-本报实习记者吴登科北京报道尽管新《保险法》只是一次针对WTO规则的“小改”，但“国务院可以规定其他资金运用形式”还是让保险资金入市存在一丝希望业界最关注的保险资金入市问题在新修改的《保险法》中还是属于禁止之列，但一个“国务院可以规定其他资金运用形式”的口袋条款还是让无钱可赚、无计可施的保险公司保留了一点希望。10月29日出台新《保险法》，虽然并不为业内人士看好，但其中还是酝酿着一些新变化。

　　权宜之计

　　“促使这次修改的最紧迫的原因是我国对入世的承诺。原《保险法》与世贸组织规则不相衔接的地方这次都被修改过来。”此次参与修改的专家组成员、北京大学博士生导师孙祁祥教授告诉记者。“不过，这只是有针对性的‘小改’，属于应急性的，类似于国际通行惯例保险合同法与保险业法分立等根本性内容都没有触及到。”

　　据保监会政策法规部工作人员介绍，“由于业界和学界对保险合同的认识分歧很大，难以达成共识，只能留待保监会与最高人民法院磋商后通过司法解释的形式予以解决，暂时不适宜通过基本法作出规定。”

　　“‘大改’之所以不可能，主要是出于中国保险业实际发展状况和生存环境的考虑。”孙祁祥教授认为。

　　一个自然而然的想法是，权宜之计到底能撑多久？“伴随着保险公司和保险市场这几年的快速发育成长，‘大改’时机的成熟很快就会到来。”孙教授进一步指出。

　　松绑与利好

　　新《保险法》在费率和条款管制方面做了很大的突破。新法规定，“关系社会公众利益的保险险种、依法强制的保险险种和新开发的人寿保险险种的保险条款和费率应当报保险监督管理机构审批，其他保险条款和费率则向保险监督管理机构备案。”

　　“这与原《保险法》相比，行政色彩褪去了很多，除涉及社会公众利益和不正当竞争以外，更多的是放权给保险公司追随市场变化发挥自主能动性。”中国人民保险公司产品开发中心常务副主任王和解释道。他同时认为，“这将加快各个保险公司保险品种开发的速度，增强险种的创新性。”“某个公司开发推出了一个新险种，其他公司马上模仿跟风，问题的一方面是没有给市场提供更多的选择机会，另一方面是增加了险种研发的成本，保险公司不敢开发新品，其结果是扼杀创新。”

　　前一阶段，国务院研究发展中心开展了“中国50城市保险市场需求”调研。该调研结果显示，目前保险市场保险产品同构率达到90%，有效需求严重不足。

　　有缺陷就有成长空间。新法在费率和条款管制方面的松绑其意义就在于给予成长空间。

　　让平安保险银行保险事业部副总经理封群这位在国内银保业务方面属于元老级人物感到特别欣慰的是，“原《保险法》规定保险代理人不得同时接受两个人委托从事人寿保险业务，此次修改将个人代理人和机构代理人做了区分，银保在法律框架下终于有了自己的身份。”“我想，在业务开展方面，让那些财险公司更加激动的是他们可以名正言顺地和寿险公司争吃短期和意外伤害保险的大餐了。”

　　整肃中介

　　目前中国保险市场85%的保费是通过中介机构收来的，此次修法对中介机构的整肃也成为重点。“以前由我们和保险公司内部强调的诸如培训、管理、职业道德素质都提到法律层面上了。我们整个行业都意识到了这一变化。”安邦保险代理公司一位人士这么说。

　　“一个比较有意思的说法是，银保业务之所以红火，原因之一是中介机构遭遇‘信任危机’，老百姓宁愿相信不会说话的银行柜台，也不愿听代理人、经纪人的巧舌如簧。”封群向记者讲述道。

　　新《保险法》在中介机构的行为规范上增加了隐瞒、欺骗、阻碍等四项禁止性规定。最引人注意的要数处罚力度的加大。在与原《保险法》规定相同的违法情节下，其罚款数额由原来的1万-5万相应地提升到5万-30万。资金运用，没有太多想象空间

　　据的保监会最新统计数据表明，我国目前拥有保险资金已达5977亿元。拓宽现有保险资金运作渠道、放手进入资本市场成为业界最大的呼声。而实际上，新《保险法》的出台并没有给予此太多的想象空间。

　　“我们必须平静地接受这一现实，保守的主张在立法当局还是占了上风。之前我们也有心理准备，尽管这是我们业内共同的心愿。”华泰保险资金投管中心投资总监徐友志针对此次修法说。

　　新《保险法》再次强调，保险资金不得用于设立证券经营机构和保险业以外的企业。这将之前一直流传的有关分业经营将突破的谣言彻底粉碎。“在这次修改过程中，有关混业经营与否的问题根本就没有摆上议事日程。”孙祁祥教授透露道。“对保险资金运用的惟一突破是允许运用资金直接设立保险业内的企业。随之而来的结果是保险公司市场主体的扩容、产业规模的扩大和充分竞争，这有利于我国保险市场的成长。”

　　记者同时也听到了另外一种声音，“可以设立保险企业，这对我们而言并不具有实质性意义，只是竞争的加剧。”安联大众保险公司投资部有关人士告诉记者，“近期内我们不会有太大动作，不可能突破法律框架，等待监管当局出台具体的实施细则后再作出应对。”

　　“不过，我们还是应该有所期待。新法中规定‘国务院可以规定其他资金运用形式’，这是一个口袋条款，以后可以作具体扩充解释。这种情形在以往保险市场发展过程中就存在过。就像保险资金通过证券投资基金间接入市，这就是当年在原《保险法》框架下作的扩充解释。”徐友志显得平静而带有一丝乐观。

　　就目前掌握的数据而言，保险资金中银行存款达到2683亿元，占资金总额的40%多，银行利率对保险公司来说几乎无利可图；投资国债的资金有987亿元，接近资金总额的17%，国债利率对保险公司也不足以产生大的诱惑。

　　看来，保险资金的运作依然是个沉重的话题，在政策面没有大的变化情形下，期盼保险资金短期内大有作为也许只是个美好的愿望而已。