□本报记者 王进 上海报道

　　全国人大财经委副主任委员吴晓灵5日在“2009第三届中国银行家高峰论坛”上表示，现在放开存贷款利差为时尚早。她指出，目前放开存贷款利差的两个条件还不具备：国内商业银行还没有形成有序竞争，也没有经历过一个完整的经济周期。

　　深圳发展银行董事长法兰克·纽曼也认为，中国目前管理利差的做法比较明智，这给了银行合理的资本回报率，从而避免银行在其他高杠杆高风险业务领域冒险，从长远来看有利于银行健康发展。

　　审慎对待高杠杆业务

　　中国银监会首席顾问沈联涛表示，以美国前十大银行为例，因为其息差受到竞争压力，所以通过大力发展高杠杆的衍生产品获利，从传统的零售银行变成高杠杆的批发银行。

　　纽曼指出，商业银行的资本回报率必须保持一定水平，才可以支持业务的可持续性发展。发达国家银行近年面临存贷利润被挤压的局面，从而考虑其他业务盈利的可能性，这些业务越做越大，银行却对这些业务不熟悉，不知道如何管理控制，从而造成高风险局面。受益于良好的经济增长趋势，中国银行的基本业务可以在很多年内都保持良好增长。中国需要一个合理的利率结构来支持消费者、公司以及银行三方的需求。

　　汇丰银行亚太区主席郑海泉认为，金融业正在重新回归重视财务实力和流动性的稳健经营做法，这一趋势非常好。过去上百年来，汇丰由于这种做法才可以不依赖政府注资而持续稳定发展。

　　改进拨备核销制度

　　吴晓灵认为，防范银行风险的重要途径是制度改革。目前国内多部门参与呆账认定和核销标准的制度，造成银行呆账认定与贷款风险分类脱节，不利于银行对贷款损失做到应核尽核，形成银行高拨备、高不良的局面。银行是经营风险的企业，良好的贷款拨备制度和核销制度是银行抗风险能力的保证，我国的商业银行在贷款损失认定方面，自主权不够，影响了银行的资产质量和开拓能力。

　　目前，我国财政、税务对银行贷款损失的认定行为源自国有独资银行出资人的权利。吴晓灵指出，在银行股权多元化的今天，国家股东权力应该通过股权代表实现，把损失认定权归还给社会其他股东。“损失的认定和核销损失是股东的权益，应该由其来自主计提”。

　　吴晓灵表示，在监管部门风险控制指引下，商业银行应该拿回贷款损失的认定自主权和核销自主权，这是改进我国银行贷款拨备和核销制度的方向，可以真实反映银行信贷质量和竞争力。

　　此外，针对目前金融机构对民营企业贷款的瓶颈问题，吴晓灵认为其与上述制度的不完善密切相关。如果改善核销和拨备制度，商业银行就可以用高利率和高利润来冲销小企业的贷款风险，从而在制度上解决中小企业贷款难问题。

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