魏也：免费三次 银联不仅是小气

　　□魏也

　　据报道，多位来自不同银行的银行卡业务负责人透露，调整跨行查询收费的主动权仍然掌握在各发卡银行手中，央行、银监会并不会就此出台强制性的解决方案。据悉，目前已收费的大银行多数愿意做出让步，即允许持卡人每月有3次的免费查询。而未收费的中小银行则坚称“今后不会收费”。

　　此前，笔者曾在《上海证券报》撰文，对跨行查询之争的结局进行了分析，笔者认为，跨行查询收费的争执很可能以下列方式解决：跨 行查询收费不叫停，但降低收费标准，比如从0.3元降为0.1元，或者，给消费者一定次数的免费服务，超过后才收跨行查询费用等。这样做，公众承担的费用降低了，部分不满情绪会化解。而银联也守住了继续收费的权力。同时，有关部门也摆脱了不作为的指责，三方皆有收获。

　　给持卡人每月一定次数的免费查询，与笔者的分析不谋而合，但笔者却没有想到这个免费次数仅为3次！事实上，不仅笔者没有想到，许多消费者也大失所望。从他们作出的诸如“强烈号召全民抵制

银行卡”、“免费3次是银联居高临下的施舍”这种激烈的反应来看，公众的不满情绪不仅没有消释，反而更进了一层。可见，免费3次与公众的期望值相差何等之远。

　　公众的希望是取消跨行查询收费，银联的底线是守住收费的权力，因而，对于银联来说，哪怕跨行查询收费降低到趋近于零，哪怕免费查询的次数扩大为10次、20次，它依然是最大的赢家，因为它用一次让步，就保住了今后继续设置收费项目的权力，同时也避免了被消费者清算旧账的被动———对银联而言，这才是最重要的。只要能保住继续收费的权力，银联在降低跨行查询收费方面作出多大让步都是值得的，而且，让步越大对它越有利，因为这样能在一定程度上缓解民意的不满，赢得一部分民心。然而，由于过于斤斤计较，3次的免费查询次数，银联未能为此次争执画上圆满的句号。

　　倘若免费查询3次是最终的结局，那么，这不仅暴露出银联的小气，更暴露出其短视的一面。目前，银联面临着强劲竞争对手Visa和万事达的巨大挑战———这样表述或许并不确切，因为银联的实力远不能与Visa、万事达相提并论。尽管已是国际巨头，Visa和万事达并没有忽略对银联的重视。在发卡竞赛中，Visa和万事达可谓不惜血本。据报道，2004年在与招商银行共同发行

信用卡的过程中，两家卡组织在每张卡片上支付给合作银行的推广费用不低于10元人民币。银联希望自己成为国际第三大组织，而银行卡组织间的竞争核心是市场占有率的竞争。丧失了民心，何谈市场占有率？

　　现在讨论民心，一些垄断企业常常嗤之以鼻，然而，民心恰是他们在市场上得以立足的基础。水可载舟，亦可覆舟。长期以来，我们的

垄断行业借助权力的庇护，随意将自己的意愿强加给公众，公众的力量始终得不到体现，导致垄断者的眼中只有舟而没有水，这种麻痹可能在加剧潜在的风险。

　　当跨行查询收费，导致一部分消费者对Visa和万事达发出欢迎时，哪怕这种欢迎仅仅是不满情绪的一种发泄，作为一个有心成为国际第三大卡组织的经济实体，银联也应予以足够的重视。