商报记者 崔吕萍/文

　　此时再去深究哪个银行推出房贷优惠细则、细则如何制定这些问题，都已经失去了意义。因为银行在年初发起的优惠细则风暴根本就没想过方便众存量房房奴。

　　有哪个房奴真正享受到了银行的7折贷款优惠？一个都没有！换句话说，银行已经“绑架”7折房贷政策为“人质”，一旦“人质”脱手，贷款收入就要降低几个百分点，个贷部的日子就会因此不舒服。为了不让那些到手的利益缩水，“认真”地进行细则审批就成了银行对政策“拖一天算一天”的杀手锏……

　　有令慢行 存量房客户无人“中彩”

　　2008年1月1日，所有寄希望于这一天能收到银行房贷利率打7折的存量房贷款者，都感到异常失望。更令他们失望的是，直到本报记者截稿，他们中还没有一个人收到银行确定给出的7折优惠单据。

　　事实上，早在2008年10月27日，央行就已发布了《扩大商业性个人住房贷款利率下调幅度 支持居民首次购买普通住房》的文件。文件中首次提到最低7折的房屋贷款利率政策。

　　银行对此文件的反应整体慢半拍，并都采取了观望态势。直到2008年底，国有四大行才基本敲定对首套房贷新贷款者7折利率优惠的基本政策，而存量房贷款能否享7折优惠的讨论则一直持续到2009年。

　　目前，多家银行已松口，且有不少新贷款者已享受到7折优惠政策，但对存量房客户来说，还没有一个人能成功从银行得到7折利率优惠。

　　集体“失语” 分行支行打太极

　　“问题出在总行，我们没得到实施细则的通知单。”这句话，是银行客服部电话员最近的“口头禅”。从1月1日至昨日，很多北京地区客户不间断地给银行打客服电话，除了得到对方提供的某某支行营业部电话外，对实际内容，客服人员均守口如瓶。

　　支行的电话同样难打。昨日，记者致电多家银行北京地区支行个贷部，两个小时内竟没一个电话打得通。

　　面对支行以及客服电话的集体“失语”，一些银行在北京的分行也表示“无能为力”。“全年还款计划单一定会给您，但您至少要等我们把您的贷款利率算出来，这要花费一定时间。”针对这一问题，某股份制商业银行人士这样回答。“分行不发话，我们没办法给您答复。请您放心，只要您符合条件，7折优惠肯定给您打。”几经周折，记者从工行北京某支行个贷部得到这样的答复。

　　“开价”惊人 享折扣需跨高门槛

　　只把折扣留给符合条件的优质客户，这是1月以来一些银行柜台人员的答案。最初几天，银行所谓的优质客户还有一个清晰的轮廓：只要客户在申请贷款时已享受了8.5折优惠政策，在央行征信系统中没有不良贷款记录，同时首套住房的面积在140平方米以下，就基本可以视为优质客户。

　　但银行“变脸”的速度惊人：

　　中行某地支行表示，贷款者申请7折利率优惠，必须保证三年内不得提前还款，提前还款须缴纳违约金，还必须办理10张该行信用卡；农行北京某支行则表示，对初始贷款发放金额在30万元及以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款执行利率自动调整。

　　中信银行某支行表示，客户初始贷款金额50万元以上可申请7折，如贷款金额不到50万元，那么办理白金信用卡即可申请获得7折优惠。

　　浦发银行某支行表示，贷款金额500万元及以上，且借款人家庭净资产达100万元及以上，或借款人贷款金额与家庭净资产合计达1000万元及以上的，最低可按央行贷款基准利率下浮30%的最惠利率标准予以调整。

　　从某种意义上看，银行已经将审批客户身份作为一件很过瘾的事情。

　　利润第一 多等一月多剩上亿元

　　“只要还有一家银行没有公开确定开始给存量房客户打7折优惠，我们银行就不会打折。多等一天，银行就能多剩不少钱。”在7折优惠的问题上，某股份制商业银行个贷部人士这样表示。他同时提出，央行在2008年内连续5次降息，已将银行靠存贷差获利的空间压缩到了最低。

　　“2007年时，央行一共进行了6次加息，那一年贷款利息一项的收入就接近银行年度利息收入的70%。”在此问题上，某银行内部人士这样表示。

　　而某国有大型银行2007年年报的确显示，该行当年利息收入3572.87亿元，其中客户贷款及垫款利息收入占比高达66.6%，为2380亿元。

　　“就以这个数据举例子，假设这2380亿元均来自首套房贷利率收入(即利率打过8.5折后的收入)，平均每月收入198.3亿元。如果全部执行7折利率，平均每月收入将变为198.3-198.3×15%=168.55亿元，银行每月将减少29.75亿元。”在被问及银行实施7折房贷利率后利润缩水幅度时，另一位业内人士这样表示。他同时表示，即便上述计算结果是基于假设计算得出，但银行多等一个月，少损失上亿元这个结论是可信的。

　　对此很多业内人士认为，“家家都有这本难念的经”，在每月利率收入将缩水15%的“威胁”下，银行当然是“能拖就拖”了。

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