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“信用缺乏”与“信用过度”并存
高速发展的担保行业因为种种问题导致自身的信用危机，并由此对行业的发展产生了严重的威胁。
信用担保额的放大倍数是担保机构信用能力的标识，国外正常的应在自有资金的5～12倍。然而，在国内，一方面是担保公司的平均信用额放大仅2倍多。有的担保公司只得以自己的资产全额质押于银行，为被担保企业贷款。一些银行甚至提出更为苛刻的要求，让担保机构在银行存入1∶1的保证金，即存200万元才能贷200万元，直至客户归还贷款。然而，担保公司之所以叫信用担保，核心就在于其自身有专业的风险控制能力，可以实现信用增级，拥有放大功能。如果是按照1∶1甚至折价来融资，它和质押、典当又有何异？其担保的作用也就无从谈起。
银行其实也有自己的苦衷。面对全国3000多家专业担保机构，银行哪有能力和时间去一一识别？银行在和担保机构进行合作前，通常要和担保机构直接接触，考察其管理水平、业务能力等来判断其信用等级，还要在合作中不断筛选、淘汰有“前科”的担保公司。这些耗时耗力的事情，决定了能够获得银行信任的担保机构数量不会太多。
信用缺乏仅仅是担保公司难以健康发展的一个方面。另一方面是，有的担保公司的信用额度又走向另一极端，信用担保额的放大倍数高达30倍。这说明，中国担保业正面临双向的信用危机——从“信用缺乏”到“信用过度”，且“信用缺乏”与“信用过度”同时并存。中国担保业刚想繁荣一把，却又跌入了生存危机。
实力弱小难获信用增值
安徽省中小企业信用担保中心副主任叶斌说，目前担保机构虽然发展快但实力较弱，市一级以政府出资为主的担保机构资本在1000万到2000万元间，县一级的机构其实力就更小了。
由此出现的一个问题是，以信用增值、信用放大(担保总额与担保机构注册资本之比)为主要功能的担保机构，在资本急速扩张的同时并没有让信用价值同比增长。安徽省担保机构的放大倍数依然维持在3倍左右(正常的放大倍数为5到10倍)，宁波市的放大倍数仅为2.4倍。而在日本等国家，担保机构的放大倍数可以达到20倍。
叶斌认为，担保机构的信用增值主要来自两个方面：一是资本实力，二是运作能力。而粗放式的发展徒有数量规模，却无法形成信用的规模效应，使担保业的发展日益艰难。
在浙江省，截至2003年底，担保公司的资本金总额为24.77亿元，平均每家约1000万元，县、乡镇级担保机构的资本更少。2001年底，杭州3l家担保机构注册资本共1.91亿元，平均每家613万元。由于规模小，2001年通过担保机构担保贷款只有5亿元，仅占同期金融机构工业短期贷款总额的0.96%；萧山区11个乡镇担保机构的注册资本为1309.08万元，最高的208万元，最低的60万元，平均每家119万元。
资金实力弱小必然导致担保能力不足。至2003年底，浙江省累计担保责任余额为61.17亿元，放大倍数约2.47倍，相对于该省100多万家中小企业而言，无异于杯水车薪。
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