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□林江枰
央行拟推新的按揭政策，即把购房首付款比例从目前的最低2成提高到4至5成的传闻，虽然已经被辟谣，但接着又有媒体报道说，央行将于本周邀请多家房地产公司开会，商议“房贷首付”问题。对于这则报道，没有谁站出来辟谣，看起来消息是确凿的。
对于“房贷首付”这样的制度设计问题，并不仅牵涉到开发商的利益，更牵涉到公众的利益，仅仅问计于开发商显然有失公平。因为，开发商的利益诉求早已表达得淋漓尽致，而消费者则由于过于分散，处于绝对的劣势，利益诉求渠道不畅。设计、制定关乎房价的调控政策，更应该问计于公众而非开发商。
在中国的房地产市场上，开发商掌握着绝对的话语权，他们可以自由操纵市场。比如，在北京商品房共计约12.7万套没卖的情况下，开发商依然制造了“房屋供不应求，涨价热销”的谎言。在这种情况下，如果开发商参与房市调控政策的设计，相关政策只能体现开发商的利益，强化开发商的强势地位。果真如此，出台调控政策还有什么意义？
开发商具有天然的逐利倾向，而房地产调控的目的在于，对开发商过分强烈的逐利冲动进行抑制，维护房地产市场的健康发展，防止房市被引入歧路。既然如此，与房地产调控相关的政策设计，倘若仅问计于开发商，他们肯定不愿意提高房贷首付比例。毕竟，有哪个开发商愿意政策的制定者，为自己套上一个枷锁？
退一步说，即使仅仅问计于民，也比仅问计于开发商更能取得符合当今现实的确切信息。并非每一个人都愿意大幅提高“房贷首付”比例。比如，急欲购房的人就反对这样做。只有买不起房又痛恨房价高企、痛恨操纵房市牟取暴利的开发商的人，才会主张大幅度提高“房贷首付”比例。这种交锋会促使政策的制定者，得到更为全面的信息。当然，银行同时征求开发商与公众的意见，更显公平。
房市政策问计于开发商，体现出来的其实是一种现实困境。一方面，由于开发商自有资金有限，其绝大部分资金来源于银行，银行在某种程度上已被房产商“绑架”。截至2005年底，房地产贷款达到3.07万亿元！另一方面，作为房地产业中的一个利益相关者，银行也在房市的“繁荣”中获益颇丰。银行与开发商一样，渴望房市的“繁荣”能够持续下去。在这种情况下，银行就难以超然于利益之外，制定出更为合理的调控政策。
由此，银行便处于一种极端的矛盾状态。作为利益的主体之一，它希望房市稳步上升，细水长流，为自己争取稳定的利润；作为国家宏观调控中的一部分，央行也需要制定出符合经济大局的政策，与中央的宏观调控政策遥相呼应，以尽管理之责。但是，在公众与开发商之间，显然开发商的立场与银行最为接近，或许，这就是央行问计于开发商的原因。
也正是这一点提醒我们，相关政策的制定和实施，必须由与房地产没有直接利益联系的相关部门来主导，否则，房地产调控政策，即使出台，恐怕也难免令公众失望。
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