周义兴：迎接银行业全面开放的战国时代

　　周义兴

　　近日，新华社受权发布了《中华人民共和国外资银行管理条例》。根据该条例的规定，中国将全面履行入世的承诺，面向外资银行全面开放人民币零售业务，一个基本的导向是鼓励外资银行在本地注册，注册后将获得完全的人民币零售业务资格，还将获得从事银行卡业务以及咨询服务的业务(《新京报》11月16日)。

　　无疑，随这外资银行管理条例在12月生效，中国银行业也将进入了全面开放的“战国”时代，届时外资银行借助其先进的运作理念与丰富的市场经验，及其金融服务产品的不断推出，中资银行肯定将会在市场受到前所未有的市场压力。然想说的是，面对外资银行的全面进入与业务开展，中资银行在多年中所积累的本土市场优势，不仅可以使中资银行在日后的竞争、特别是人民币零售业务方面具有相当的优势。

　　首先，相对而言，包括中行、工行、农行等中资银行，虽然在金融运作理念和市场开拓能力，以及产品开发方面与外资银行相比可能处于弱势。可与此同时，中资银行在市场复盖面上，特别是中资银行在国内市场经营网络分布上的优势，无论工行、建行、还是农行，应该说都在相关行业有着外资银行所不具备、且在短时间内也难以逾越的优势。因而就此而言，银行业的全面开放，对中资银行来说既是机遇也是挑战，机遇是中资银行可以通过市场竞争，利用外资银行还不具备的本土优势，并尽快地转变自身的经营理念，以提高服务水平来达到巩固与扩大自已的竞争优势；而挑战则是，随外资银行在国内市场的逐步融入，加上其已有的先进理念和丰富经验，随着其业务在国内市场的逐渐渗透，中外资银行之间原有的本土化距离必将会缩短。对此，中资银行也应当有足够的预期与准备。

　　还有，从银行服务的供求关系看，如果仅就目前的市场态势看，外资银行现在大多瞄准的是外资与合资企业业务，零售针对的也多是市场中高端客户。与此相比，中资银行相对外资银行，应该对国内客户的消费心理、实际需要等方面有着熟悉先机，并且这样的先机如果利用得好，中资银行应能在巩固自已现有业务的同时，还可通过市场竞争向外资银行的业务范围加以渗透。

　　所以，面对我国银行业的全面开放，如果把开放看作银行业“战国”时代到来、面临全面竞争的话，那对国内的中资银行而言，面对如此的开放市场态势，所应采取的只有迎接挑战。因为唯有参与竞争，才是中资银行寻找发展与壮大出路的机会。