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如果让国内外的“黑钱”选择一个“漂白”自己的渠道，那么，刚刚施行金融体制放开不久、法规制度还不健全的中
国也许是他们的选择目标之一。
2002年7月5日，中国人民银行支付交易监测处和反洗钱工作处挂牌成立，标志着中国正式拉开了反洗钱大战帷
幕。但从另一个侧面，也反映出“洗钱”这种罪恶活动在国内金融界的蔓延。
洗钱，每年洗走2000个亿
“洗钱”，简单一点讲就是犯罪分子将非法获得的钱财“合法化”，掩盖其真实来源。而且，这种活动一发生，涉及
金额少则百万，多则上亿。
据有关人士分析，现在每年通过中国内地洗出去的黑钱已涨到2000亿元人民币。其中走私收入洗黑钱约为700
亿元人民币，官员腐败收入洗黑钱超过300亿元人民币。
2000亿这个数字表明什么含义呢？以中国2001年统计数据为例，它占到95933亿元国内生产总值的2％
，几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差，是468亿美元实际使用外商直接投资的51％，占到年末2122亿美元
国家外汇储备的11％，几乎等于2001年466亿美元外汇储备的增加额。如果这些黑钱用来弥补3098亿元的200
2年的国家预算赤字，赤字水平将减少64％。
再有，按国际上通行的计算方式，资本外逃额即中国贸易顺差加资本净流入与中国外汇储备总额增加部分的差值。有
报道称，每年我国国际收支统计中这一“误差与遗漏”有一两百亿美元，多年累计下来，数额已数百亿。尽管现在还很难测定
在资本外逃中“洗钱”所占的比例，但可以肯定地说，“洗钱”已经成为资本外逃的主要形式之一。
数额如此巨大的洗钱活动，如果放任自流，会对金融市场造成严重影响，让资本的流通不再受到任何经济逻辑的约束
。由于“黑钱”重新进入流通并游离于任何统计数字之外，从而能使一个国家的货币需求发生明显变化，并有可能对利率和汇
率产生影响。最终，洗过的钱流入全球金融系统，从中损害不同国家的经济和货币。
应战，各家银行蓄势待发
触目惊心的数字，日益严峻的形势，给了中国金融业巨大的压力。正是基于此，人民银行在总结以往反洗钱工作经验
的基础上，成立支付交易监测处和反洗钱工作处。
据人民银行有关负责人介绍，这两个部门负责拟订异常支付监测实施办法，采集、整理和分析支付交易信息；对可疑
信息根据需要向人民银行分支行、商业银行进行必要的调查；对商业银行和有关人员进行有关法规、异常支付交易识别知识的
培训。
此外，在这两个部门还负责与商业银行、公安部反洗钱工作的联系、协调；配合公安机关对可疑交易资金的侦查；代
表人民银行参与同国际反洗钱机构的联系和信息沟通，开展在反洗钱和反恐怖融资方面的交流与合作并跟踪国内、国际反洗钱
、反恐怖融资工作情况等工作。
除了专门的机构，银行还要有足够的预防能力。
“作为银行职员，如果你发现客户经常性向所谓税务天堂的国家收取或发出汇款；或者发现客户存入大量现金后，即
时以支票形式转往不同的第三者账户，你该怎么办？”在中国银行，记者看到了一本条款详尽的《中国银行反洗钱手册》，不
但对职员的素质提出更高的要求，还对反洗钱的预警做出明确的指引————平时很少使用，一旦使用就是大额资金出入的账
户，应确定有洗钱嫌疑；向银行机构和离岸金融中心开大量信用证和汇票的公司，“空壳公司”，在注册地不从事任何商业、
制造业或任何其他形式商业活动的机构、公司、基金会、信托公司等、以及很少发生经营活动却进行的大额交易的公司，同样
会受到银行的监控。
调整，配套措施还需完善
目前，中国相关法律在“洗钱”
犯罪的条文中存在缺陷，如《刑法》
中将“洗钱”上游犯罪限定为“毒、黑、私”三种，明显偏窄。贪污贿赂等犯罪所得有时也是非常惊人，也存在着“
清洗”的要求。因此，如果不对相关法律条文予以修改的话，“洗钱”活动保护下的腐败行为就会愈发严重。
此外，面对国际上洗钱活动专业化程度越来越高的特点，金融机构反洗钱工作的应变能力和技术条件仍显落后，再加
上我国使用支票或者银行信用卡的程度还不高，银行的联网还不能有效监控可疑资金流动和洗钱行为，大多只能靠职员的经验
来判断。
虽然诸如《国际收支统计申报办法》、《商业银行法》以及《人民银行法》等配套措施已经出台，但这些措施实施起
来仍有困难，比如实行金融储蓄实名制后，银行要求掌握存款来源和为客户保密这一对矛盾不能完全调节化解。如此看来，中
国反洗钱斗争仍是一场旷日持久的“白刃战”。
本报记者朱磊
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