被放大的房奴

　　特约撰稿／胡君辰

　　近几年，我国的房地产发展比较迅猛，一些城市的房地产价格的攀升明显超过了当地GDP的增速。伴随着对高房价的不满，最近“房奴”一词悄悄流行，引起了社会多方的颇多关注。

　　实际上，“房奴”一词的严重程度被一些人、一些媒体“放大”了。现实中，大多数按揭购房的人是不能称之为“房奴”的，他们按揭购房，月供在家庭日常支出中占据适当的比例，由此住房条件得以改善，生活质量也得以提高。放眼世界，哪个城市的居民购房不普遍使用按揭？东京、纽约、伦敦、巴黎等等，莫不如此。

　　那么什么人可称是“房奴”？一般而言，有三个俗成的标准：第一个标准：月还房贷的金额超过月收入50%以上者；第二个标准：购买住房的

房价高于家庭目前年收入的20倍者；第三个标准：为了还房贷，生活质量明显下降者。虽然前两个标准有量化指标，却未必绝对导致房奴，更具实质性内容的还是第三个标准。

　　在现实生活中，确有少数人盲目追求住宅档次，或投资住宅的行为有明显偏差，由于其月供占其家庭总收入的比例过高，导致其日常的消费、娱乐也要加以严格控制，甚至不敢旅游、治病等等。活到了这份上，就容易产生以下一些消极心理：首先是不满心理。由于购房后的经济压力明显增加，他们往往会迁怒于社会、迁怒于他人，感到社会不公，感到自己吃亏。其次是反消费心理。由于收入有限，每月要支付不菲的房贷，因此，产生尽量不消费的心理。第三是情绪易波动。由于生活压力的增加，个体往往会产生一些愤怒、悲伤、恐惧等等消极情绪。

　　这些人往往还会产生一些不良行为：爱发牢骚；过分节省；爱发脾气甚至“主动”破坏——极少数个体，会以破坏公共财产或他人财产来达到内心的平衡，甚至于会犯罪。

　　为何一些人会脱离自己的经济能力，产生力所不及的住房消费欲望？细细分析，其实每个人购房心理的确存有差异：

　　需要心理——根据马斯洛的需要理论，人有五大需要：生理需要、安全需要、社会需要、尊重需要和自我实现需要。而住房需要一般来说属于生理需要，因此许多人要购房就不足为奇了。

　　预期心理——担心以后房价会不断攀升，心想：晚买不如早买。尤其是看到房价一路攀升，后悔自己没有早买，往往会不顾自己的经济实力而冲动性购房。

　　投资心理——由于目前没有很好的投资渠道，买

股票怕套牢；做生意怕赔本；买古董怕赝品。因此认为买房是一项保赚不亏的投资，而忘记了投资的一条基本定律：受益与风险成正比。

　　攀比心理——由于他人购买了比自己更好的房子，为了使自己脸上有光，不顾实际需要而盲目购房。

　　那么，如何来调适人们在住宅消费行为中的消极心理呢？一般都是从两个方面入手：外部调适和内部调适。

　　外部调适的最主要的措施是平抑房价。譬如，最近国家建设部等九部门联手出台

房地产调控细则显然是为了平抑居高不下的房价，引导开发商提供低总价、小面积的商品住宅。但是，购房者内部的调适可能更加重要。内部调适，主要是在购房前一定要准确定位，弄清楚：我到底需要什么样的住房？我买房是为了什么﹖我的经济实力如何？我的收入会有变化吗？每月还贷会降低我的生活质量吗？我愿意为还贷承担相应的责任吗？等等。住房由于它的位置、面积、房型、楼层、物业、交通、绿化等等的不同，价格也会有很多差异。并不是贵的房子一定优于便宜的房子，适合自己的房子才是最好的房子。

　　另外，满足自己的住房需要，租房也不失为一个良好选择。这几年，不少城市房价飙升，住房的租金却没有大涨。租房比买房的风险要小多了。许多人总认为租的房不是自己的，而买的房才是自己的。其实仔细想想，每个人在世界也只是走一遭而已，从这个意义上看，买的房也是“借”来住住而已。

　　如果您已是“房奴”了，该怎么办呢？

　　首先要调整自己的心态。成年人应该为自己的行为负责。要勇敢地面对现实，安排好自己的资金，合理地消费，尽可能增加自己的收入，保持心理稳定。

　　其次，您也可以通过置换现在的住房来摆脱困境。笔者有一位朋友，夫妻两人的月收入是一万元。五年前，贷款一百万买了一套别墅，月还贷七千五百元。日子顿时显得艰苦。思考再三后，日前他们把别墅脱手，换购了一套三室两厅的住房，每月不但不用还贷，还有一百万的现金在手，日子马上变得有滋有味了。

　　当然，买卖住房完全是自己的私事，每个人在合法的前提下，可以自主决定。政府也在千方百计地使公民们的住房条件得到真正的改善。我们只要理性地看待房价，准确地对待“房奴”现象，合理地调适自己的心理，未来的生活一定将更美好、更快乐。(作者系复旦大学管理学院企业管理系教授、博士生导师)