| -金融诈骗越闹越邪 |
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| http://finance.sina.com.cn 2002年04月25日 08:45 中华工商时报 |
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2002-4-258:34:50□杜德清
根据大量资料显示，近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面
影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势。假币诈骗范围大金融诈骗让人们感受最多、
最直接的莫过于假币诈骗了，它几乎辐射到每一个家庭、每一户居民、每一位有行为能力的自然人，涉及面之广、危害之
大已
成为社会的公害。在珠海，公共汽车实行无人售票后，每天收到的假人民币就近700元，实行无人售票的5年中，就收到假
币150万元，给公共汽车行业的经营效益带来重大损失。一些出租汽车司机利用晚间营运的便利，利用大找小、整回零等手
法把假币推销给消费者。有的农村人见了大面额的人民币甚至都不敢收，很怕上当受骗。制造假币的不法之徒，正是抓住人们
的这一心态，假币也由大变小，10元、5元的也有。根据一家零售行业收到的假币统计，10元面值的假币占到54％，5
元的占到32％，还有2元面值的“冥钞。前不久，还发现1元面值的假硬币100多万元。假币的来源是多方面的，有的
来自于国外或台港澳，通过走私贩运到内地；有的是国内的地下工厂非法制造的，以其面值的20％销售到贩卖者的手里，再
以各种欺骗手段混入人民币的流通领域，给人民币的信誉带来严重伤害，损害了人民群众正当权益和生活，破坏了正常的金融
秩序，引发了众多的假币案件和纠纷。票据诈骗危害大票据诈骗是金融诈骗的主要形式之一，而“银行承兑汇票、“银行汇
票又是票据诈骗的重灾区。发生在湛江一家有限公司变造或伪造金融凭证案，金额达2亿多元。原上海中宏资产管理有限公
司董事长兼总经理刘运秀与无业人员乔智训合谋，由乔智训从广州以2万元购得一张伪造的票面金额300万元人民币的“银
行承兑汇票，而后持票到无锡一家商业银行的分理处，进行了“银行承兑汇票的贴现，骗得人民币296.08万元。有
的不法分子利用十分高明的手段克隆“银行汇票，往往超前一步赶到兑付银行，以假乱真，骗取现金或转帐结算，等到真正
的兑付人持票存取款时，才发现票据被诈骗。根据中国工商银行济宁市分行的统计，去年以来，共堵截“假银行承兑汇票1
5笔，金额达2600万元。在票据诈骗中，转帐支票诈骗也比较常见，尤其是交通经济欠发达地区，常以开“空头支票的
形式骗取对方的物资商品；有的不法分子私刻其他单位的印章，到物资或商场进行诈骗财物；有的信誉差的单位，为了拖延交
付货款，明知自己账上无钱，也常常以开“空头支票的形式糊弄对方，给支票结算带来严重的信用危机，有的单位宁可自找
麻烦收现金，也不愿意收受支票；有的账上虽然有钱但不愿意付款，也常常以故意盖错印章或填错内容要素而达到拒绝付款的
目的；有的虽可以收受支票，但必须等收妥款项以后再发货，支票的使用效率大为降低，严重影响了支票的功能和应用。信用
卡诈骗严重近年来，随着银行信用卡业务的迅速发展，持卡人数的不断增加，不法分子利用信用卡进行诈骗活动逐渐增多，其
中以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪尤其突出。据前不久一个省的工、农、中、建四家银行信用卡使用情况的调查，恶意
透支者多达5000多人，金额高达500万元以上。据一位恶意透支人被捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异
地取现的手法，在多个自动柜员机上恶意透支98笔，取得现金6万余元。一些恶意透支者少则几千元，多则几万元，有的甚
至高达10万、20万元以上，给国家、集体、个人造成严重经济损失，严重危害了信用卡业务的正常运作和良好的金融信用
环境。信用卡诈骗不仅存在于恶意透支，还有一些不法之徒运用各种非法手段伪造、复制信用卡，包括外币卡，然后到各商场
购买诸如手机、电脑、数码相机、金银首饰等贵重物品，有的竟然屡屡得手。根据一桩信用卡诈骗案案犯交待，他们利用伪造
的12张信用卡，刷卡购物达22万元之多。有的犯罪分子还利用客户疏忽大意之时，窃取他人信用卡卡号和密码，用专门设
备复制信用卡后，通过自动柜员机转账、取现进行诈骗。还有的犯罪分子利用卡、折通用的条件，通过协商将购物保证金存入
售货人预先开立的银行账号，存折交进货人持存，双方各持有密码，这样双方都以为安全保险，实际上被坏人钻了空子，售货
人可以利用信用卡提走存在储蓄折上的保证金，使其诈骗成功。小额开户需警惕最近发现一些不法分子，利用银行电子汇款和
通存通兑的有利条件进行诈骗，行骗前，先开一张5元或10元的存单，然后编造谎言进行诈骗活动。从以上可以看出，金融
诈骗的形式是多种多样的，这只是当前金融诈骗的几种主要形式，金融诈骗的形式也随着金融业务的发展而不断变化多端。不
管金融诈骗的形式多么巧妙，但只要加强监管，坚守制度，提高警惕，慧眼识骗，就能防患于未然。(25C1)
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