孙瑞灼

　　中国首批3家消费金融公司近日获得银监会同意筹建的批复，分别为中国银行、北京银行和成都银行。这标志着消费金融公司这种在西方市场经济中存在400年之久的金融业态终于在中国“破冰”。在国际金融危机影响尚未完全消除的背景下，消费金融公司“破冰”的意图很明显，就是鼓励老百姓借钱消费，从而拉动内需。但消费金融公司真能担当起拉动内需的重任吗？我国民众并没有超前消费的观念和传统，这种长期形成的消费理念短时间内很难改变。不少机构为了鼓励民众超前消费，喜欢以欧美人为例，说他们如何花明天的钱提高生活品质，比如被引用滥了的“美国老太太买房”———故事讲述者没有认识到，欧美人敢于超前消费是因为他们有着完善的社会保障制度，而我国社保体系还不健全，居民必须面对住房、医疗、教育新“三座大山”，即使有钱也不敢随意花。

　　尤其是这一次的国际金融危机，让习惯寅吃卯粮的欧美人深受其苦，也反证量入为出的合理性，国人更是捂紧钱包。

　　说到底，我国内需不足的根源在于民众拥有的财富不足，没有能力消费，而这与我国收入分配体制存在的问题有着直接关联。长期以来，我国收入分配领域存在差距过大、财富过于集中等问题，资本收益占GDP的比重逐年增加，而职工收入占GDP比重越来越少。这些无疑是内需低迷、消费不振的内在主因。

　　在此情形下，靠消费金融公司来刺激内需是治标不治本。要真正拉动内需，就须改革收入分配格局，增加普通职工的可支配收入，同时扩大社会保障范围，提高保障程度。只有当普通百姓“手中有粮，心中不慌”时，才敢放心消费，内需这一辆马车才能真正跑起来。