新华网北京12月16日专电

　　新华社记者张未民

　　从对小额储户收费，到广设VIP接待室，再到差别化服务说法的隆重登场，今年以来，银行“嫌贫爱富”的名头是 越来越响了，而且中外银行概莫如是。由此而起的争论中， 有“穷人”的委屈，也有金融家们“惟利是图”的理论根据和现实 考虑。莫衷一是之际，最近风起云涌的理财中心高门槛的设置，又让中小客户感到了困惑：我们的钱“理”都没人“理”吗？

　　据了解，随着工商银行、农业银行、建设银行、招商银行理财服务的次第推出，不久前，中行北京分行在原有两家理 财中心试点的基础上，又连推10家新的理财中心，将理财范围辐射到北京朝阳、海淀、崇文、宣武等几大城区。外资银行也 不甘落后，11月20起，汇丰银行“卓越理财中心”在北京正式登场。渣打银行有关方面也透露，该行个人理财有望明年亮 相北京。

　　中外银行推出的理财菜单让人有些眩目：为客户代缴各项费用、代理保险、代为兑换债券，每月向客户提供银行交易 账单；定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息，针对保守型、稳健型、进取型客户的不同需求做出“理财建议 书”，其中包括储蓄、国债、证券、外汇买卖、基金、保险等投资品种；客户到银行办理多种业务时，客户经理会为其进行一 站式办公，同时部分客户可享受适当减免手续费或其他优惠。

　　汇丰卓越理财还提出，客户可以享用全球个人电话理财服务，并且无论在中国还是在世界各地，都可享受卓越理财专 柜的服务。同时，卓越理财客户还可享受预定体育盛事、音乐会、舞台剧、高尔夫球场地的便利，预定机位、住宿、汽车等旅 游及咨询服务，以及在文件、护照、行李失窃后的紧急支援服务。

　　各家银行在展示了丰富的服务项目之后，都没有忘了申明进入自己理财中心的门槛：中行、招商是本、外币存款余额 折合人民币50万元以上，或者信用卡年消费额、消费贷款达到一定要求。汇丰是账户平均余额在5万美元以上。

　　教师刘先生有一二十万存款，是银行的忠实客户。他透露，自己平时工作忙，又缺少“赚钱的专业知识”，在利率这 么低的情况下，想让手里的钱多些增值，却苦无明路。听说银行有了理财服务，但一打听，门槛这么高，不禁有些失望。

　　抱着刘先生类似想法的银行忠实客户，现在恐怕不在少数。那么银行为什么设门槛限制他们呢？

　　某银行行长在其新闻发布会上说，推出个人理财，是要从现在起就在内部培养那些资产在三四十万的客户成为高端客 户，同时在外部吸引其他高端客户成为自己的基础客户。此话道出银行理财服务设立门槛是为了留住和发展优质客户的意图。

　　业内人士说：“留住优质客户是目前银行的头等大事。在银行，一个优质客户创造的利润，超过客户平均利润的100 倍；而发展一个新客户与留住一个客户的成本之比为5：1。可见留住优质客户是非常重要。”优质客户的标准是什么？有专 家列数：银行资产在100万元以上，贷款在150万元以上，刷卡每年在10万元以上，使用银行产品种类多、频率高……

　　上述优质客户通常被认为占银行总客户的20％。银行为他们服务自然无可非议，但另外80％“上帝”的需要银行 是否该忽略呢？

　　有专家指出，银行体现“差别化服务”，不能仅仅体现在高低端客户的区分上。过高的门槛不但会挫伤部分客户，其 实对理财发展也没有好处。一位业内人士表示，能跨过50万门槛进入理财中心的人，在我国目前的国情下，其实很大程度上 并不需要银行理财，因为他们一般都具备自己的经营基础，有自己的赚钱手段；而确实需要理财的那些持款额度在一二十万的 中小客户却被挡在了门外。

　　专家强调，就银行个人理财来说，差别化服务似乎更应注重这样两个方面：一是积极做好业务品种的金融创新，二是 针对其他领域，如证券、保险、信托等，个人理财要有特色。目前，经整顿、规范的信托投资公司已经有了帮助客户管理资产 、代为投资的权力，而且具备了相对明显的优势，银行个人理财业务要想在竞争中取胜，还需经过一番艰苦努力和政策调整。 (完)