整编淘汰赛当前 城市商业银行重组大势所趋(2)

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　　“淘汰赛”上演

　　显然，随着2006年的大限将至，银监会开始按照国际化标准严厉执行监管，再加上目前城商行跨区域发展的实质性突破，将使良莠不齐的城商行的实力格局发生突变，也意味着全国111家城商行将进入一个全面的“洗牌”阶段。

　　“城商行的差异性远远大于它的相似性。”国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松一再向记者强调，中国的111家城市商业银行无论是在跨地域，还是政府介入程度、经营效益、风险管理水平，差异都非常大，这也就决定了各家城商行未来的命运有所不同，有的要考虑跨地经营，有的还需进一步规范化，有的则面临退出。

　　“城市商业银行的分化”其实是巴曙松最近在大量调研城商行后的一个总体印象。他在接受《商务周刊》采访之前，主持了9月18日重点面向城商行的第八届全国地方金融论坛，并刚刚完成了一个国务院发展研究中心金融研究所与亚洲开发银行研究院共同组织进行的中国城市商业银行发展问题专题研究。

　　巴曙松告诉记者，在111家城商行中，不良贷款低于15%、资本充足率达到8%的，只有30家左右，这就是银监会所说的第一类；而资本充足率为负数，不良资产相当高，而且风险准备金提取严重不足的，也有十几家，这些可以说是技术性破产的机构，也就是银监会强调要退出的第六类。这两类之间，如果按照不良资产的规模和提取的准备金率计算，有数百亿元的差距。

　　城商行的分化还体现在经营地域上。由于城商行一直是“单一城市”的经营模式，一家银行仅被允许在同一城市开展业务，它所面对的风险从整体上来讲将是既定的，它受当地的客户基础、信用环境、经济发达程度的影响，造成东、西部城商行之间差距非常大。

　　一般来说，东部城商行的平均利润在2-3亿元，而中西部则只有几百万，甚至亏损；东部的不良贷款在3%-5%，而中西部则在20%以上甚至更高。这主要是因为东部民营企业比较发达，经济比较活跃，所以城商行较容易找到自己的客户定位——健康的中小企业、民营企业。从国务院发展研究中心金融所与亚洲开发银行关于城商行的联合研究来看，江苏、浙江、广东等地城商行给民营企业贷款的比例都在70%-80%以上，而中西部地区给国有企业贷款还是主要的，达到30%-40%以上。

　　巴曙松认为，这种分化的状况也反过来体现了地方政府对城商行的干预程度、进入程度、干预方式有所不同。地方政府在东部地区的经济资源比较丰富，所以它不太依赖城商行作为资金的主要来源，它的税收、土地出让金就足够它承担当地基础设施的建设了。但在中西部地区，地方政府缺少资金来源，从某种意义上讲城商行充当了“二财政”的角色。

　　正是因为这样，地方政府在其中的定位非常重要，它如果坚决不赞成城商行联合重组，可能会成为一个非常重要的阻力。可以说，城商行重组的长远目标，就是为了建立完善的治理结构。但从国务院研究中心金融所调研的情况看，几乎所有的城商行，它们主要的经营层基本上都由政府直接选派。同时，很多地方城商行董事会和经营班子或者法人代表和经营负责人都是合二为一的，这违反了《公司法》和《商业法》的要求。

　　因此，怎样保证不出现政府干预城商行的经营决策，抵制关联贷款和利益输送，在巴曙松看来，已经成了城商行改革的关键。

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