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中国人民银行统计结果显示，2002年国内只有担保机构848家，2004年发展成了3000多家，平均每年翻一番。其中很多担保机构是在2003年《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》出台以后成立的，目的在于房地产银根收紧以后，绕道获得银行贷款。这么多的担保公司在去年银行业务“高歌猛进”的时候活得还十分滋润。但随着今年以来中央封紧银行的贷款口子，他们的日子也随之越来越难过。
中国的担保业正面临着从“雨后春笋”到“昙花一现”的痛苦历程。
高速发展的担保行业因为种种问题导致自身的信用危机，并由此对行业的发展产生了严重的威胁。
注册资本和信用额放大倍数，直接决定了担保行为的风险级别，也是监管机构必须监管的重要内容。担保行业如此“超常”发展所蕴含的风险，令监管层不敢掉以轻心。信用担保额的放大倍数是担保机构信用能力的标识，国外正常的应在自有资金的5～12倍。然而，在国内，绝大多数担保公司自身还没有信用可言，甚至被银行拒之门外。全国几千家担保公司的平均信用额放大仅2倍多。一些担保公司只得以自己的资产全额质押于银行，为被担保企业贷款；而有的担保公司又走向另一极端，放大倍数高达30倍。这都说明，中国担保业正面临双向的信用危机——从“信用缺乏”到“信用过度”，而且“信用缺乏”与“信用过度”同时并存。
担保业务可以分为融资担保、合同担保、金融衍生产品担保和其它非合同担保等。目前国内的专业性担保公司，绝大多数从事的都是融资担保业务。然而，在主要面向中小企业的城市商业银行，很多并没有落实相关业务，反而以大公司、大客户为目标，忽视中小企业，个别的城市银行甚至只有十几家法人大客户。
但银行其实也有自己的苦衷。面对全国3000多家专业担保机构，银行哪有能力和时间去一一识别？为此，一些银行便提出了极为苛刻的要求，甚至让担保机构在银行存入1∶1的保证金，即存200万元才能贷200万元，直至客户归还贷款。然而，担保公司之所以叫信用担保，核心就在于其自身有专业的风险控制能力，可以实现信用增级，拥有放大功能。如果是按照1∶1甚至折价来融资，它和质押、典当又有何异，其担保的作用也就无从谈起了。
在美国，担保业的分类泾渭分明：一类由联邦小企业局出资设立，专为弱势群体和小企业提供担保；一类为商业性担保机构，规模大、业务量大，主要集中在工程担保和企业发展担保等领域。而国内的担保机构既承担政策性义务、又追逐商业利益。也正是由于这种游离，在政策支持上平均用力，又往往支持不足。比如，至今没有建立风险补偿基金。因此，国内担保业要生存发展，除了担保业自身需要改造外，还需要政府政策上和资金上的支持。
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