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银行看好基金代销
近日，招商银行透露，将加大投入代理南方宝元债券型基金，这已经是招行第三次获得基金的代理资格，此前其代理
过国泰金鹰增长基金和南方稳健成长基金。眼下，越来越多的银行正在成为基金的代销窗口。作为中间业务，基金代理也由此
成为银行业的新生利润点。自2001年，中国人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》，鼓励商业银行在经过中
国人民
银行审查同意的情况下，开办证券和基金类的中间业务，以此开放商业银行进入开放式基金业务的空间后，已有中行、工行、
建行、招商银行等先后将此项业务揽入旗下。
据有关资料，自本世纪80年代以来，西方国家的商业银行中间业务以惊人的速度发展。1983年—1986年，
美国银行业中间业务量从9120亿美元增长到121880亿美元，从占银行所有资产的78％上升到142.9％，其中
7家最大的银行中间业务比贷款业务多出一倍多，居于美国银行业前列的花旗、美洲等五大银行集团1988年中间业务活动
所涉及的资产总和已超过2.2万亿美元，而同期这几家银行资产负债项下资产总和为7800亿美元，资本总和近450亿
美元，中间业务3年来平均增速为54.2％，国际上商业银行的中间业务收入一般占总收入的比例为40％—50％，有的
银行甚至高达70％，中间业务发展已经成为国际金融业务发展的一大趋势，而我国银行业的中间业务收入所占比重还不足1
0％，严重影响银行的盈利水平，尤其是代理基金业务少之又少，眼下基金代理业务的准入，自然成了各大商业银行扩展的重
点领域。
招行精心选基金
以招商银行此次选择南方宝元来说，投资的安全性和回报率是其代销宝元基金的重要原因。目前已经有好几支基金面
市，销售的情况也有不小差异。对于银行来说，选择什么样的基金推销给自己的客户，银行本身应该作为代理销售方对代理基
金的投资质地、投资价值有先期的把握和了解。
首先，南方宝元债券型基金以债券投资为主，股票投资为辅。债券投资在基金资产配置中的比例最低45％，最高9
5％；股票投资的比例最高不超过35％。债券投资的债券品种包括国债、金融债、企业债、可转换债券等，这就保障了股市
大幅波动和低利息的市场环境下资金的安全可靠，当债券市场面临较大利率风险时，也可增加股票投资来提升基金整体收益，
同时带来股票发行按市值配售的收益，使资金的安全性和回报率都得到增强。其次，该基金拟在国内基金业中首次推出基金间
转换的持有人服务项目，南方基金公司在所有公司中首家发行了两只开放式基金，南方稳健成长基金为股票型基金，南方宝元
债券型基金为债券型基金，互补性很强，凡是购买南方基金管理公司旗下任何一只开放式基金的投资者，如果认为市场变化(
股市上涨或下跌)，均可通过基金间转换将手中持有的基金转换为另一只基金。不需赎回，以获得更大的回报而减低风险。这
就解决了投资者感到银行存款无利可图、寻找其它的投资渠道又不愿承担高风险的矛盾。银行选择这样一只基金也有助于自己
在竞争中获胜。
招行优势在服务
各大银行在基金代理业务上竞争相当激烈，各家银行都推出了配套措施。其实，客户的要求很简单：操作的便利性和
对基金变化的有效监控。谁把握住这两点，谁就能在竞争中胜出。招商银行对此看得很明白。
招商银行在代理基金业务中充分利用先进的网络技术，推出“银基通”优质服务，向客户提供开放式基金的各项投资
理财服务，招行“银基通”具有五大特别优点：一是“一站式”服务，包括开放式基金投资的开户、认购、申购、赎回、分红
、转托管、非交易过户等；二是提供更多的交易渠道，如客户通过网上银行www.cmbchina.com、电话银行9
5555、网点都可以认购、申购、赎回基金或进行查询。此外，自助查询终端也能提供查询服务。如此多种的交易和查询渠
道，这在全国商业银行中也只有招行一家；第三，24小时服务时间。招行网上银行、电话银行和客户服务中心为客户提供2
4小时交易查询服务(日终清算时间除外，一般日终清算时间为交易日下午15：00—18：00之间)或理财咨询服务，
晚上在家也能从事基金投资；第四，通购通赎在招行全国各网点所在地，客户都可以进行开放式基金的交易委托和查询，享受
跨地域的理财便利；第五，综合理财，客户可以使用同一个理财账户同时进行证券、开放式基金等多种投资，并且享有一卡通
本外币储蓄、消费、缴纳日常费用等多种功能。目前通过“银基通”服务代理，一个完整的高质量服务体系已经建立起来。
本报实习生崔二伟
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