【《财经》年会专报】2011年12月14－15日，“《财经》年会2012：预测与战略”在北京举行。包商银行首席经济学家华而诚在财经年会中表示，银行不能放弃微小企业。他认为，做银行不应该像当铺一样，不应该老要抵押品，应该注重信用的问题，注重现金流的分析。

　　他提到，一般来说小企业、微小企业不讲信用，其实他们是非常讲信用的。目前来说，微小企业的不良贷款率是0.46，可以说是相当低的，中国银行的不良率基本上是在1到2之间。小企业、微小企业不见得都是风险很大的企业。

　　“通常，微小企业跟家庭企业是跟不分不开的。还有银行说怎么贷款必须要有抵押品，你怎么办？放弃他们吗？风险很大的。”华而诚称，“做银行不应该像当铺一样，不应该老要抵押品，应该注重信用的问题。因此，现金流的分析非常地重要。”

　　他还称，小企业或者说中小企业在美国来讲也是经济的支柱。虽然美国到中国来的都是大企业、跨国企业，其实它的支柱还是中小企业。连美国都有一个小企业商业局，小企业有很多的问题没有办法在正规的金融体系得到贷款的帮助，就需要政府的支持。