评论：金钱豹闭店风波折射预付卡之困

　　“金钱豹”闭店风波折射预付卡之困

　　□程昭华

　　金钱豹闭店风波近期闹得沸沸扬扬，其中最为人关注的，莫过于众多消费者预付卡无法兑现的问题。

　　据北京商报报道，北京市商务委7月11日发布的消息显示，截至7月10日，北京市商务举报投诉中心已接到北京金钱豹餐饮有限公司因预付卡终止兑付引发的有效投诉案件涉案金额近160万元。投诉数量仍在上升。

　　除了北京，上海的“金钱豹”同样不好过。澎湃新闻报道，上海市消保委的数据显示，2017年1月1日至今，有关“金钱豹”预付卡消费的投诉多达36件。另在2017年5月，相关协会约谈“金钱豹”时统计，截至2017年5月，“金钱豹”所售预付卡尚有1000余万元未消费。

　　充张卡就给你打折或者增加使用金额，恐怕很多消费者都遇到过。消费者享受到实惠，店家回笼了资金，这样的预付卡怎么看都是一笔合算买卖。但不得不说，这一模式也存在着不小的风险，充了卡，没多久店家就跑路，也时常见诸报端，事件的结果往往是消费者独自在风中凌乱。

　　笔者就不幸遭遇过这样的事。因为一家饺子馆不错，经不住工作人员的“忽悠”，便花了200元充了张卡。然而一个月后想再去品尝，却发现饺子馆已经关门，连桌椅板凳都搬得干干净净却没有留下任何联系方式，卡中的钱等于白白“捐献”给了商家。

　　其实对于普通消费者来说，生活中主要遇到的，是单用途商业预付卡。在2012年商务部出台的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》中就规定，发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务。同时监管部门应对发卡企业和售卡企业的单用途卡业务活动、内部控制和风险状况等进行定期或不定期的现场及非现场检查。

　　但从实际情况来看，商家跑路往往毫无征兆，即便在此次“金钱豹”关门事件前，监管部门曾多次公示和提醒，但多数消费者仍然不知隐患的存在。尤为可气的是，部分商家甚至在关门前做疯狂促销，促销一结束就关门，圈钱之心昭然若揭，可以说与诈骗无异，这都让社会大众对于预付卡，开始存在越来越多的抵触情绪。

　　预付卡出问题的根源，其实不仅在于企业经营，更在于对消费者资金监管不严和保障体系的不完整。其实《单用途商业预付卡管理办法（试行）》中也提到，发卡企业需要将20%到40%的发卡资金进行第三方存管。但实际上能够如此去做的商家，却少之又少。从消费者的角度来看，这项权益保障，显然是不达标的。

　　“金钱豹”事件让我们知道了，再牛的品牌和企业，也有发生预付卡风险的可能，如果不做足保障，谁又敢说不会有下一个“金钱豹”出现呢？因此笔者认为，预付卡关系到社会大众，对预付卡的约束也应严之又严、慎之又慎。监管层可以向社会大众明确哪类企业可以发预付卡，哪类企业不能发预付卡，并根据规定进行有效的监督和检查。而对可发卡的企业，也应通过限定发卡规模、开立存管资金账户设立预收资金比例等方法，从保护消费者利益角度对企业进行约束，以避免下一个“金钱豹”的出现。