范辉军：银监会甭研究了 你无法引进孟加拉模式

　　范辉军

　　诺贝尔和平奖获得者、孟加拉国乡村银行创始人尤努斯博士来到中国，出席了在北京举行为期两天的中国-孟加拉国乡村银行国际研讨会。他访问了北京大学，并就“小额信贷与反贫困”问题发表了学术演讲。面对他带来的孟加拉模式，中国银监会的有关负责人表示，是否引入孟加拉乡村银行的模式，目前正在研究当中。(央视新闻10月22日)

　　当2006诺贝尔和平奖出人意料地颁给尤努斯时，全世界的眼睛都为之一亮，似乎穷人都看到了一丝光明，而这又为中国最甚。次日，许多中国媒体都喊出同样一个声音：中国的尤努斯在哪里？看来中国的银监会很有学习精神，第一个站出来表态要研究孟加拉模式。但银监会能担当起大任吗，中国的金融系统有引入孟加拉模式的可能吗？

　　所谓的孟加拉模式，简单说就是免息、免担保向穷人放贷，中国的银行几乎不可能做这点。先说免息，这有可能吗？想想大学生

助学贷款所遭遇的种种困难，就可以作为实证。我们的国有银行对这种“业务”很没兴趣，尽管背后有国家财政的补贴，严格说来并不是实质免息，但依然挑不起它们的兴趣。免担保更是不可能，在目前银行的管理体系里，没有担保你一分钱也贷不出，

银监会更不可能在这一点上放闸。如果不需要担保也可以发放贷款，四大国有银行很可能在一周内将一年的放贷额度用完，甚至可以看到银行放贷员将钱不加选择发给三姑六婆、狐朋狗友，或者干脆就收购或伪造身份证自己贷给自己。因为银行是国有的，没人会为它心疼，假若不用担责，这

蛋糕谁都想咬一口。

　　国有银行不可能引入孟加拉模式，纯粹商业银行就更不可能引入了，因为它们天性奉行犹太人“盯住富人口袋”的经济原则。孟加拉模式，只存在于怀有尤努斯同样抱负与理想的私人银行家身上——私人银行家中有尤努斯这样的另类，孟加拉模式才可能被引进中国。

　　中国在十几亿人口中，要找几个尤努斯不难，可目前国内不允许私资开办银行，任何私人揽储的行为都是违法的。什么样的环境长出什么样的东西，沙漠上是不会有鲜花的。股神巴菲特说，如果把他抛在孟加拉这样的国家，他将一事无成；如果让尤努斯生活在中国，他同样一事无成，至少不可能创造出如今的孟加拉模式。

　　因此，银监会虽然对孟加拉模式表现出研究兴趣，但将其引进几乎不可能。连助学贷款这样的事都做不好，还奢谈什么引入孟加拉模式？