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本报记者 王薇 报道 记者近日获悉，一款医疗报销可以免受社保范围限制的终身医疗保障计划即将问世。长期医疗险市场是近期众多中外资保险公司竞相开掘的宝地，继前不久突破70岁的年龄上限后，再度破除医保报销限制，这无疑会给长期医疗保险，甚至商业医疗保险领域点燃新的战火。
医疗保障现状堪忧
记者了解到，近8年来，我国门诊就医费用增长了1.3倍，住院费用增长了1.5倍，超过了居民收入增长的幅度。目前，城市的平均住院费用是7600元，而城市居民的年平均收入是6500元。因此，在社会基本医疗保险的基础上，相当部分人希望购买商业医疗保险，特别希望能为晚年的医疗增加一些保障。
然而，记者了解到，在很长一段时间里，国内的商业医疗保险大多只能提供短期的、消费型的产品，而这些产品远远不能满足人们长期的健康医疗方面的保障需求。虽然近年来，国内多家保险公司开始积极探索能够解决长期医疗保障问题的终身医疗保险，这些产品都具有返还型、长期保障和无条件保证续保的共同特点，然而，现有的健康医疗类保险仍然只停留在社保规定的报销范围内，大量被排除在社保药品目录之外的新药、急救药、高效药品价格往往不菲，却需要病患自掏腰包，无法从商业医疗保险获得补偿。
跨过70岁上限
“最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。”尽管有社保和商业医疗险保障，金女士仍无奈地告诉记者，因眩晕症大多需要进口药医治，她已经吃够了不能报销的苦头。记者获悉，将于3月1日上市的太平“高诊无忧”终身医疗保障计划，在险种设计上就区别于一般的商业健康险，被排除在社保药品目录之外的新药、急救药、高效药品等也一并纳入了保障范围，可以为病患节约一大笔诊疗开支。
同时，一改以往住院医疗类的健康险产品大多为一年期产品，保户需要每年续保，一旦发生理赔，续保就比较困难的局限。信诚人寿、海康保险、中国人寿、太平人寿等保险商家，纷纷将目光投向了长期医疗险，不仅打破最高续保至70岁的上限，将保障范围延伸到最需要医疗保障的老年人，太平“高诊无忧”还承诺客户在60岁之后发生意外或疾病时，不仅可以享受相应的住院津贴及重症监护津贴，还可以报销普通门急诊费用及住院医疗费用，且不受社保报销范围限制。75岁之后，每年的报销更取消了年度限额，让客户在最需要的时候能享受到最充分的医疗保障。
业内人士提醒消费者，在选择长期医疗险时，在同样的保障额度下，应该尽早购买，这样不仅便宜，还可减轻年龄增长带来的经济负担。该人士坦言，终身医疗险等同于一支专款专用的终身健康保障基金，假设某人30岁开始购买终身医疗险，20年缴费期，那么在他50岁以后，住院就医的负担就会明显低于无“保”同龄人。(7版《钱途报告》)
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