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向小储户收费几成香港银行业的统一行动，业内人士分析，在美联储再次降息的预期下——香港可能以存款收费代替降息
●记者卫容之发自上海
被认为是香港银行服务“最后堡垒”的中银香港8月14日正式对外宣布，从今年10月1
日起，将效法其他银行，向小储户收费。香港金融业人士分析，虽然美联储在年内可能再次降息，但香港银行的利率已经接近零，少有下降空间，因此可能不会跟进，而这种向小储户收费的方法从某种程度上来说将起到与降息相近的效果。
香港：对小储户收费成趋势
据了解，客户超过200万的中银香港，已于近日发出通知，对存款每月平均结余低于3000港元的储户，将收取50港元月费。通知连同账户取消表格一起寄上，让不接受变动的客户取消账户。
同时，中银香港还修订了一份利率管理分层政策。据悉，低于5000元港币的账户将不能获得任何利息，而存款越高，利息也将随之抬高。市场人士分析，中银此次提出对小储户收费，与该行新近上市有一定关系，由于管理运营需要从更多商业角度考虑，特别在利率持续下调的背景下，赢利将面临更多压力。
汇丰银行总经理柯清辉表示，美国是否降息还得根据其经济状况决定，他个人认为，美国在近两个月内不会调整利率，但不排除今年底下调的可能性。不过，即使美国最终选择降息，香港银行如果不希望出现负利率，可能也不会跟进。
市场人士认为，从银行角度看，同业市场利率如果跟随美国降息，而银行的存款利率不相应调整，银行的收入难免减少，银行自然会考虑征收存款手续费。事实上，银行收费在香港已是大势所趋。自去年7月1日利率协议全面取消以后，不少银行就开始向小储户收费，比如汇丰银行和恒生银行，对每月平均存款低于5000元港币的客户收取每月40港元的服务费。此后，本来承诺不向储户收费的东亚银行，也于今年3月起向月平均存款低于3000元的储户收取30元的月费，并且调高多项服务费用。而永亨银行也决定从今年9月份起，开始向小储户收费。
目前香港仅有上海商业银行、中信嘉华银行等少数银行不收取手续费，但从市场趋势看，这些银行加入收费行列只是时间问题。
内地：收费条件尚不成熟
值得关注的是，收费呼声同样高涨的内地银行业会否因此有了实践上的可能。有关专家表示，在人民币资本项下不可自由兑换的情况下，这种可能性几乎没有。
复旦大学国际金融系教授刘红忠认为，香港银行即使再次降息，对经济的刺激作用也相当有限，连实行负利率的日本，到目前为止仍没有走出低谷，可见用降息刺激经济也并不能解决根本性问题。而且根据“边际效应递减”规则，一次次的降息可能导致投资者麻木。而采取对小储户收费，尽管效应不一定明显，但也不失为一种尝试办法。
刘红忠表示，内地金融业的市场化程度远不及香港，而且人民银行已经明确不得向小储户收费，所以，无论从理论上还是政策上看，都没有可能。
上海锦天城律师事务所合伙人李宪普认为，香港银行对中小储户收费纯粹是商业行为，作为独立经营主体，银行可以根据成本选择经营方式，当存贷差相当小，甚至威胁到生存状况时，银行会抑制一部分存款人的要求。而内地银行经营仍属计划安排，和全球经济还没有直接关系，说白了，在人民币资本项下不能自由兑换的前提下，银行体系的市场化程度仍然是不高的。因此，在内地实行中小储户存款收费的条件还远未成熟。
《国际金融报》(2002年08月21日第一版)
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