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余丰慧:诈骗案频发 银行资金为何这样容易被骗


http://finance.sina.com.cn 2006年06月13日 08:38 东方网

    余丰慧

  继本月中行河南沈丘县支行曝出1.46亿元银行承兑汇票诈骗案后不到一周的时间,交通银行再度曝出2亿元诈骗案。交行沈阳分行因出现重大挪用银行资金案,有关部门已经介入调查。今年以来,不到半年的时间里,已经出现了至少6起涉案金额上亿元的银行大案要案,涉案总额达到了几十亿元。

  综观这些案件,有这样几个特点:内外勾结,“骗”字当头。中行河南沈丘县支行1.46亿元银行承兑汇票诈骗案,交行沈阳分行重大挪用客户资金案,上海浦发行1.26亿元“虚假抵押”,银行最终成房东案等,没有一起脱离“内外勾结,‘骗’字当头”的轨迹。其实,包括中行哈尔滨的高山案等也都是如出一辙。其次,金额巨大,屡屡得手。这些案件一曝竟然都是上亿元甚至十几亿元,令人触目惊心。再次,这些案件竟然发生在一直号称管理比较好、内部治理提高很快、业绩越来越好,已经上市或者即将上市的股份制银行。最具讽刺意思的是,中国银行在香港上市之机,“河南沈丘大案”却被媒体兜了出来,不知是为上市“献礼”还是抹黑。其四,这些案件出来后,在媒体的质疑下,有关行新闻发言人纷纷说是自查发现的,好像大案不是耻辱,而反而成了成绩。针对近日一些媒体关于“中国银行河南沈丘案”的报道中国银行新闻发言人王兆文5日表示,这一案件不会对中国银行的运营状况和财务状况造成重大影响。这也是中国银行通过自查发现的。不会“造成重大影响”和也是“自查发现的”,就是说,这位发言人已经不止一次说过这样的话了。交通银行也声称,2亿元诈骗案是在自查中发现的。这些行把案件的发生,当作了内控建设取得的“成绩”。

  银行大案为何屡屡发生,越查越多,边查边出现呢?银行资金为何这样容易被骗取呢?有人说是制度不健全,而现实情况是,这些银行的各种内控制度多如牛毛,土制度和“洋制度”样样俱全;有人说是监督机制不健全,监督队伍薄弱,实际上,当前银行特别是国有商业银行已经建立了内外结合、纵横到底到边的监督机制,

审计、稽核队伍和人员是历史上最多最庞大的,内部有稽核部门的检查、监事会的检查,外部有
银监会
人民银行
、审计部门的检查等,可以说一年四季检查不断。在检查、监督上耗费的人力物力是历史上最多最大的,基层应付各种检查的压力也是历史上最大的。笔者认为,监督不健全和内控机制不完善不是案件发生的主要原因。

  内外勾结案件这样多,并且大多发生在基层,不能不使我们反思一下,我们在员工管理上存在的问题。过分强调存款任务,把任务压向基层员工,并且与工资、奖金挂钩,使得一些基层员工一个月连三四百元也拿不到,那么,为了完成任务一切都得让路,什么内控制度在任务面前就软弱无力了。中行高山案就是最有说服力的例子。其次,在分配上,上层工作量还是那样大,而摇身一变却拿着上市公司动辄几十万甚至上百万的年薪,而基层职工任务越来越大,劳动强度越来越高,而工资却越来越少。为了生存,趁工作之便,不乏铤而走险的。再次,现在银行业职工特别是基层职工的凝聚力和向心力已经大不如从前,人心离散,队伍不稳。而银行业作为高风险行业,队伍和员工思想稳定对于安全运行异常重要。

  因此,笔者认为,银行案件屡屡不能制止,应该在改革改制甚至上市中,从员工队伍是否稳定,员工向心力、凝聚力是否强,分配制度是否存在问题,基层职工思想状况到底如何上,好好进行一下调查、了解和反思,然后,对症下药,进行治理。


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