批出国接受培训。现在,一批年轻化、专业化、复合型的干部,通过各级不同岗位的锻炼,已迅速成长 起来,同时也为″民生″的快速发展提供了的动力。

　　企业的发展离不开先进的文化。在当今社会生活中利益驱动作用增大,存在着员工实现个人利益与弘扬无私奉献精神 、提高生活水平与保持艰苦创业作风、追求利益最大化与全心全意为人民服务之间的矛盾。为此,民生银行上海分行在积极开 拓业务的同时,下大力以″诚信″的企业文化熔铸″民生团队″健康向上的品格,努力营造″精诚所至、金石为开″的企业精 神,培养员工″诚信为本″的职业道德,在全行形成讲学习、讲政治、讲正气的良好氛围；形成自觉抵制腐朽思想文化侵蚀的 良好氛围；形成努力提高社会责任感,发扬无私奉献精神的良好氛围。每当新行员入行,行领导和有关部门都要对他们专门进 行爱国奉献、爱岗敬业、艰苦创业教育。他们还定期组织员工开展岗位练兵和各类劳动竞赛、运动会和联谊、书法、摄影、歌 唱等活动,并制定和实施了员工行为规范,明确规定了员工的形象规范、礼仪规范、业务规范和文明用语规范。行里每年都要 进行员工培训、举行演讲报告会等活动,积极参与社会公益事业,培养员工的社会责任感和奉献精神。

　　为了抵制拜金主义、享乐主义、个人主义等腐朽思想思想文化对员工的侵蚀,防止发生各类违法经营和违纪行为,使 ″民生人″都成为廉洁从业、合规经营的模范。分行与各行部一把手签定了″廉政责任状″。分行纪检、监察、人事等职能部 门按照分行领导的要求,切实加强了对各部门廉政建设的教育、监督、检查,增强了内部监控力度。同时,该行还定期组织召 开民主生活会和专题组织生活会,开展批评与自我批评,在全行员工中广泛开展廉洁从业教育,提倡艰苦奋斗,强调防微杜渐 ,使每个员工自觉筑起抵御腐朽思想侵蚀的思想防线。2002年9月18日,中国民生银行上海分行全体员工在行长邵平的 带领下,举行了庄严的诚信宣誓仪式。宣誓仪式结束后,分行还邀请了上海市反贪局有关负责同志为全行员工做了警示教育报 告。经过几年的不懈努力,诚信、廉洁在上海民生人中已蔚然成风。

　　民生人以"银行的产品就是服务"为理念,将"人性化服务"渗透到每项金融产品中去

　　入世后,面对国有银行和外资银行的竞争压力,一些股份制商业银行积极应对,发挥各自优势,纷纷推出迎合市场需 求的金融新品。他们认为:银行的产品就是服务,银行的差异化也体现在服务上。要站在尽量满足客户需求的角度设计具有个 性化的产品。只有使客户的利益最大化,才能真正提高客户的″忠诚度″。民生银行坚持″以人为本″的经营理念,将″人性 化服务″渗透到每项金融产品中去。下面,就是几个发生在民生银行上海分行的小故事。

　　故事一:陆小姐是某贸易公司的财务人员。每天去银行查询货款到帐情况要消耗她不少的精力。于是,她经朋友介绍 ,到民生银行开通了″安全帐户″功能。从此,她每日都通过手机短信了解到公司帐户内当日的应付款是否已经汇出,应收款 是否已到帐,帐户发生额多少,余额还有多少等内容,免除了奔波银行的烦琐。同时,只要她的工资到帐、存款、取款、转帐 、贷款到期通知、按揭贷款欠款通知,就能立即通过手机以短信形式显示相应的信息。

　　故事二:高考揭榜,钱女士有喜有忧:喜的是儿子榜上有名；忧的是外地的驻校生活,″宝贝儿″第一次离开父母, 没有了″人盯人防守″,别染上了花钱大手大脚的毛病。解人心思的丈夫回家,掏出两张″民生卡借记″说:″往后,我们用 它作为儿子的＇电子钱包＇。″看着钱女士不解的眼光,他接着说:″这是两张民生卡,这张卡是我的工资卡,你拿着。这张 卡是儿子的教育卡,我们每月从工资卡上划出600元钱到教育卡上,而借记卡是不能透支的,不就教会儿子用钱了吗。″钱 女士还心存疑虑地问:″又是取钱,又是汇款,儿子还要取钱存钱,我们麻烦事小,耽误了儿子的功课怎么办。″″不麻烦, 我们划钱只要在门口民生的24小时自助银行里的ATM机上揿揿按键,儿子的卡上同时就可以收到钱。在全国通存通兑,消 费全国联网。而且这项服务还是免费的。″于是,钱女士第二天就高高兴兴地办理了民生卡业务。

　　故事三:张妈妈是个老股民,也是″民生卡银证通″的老用户。她觉得″民生卡银证通″对她特合适:投资证券的资 金直接存在银行,沪深两市的A股、B股、债券和基金的买卖都可在民生卡活期帐户内直接进行,省却了″银证转帐″资金划 转的繁琐；不受券商营业时间的限制,24小时灵活使用,即可以带孙子又可以炒股；年纪大了,经不起太复杂的事情,而″ 民生卡银证通″通过直线电话53857085进行证券交易,而不是打电话银行进行选择后才能进行证券交易,复杂的事情 银行都给办了；特别是″民生卡银证通″可以开通长达30日的预约委托功能,和老伴出去旅游一个月都不怕；民生银行还为 她代办沪A、深A、沪B、深B的股东帐户卡,A股、B股同时可开通,赚钱可以全方位。