对一个20出头的职场新鲜人谈养老,我开始以为会遭到一种漠视,而事实却给了我相反的结果:很多年轻人都在担忧自己退休后的生活问题。
-本报记者杨艾祥王万利重庆、北京报道
25岁的王伟坐在位于重庆解放碑大都会18楼的办公室,懒懒地绻在沙发上。他是这个
管理咨询公司的经理,还有两分钟就要下班了,他要先到邮局给父母寄钱。父母都是老国营企业的退休职工。现在在渝东南一个小城生活,每月合计424.5元的退休金显得很窘迫。
窗外下起了霏霏细雨。“父母现在还有424.5元的退休生活费,可是我呢?当我的生活向后推30年,我能养活我自己吗?”王伟的心情如同突如其来的细雨。
退休计划:心灵之痛!
其实,对于未来担忧的何止王伟。11月13日,记者在重庆人才大市场做了随机调查,50名被调查者中只有10个人不担忧自己退休后的生活。而这些人大都已经拥有了自己的“资本”:或者已经挖到了第一桶金,或者在企业中占有了一定的股份。但有20人表示对退休后的生活“很担忧”。
调查中,很多人对现行的社会保险制度表示了担忧。被调查者中竟然没有一个人认为现行保障体系能保障退休后的生活。但也有人表示,这种现状应该会有所改变。
大部分人认同的最好保障方式是现在努力工作,采用高薪的积蓄和投资。但是很多被调查者也谈到这个选择很有难度,因为现在的生存成本已经很高,挖取第一桶金和要保障自己的积蓄都还是问题。
更多的人把希望寄托在了未来国家政策上的改变。
你的养老金有多少?
“20年交费期的鸿寿年金分红保险,保险金额6万元,从60岁开始每年可以领取养老金3000元作为补充养老直至80岁为止”。这是中保人寿北京分公司为一个25岁左右单身年轻人的寿险设计,这个年轻人年满25岁,大学毕业不久在北京一家外企工作,比起他的同龄人来说,算是幸运的,在企业里他可以享有较好的福利,有医疗报销月薪也有近5000元,生活质量是不成问题的。
看起来这是一个不错的计划,35年以后还能拿3000元的养老金。但是按每年工资增长5%,当退休的时候的工资应该是27580.076元,是当时北京月平均工资的46倍。可尽管如此,你的退休金却并不高。因为到你退休的时候,按照现行的计算方法,你每月在保险公司能领取到的养老金数目为250元。单位代为办理的养老保险,也只能让你每月领到不足工资20%的养老金。由此可见,我们现在缴纳很高的养老保险,退休时却拿不到多少退休金。而“羊毛出在羊身上”,将来我们领到的养老金大部分是我们自己今天交出去的。
多少钱才够养老?
那么,我们退休的时候究竟需要多少钱才够花呢?
按照现行的标准,一个人的平均年生活消费是6000元。按照通用的每年递增5%的计算方式,30年后,我们就需要25931.654元一年才能养老。这可是一个够吓人的数据。
那么,未来的窘境是否只属于辛勤工作却收入不是很高的“蓝领一族”呢?事实证明,不是这样的。现在,让我们来看一下北京某对高收入夫妻的生活支出表。再来看一下他们32岁~55岁能赚到多少钱。他们每人每月的工资是12000元,那么12000×2×12×23=6624000元。
通过对比,我们可以明显地看出,即便月收入高达240000元的夫妇,也不能保证退休之后的晚年无忧,他们仍存在着286000元的缺口。那么,大多数月收入千余元者的晚年就更加堪忧了。
一辈子需要多少钱才够用?多少钱才能养老?人们陷入了沉思与忧虑中。而今保险业的火热,不也正反映着人们心底的担忧吗?
养老计划宜早不宜迟?
两相对比,退休就意味着窘迫。在我们的调查中,有40%的被调查者把未来的养老计划放在了投资上。这是一个比较好的设想,假设每年拿出2万元投资,投资回报率为6%,30年以后我们可以得到1676034元。
但事实上6%的投资回报率并不算好,且还没将投资风险算在其中。就算以上两点都忽略不计,又有多少家庭能每年拿出两万元来做投资用呢?这是否仍属于为白领们设计的养老保障计划?
不论如何来讲,养老计划应该是愈早愈好。平安保险北京分公司的刘主任说:“以目前的社会保障制度来讲,光靠单位已经远远不够了,而且还不是每个单位都给职工上保险。所以,每个人都必须有一定的保险、理财观念,以便更好地安排自己的后半生,做好疾病、养老准备。”
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