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马飞孝
春节将至，国内航空客运迎来旺季，但与此密切相关的航意险并未突破历史性发展僵局。自去年杭州、南京和北京先后解散了航意险共保体之后，航意险又走到了另一个垄断的门前——销售渠道垄断，期望中的自由发展没能实现。
航意险共保体存在时，作为集体与机场在价格上谈判，双方实力相当，能达成一个较合理的租赁价格，保险公司安于共保带来的稳定收入，与机场方面能相安无事。当共保体解散后，机场在航意险销售渠道的垄断地位凸现出来。当前，在其他渠道还没有建立的情况下，机场柜台是航意险的最佳销售渠道，然而，销售柜台资源有限，机场便实行统一招标，价高者得之，竞标者的追捧使得租赁价格远远高出正常值。保险公司为了得到稀缺资源，只好接受租赁价格高于销售收入的现实，辛辛苦苦替机场打工。特别是今年，保险主体猛增，机场那几个柜台更加奇货可居，价格飙升也就不足为怪。除了柜台费用居高不下外，全国实行航意险电脑出单，机场销售的航意险也被限定在保额为40万元的单一险种，其他险种不能进场销售，保险公司束手束脚，无法展开真正意义上的竞争，这显然与脱离共保体的初衷相违背。
当然，仍有保险公司愿意出高价竞标，并非他们的销售状况好，而是抱着赔钱赚吆喝的心态，设立柜台的目标在于做广告。
那些退出机场的保险公司并不想退出航意险市场。相反，他们正积极变场内竞争为场外竞争，挑战垄断。退出机场竞标的平安寿险已经在上海市各大机票代理点叫卖起了“7天期”交通意外险，保费20元，乘飞机保额为40万元，出差时间不超过一周的乘客，回程便可不必再次购买航意险，比常规航意险更具竞争力。尽管业界有争议，但至少向航意险多元化迈进了一步。
随着保险监管部门将更多的监管职能交给市场，保险公司突破垄断的个体行为逐渐会演变成为集体行为，特别是新的保险公司要求在这个市场上分一杯羹时，机场对航意险的销售渠道垄断也会被打破，最终变成众多销售渠道的一部分。渠道垄断突破后，航意险将有新发展。
首先，产品价格下降。不必支出高额柜台费用后，经营成本降低，产品价格下降就有了余地。在一个竞争的市场中，保险公司为获得市场份额，会通过降低航意险保费或增加保额的形式，增加产品竞争力。
其次，产品种类丰富，保险公司根据消费者的乘机需求，可开发出一周、一月、三个月乃至一年期或者交通工具综合险等多种类型的航意险，减少消费者频繁出差、多次购买的麻烦。
最后，销售渠道多元化，航意险作为一种意外险，投保时不需要体检等复杂手续，已有保险公司尝试利用网络或者手机短信销售航意险。保险公司可以将其制成卡式报单，考虑建立多元化销售渠道。
《国际金融报》 (2005年02月04日 第十三版)
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