阿蒙：家鬼作乱VS贱卖纷争 中国银行向何处去

　　阿蒙

　　一个数字，说起来叫人难以接受。

　　近日，银监会对工、农、中、建四家国有商业银行进行现场检查，通报指出检查发现问题涉及金额5885亿元，处罚违规机构103家，处理违规人员799人。从总体面上看，被处 罚违规机构平均涉及问题金额57.13亿元，每个违规人员涉及问题金额7.36亿元。当然，这种算法是不准确也不科学的，但谁又能说问题之严重能轻于此呢？

　　为了这次检查，银监会累计派出检查人员多达16652人次，检查四家银行总行及营业部、各省分行和部分二级分行等14039个营业性机构，开展“贷款分类偏离度、土地和固定资产投资项目贷款、个人消费贷款”等专项检查。在检查中，银监会发现主要存在——分支机构贷款分类质量低劣、项目贷款管理薄弱、个人消费贷款违规严重、部分分支机构屡查屡犯、大案要案连绵不绝等突出问题。话说过来，单靠银监会去面对如汪洋一般的“违规”，恐怕是“杯水车薪”罢！银行的自律哪里去了，大家不禁要问。

　　也是在最近。

　　据闻，在社科院举行的金融环境和金融安全会议上传出这样一个讯息：目前国家金融安全方面的问题非常严重，号称“第二国防”的金融安全面临种种威胁。人大在分组审议刑法修正案(六)草案时，多位全国人大常委会委员呼吁加大刑事打击金融

证券犯罪力度，维护国家金融安全。全国人大法律委员会副主任委员王茂林指出，对金融证券业犯罪行为加大刑事打击力度势在必行。他表示，从一些案例看，有些人多次以各种方式骗取银行的贷款几百万元、几千万元、上亿元，有的甚至高达10多亿元，而且还有内外勾结的情况。个别银行工作人员在贷款过程中吃回扣，这些人胆大包天，由吃回扣慢慢地上升到和其他人勾结起来犯罪。还有的利用工作之便和监管不力的漏洞，通过各种方式把银行的存款套走。可见，金融犯罪已经在想法律挑战了，问题之严重“国防”二字已说明了一切。

　　在刚结束的审计工作会议上，审计署为2006年工作圈定了四大重点——加强预算执行审计、加强对专项资金进行审计和审计调查、加强对商业银行基层分支机构的审计、继续推进经济责任审计。会议强调，针对一些银行分支机构内部管理不善、内控制度存在漏洞、发生违法违规问题较多等情况，明年审计机关拟对中国银行、交通银行、招商银行的部分基层分支机构进行审计。据悉，今年1到11月，全国共审计9.1万个单位，重点开展了对中石油、国家电网公司、中国移动、中国电信、

中国联通等11户中央管理的重要骨干企业的审计，查出违法违规金额2900多亿元。审计长李金华指出，今年审计中发现的突出问题有：挤占挪用专项资金现象普遍存在，银行基层分支机构内外勾结作案现象突出。

　　之所以突出，是因为不论是

银监会还是审计署，都发现或看到了银行问题有一个共性，那就是“内外勾结”，也就是说银行的违规违法是家鬼作祟的结果。与其同时，有人形容国内银行“像甩卖温州鞋子一样竞相甩卖金融股权”。一边是家鬼作乱，一边是贱卖纷争，中国银行将向何处去呢？

　　对此，建行董事长郭树清表示：我们应该有一个清醒的认识，中国现有的银行既不是金山也不是废墟。如果不真正从机制上脱胎换骨，那么国内许多银行所具有的价值不仅不能够为正值，反之可能为负值。中行董事长肖钢认为，我国国有商业银行与国际先进银行相比还有较大的差距，国有商业银行的改革将是一个长期、复杂的过程。央行周小川行长从侧面提醒说：现在情况好转，也不要太沾沾自喜。那么，沾沾自喜所指是什么呢？周行长是这样阐述的——2002年下半年的时候，国际上所有知名的报刊杂志认为中国的银行体系是“定时炸弹，在今后的几年中炸弹可能爆炸产生金融危机，当时即便中国的大银行邀请外国投资者，估计也没人敢来。然而，沾沾自喜也好，所谓贱卖也罢，这些能真正把好的先进的体制、机制引进来吗？以夷治夷，还是洋为中用？难道中国的银行现在也要搞“洋务运动”吗？

　　俗话说：孤掌难鸣。对此第一个说“不”的，也许就是周小川行长。

　　在前不久举办的中国金融论坛上，作为金融生态首倡者，周小川说道：我们一直在试图回答这样一个问题,为什么我国不同地区之间金融行业的健康程度存在很大差别。与有些国土面积不大，小型开放性经济、内部流动性好的国家不同，各种数据都表明了我国地区间的这种明显差异，但我们还不知道是什么原因。他还说，我个人觉得，我国这种金融生态的地区间差异确实很大，甚至于一些数字所表现出来的悬殊程度让人不太容易理解。事实上，周行长之所以越来越困惑，或正因为越来越困惑，所以就只得“沾沾自喜”了结罢。

　　三年前，在《阿蒙于周小川的哲学对话》里有这样一段：近日，学习央行行长周小川先生讲话，总觉得他“三段论”中几句话既意味深长，又言犹未尽。他说，一国金融体制的建立和运行方式，除了由其政治体制、法律制度等决定外，在很大程度上也受文化传统和文化特征的影响，他强调要建立协调与配合相结合的金融文化、以诚信作保证的信用文化。周行长首先要建立的是协调与配合相结合的金融文化，在传统文化领域有两重意思表达。其一，它弘扬的是传统儒家方法论思想，即常说的中庸之道也，体现在外的便是“不过也不能不及”；其二，它承载的是儒家“天人合一”的哲学观，洋溢着厚德载物的博大和坦荡。

　　周行长另一个要建立的是以诚信作保证的信用文化。“诚”和“信”是传统儒家“仁体礼用”的个体表现，即诚为体信为用，合二为一是诚实信用。过目央行金融运行报告：1～6月各项贷款累计增加1.8万亿元，同比多增加9511亿元。而1.8万亿元相当于2002年全年新增贷款的数字。人行调查统计司人士说：“这在中国货币市场历史上是绝无仅有的。这种增长速度绝对称得上是超常增长。”。再瞅瞅一些文章标题：《银行猛贷款稀释不良资产 货币政策难敌假账游戏》、《半年1.8万亿涨速超常 国有银行虚增贷款掩坏账!》。看来周行长是菩萨心肠，面对严峻形势依然坚持以诚信作保证的信用文化，不过这好象也是现代企业制度的基本要求吧。

　　遗憾的是，在周行长上任当初就祈望构建的“文化之墙”并没能抵挡住“糖衣炮弹”，家鬼反而越闹越凶了。那么，假账游戏、虚增贷款掩坏账等等问题何时能够休呢？如果仅依靠银监会、审计署或审查或惩罚，岂不象大禹的父亲鲧那样——只懂得水来土掩、造堤筑坝，结果水灾闹得更凶，反而招致杀身之祸吗？话说：狼子野心。转让股权引进管理，即便所谓理念、机制在咱土地上生了根、发了芽，但谁知道人家最终目的打算做什么呀？

　　历史与经验都告诉我们，权宜之计注定要走轮回覆辙，也注定要付出更大更沉的惨痛。存在就是必然，历史已经定格，谁又能怎么的呢？